是該和孩子談“錢(qián)”的時(shí)候了
近幾月來(lái)，上海13歲女孩小蘇（化名）用媽媽手機偷偷給自己喜歡的網(wǎng)絡(luò )主播打賞，兩個(gè)月就花了25萬(wàn)元；
山東臨沂4歲男孩離家找姥姥，只因壓歲錢(qián)被母親“沒(méi)收”；
上海一位78歲的奶奶取光11歲孫子4.5萬(wàn)元壓歲錢(qián)被告上法庭……
消息背后，是越來(lái)越受到關(guān)注的財商教育。
財商教育引導和教授孩子以積極、健康的心態(tài)面對財富，培養他們認知、管理、創(chuàng )造和享用財富的能力。
山東煙臺瀟翔小學(xué)校長(cháng)曹瑞敏表示，隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展和進(jìn)步，青少年“財務(wù)問(wèn)題”也越發(fā)嚴峻，肆意揮霍、毫無(wú)節制的情況屢見(jiàn)報端，培養青少年正確的價(jià)值觀(guān)確實(shí)勢在必行，財商教育迫在眉睫。
財商教育，從娃娃抓起
財商一詞最早由美國作家兼企業(yè)界羅伯特·清崎在《富爸爸窮爸爸》一書(shū)中提出，所謂財商，就是一個(gè)人處理財富的能力，它與智商、情商一起被認為是現代人不可或缺的三大素質(zhì)。
相比智商和情商，財商更依賴(lài)于后天養成。而財商教育，也是一件該“從娃娃抓起”的事兒。湯小明，中國教育學(xué)會(huì )“十二五”規劃重點(diǎn)課題“中小學(xué)財商教育的實(shí)驗與探索”總課題組顧問(wèn)，曾成功策劃出品了《富爸爸窮爸爸》《誰(shuí)動(dòng)了我的奶酪》《小狗錢(qián)錢(qián)》等暢銷(xiāo)書(shū)。他在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，“每個(gè)人每天都在和金錢(qián)打交道，金錢(qián)生活無(wú)處不在，從日常的購物、吃飯、穿衣等消費，到自己的興趣愛(ài)好等，直接或間接地都跟金錢(qián)有關(guān)系。對于金錢(qián)，我們應該保持一種‘君子關(guān)系’——既不能崇拜它，也不能藐視它。加強財商教育，要從娃娃抓起，家長(cháng)、老師要善于啟發(fā)孩子的財商，引導孩子對零花錢(qián)、壓歲錢(qián)進(jìn)行科學(xué)有效的管理”。
2月開(kāi)學(xué)季，山東煙臺瀟翔小學(xué)四年級（4）班的同學(xué)上了別樣的“開(kāi)學(xué)第一課”，銀行專(zhuān)業(yè)人員走進(jìn)校園，為學(xué)生講解財商及人民幣相關(guān)知識。
蘭州市第十中學(xué)的教師馬得清，長(cháng)期以來(lái)對財商教育密切關(guān)注，多次發(fā)表相關(guān)評論，對財商教育有洞見(jiàn)和較深的思考。在馬得清看來(lái)，由于現實(shí)生活中缺乏財商教育，一些孩子不懂得勞動(dòng)與財富的關(guān)系，沒(méi)有養成尊重勞動(dòng)和珍惜財富的習慣，更沒(méi)養成理財的素養。比如，不少孩子拿到壓歲錢(qián)后，不知道怎么有計劃地去花，不懂把錢(qián)花在正當需求上，常常是互相攀比，揮霍浪費。更有甚者，不懂父母掙錢(qián)的不易，從小養成大手大腳花錢(qián)的不良習慣。
另外，微信搶紅包，本來(lái)是娛樂(lè )行為，一些孩子卻用它來(lái)“搶錢(qián)”或者“耍闊”，一天到晚手機不離身，隨時(shí)準備搶紅包；盲目大量下載搶紅包“神器”，卻不知這為手機賬號帶來(lái)了安全隱患；將其當成一種賺錢(qián)途徑，支付自己在其他娛樂(lè )活動(dòng)中的開(kāi)銷(xiāo)；發(fā)紅包出手闊綽，動(dòng)輒豪發(fā)數百元。這些現象不僅讓家長(cháng)擔憂(yōu)，也讓教師擔憂(yōu)。
財商教育，絕不僅是“錢(qián)”的事兒
很多人覺(jué)得財商教育就是教小孩認識錢(qián)，或者進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，教他們怎么用好錢(qián)。其實(shí)，這只是財商教育的一部分。
湯小明強調，“財商教育最終目的不是讓大家成為錢(qián)奴，而是成為金錢(qián)的主人，更加理性、高效地參與經(jīng)濟生活，在自我管理的過(guò)程中，逐漸培養良好的生活習慣”。
多年從事一線(xiàn)教育工作的馬得清老師給記者講了自己一位學(xué)生的故事。
“當班主任時(shí)，我發(fā)現總有一些貧困生盲目羨慕來(lái)自富裕家庭的某些孩子大手大腳花錢(qián)的行為。有個(gè)孩子家庭并不富裕，看到有同學(xué)腳穿耐克鞋，就嚷著(zhù)讓他媽媽買(mǎi)，他媽媽不答應，他就用‘不上學(xué)’威脅，坐在地下蹬腿撒潑。接到家長(cháng)的‘求助’電話(huà)后，我讓家長(cháng)把電話(huà)給她的孩子。我在電話(huà)里說(shuō)，韓瑞家里很有錢(qián)，可他為啥從不穿名牌？這個(gè)學(xué)生不說(shuō)話(huà)了，后來(lái)乖乖地來(lái)上學(xué)。韓瑞的父親從收廢品開(kāi)始積累資金，后來(lái)開(kāi)了兩家日用品公司，但他對孩子的教育很?chē)栏?。韓瑞上初一時(shí)，主動(dòng)要求自己當生活委員。他收集同學(xué)們扔掉的塑料瓶，每次賣(mài)掉后都記錄具體日期和收入，一學(xué)期下來(lái)，積累了200多元錢(qián)，他稱(chēng)之為‘總收入’。經(jīng)班委會(huì )討論決定，用這些錢(qián)為班上購買(mǎi)了《漢語(yǔ)詞典》《紅樓夢(mèng)》等十幾本書(shū)。他父親知道這件事后非常欣慰，并說(shuō)，讓孩子從小知道積累財富不易的道理，對他的成長(cháng)太重要了?！?/font>
馬得清認為，財商教育的根本目的是財富觀(guān)與生活觀(guān)的教育，而理財技術(shù)的教育次之。一是要明確理財教育的目的。理財教育的根本目的不是為了讓孩子如何成長(cháng)為富翁，也不是為了讓孩子成為拿金錢(qián)標準衡量人生價(jià)值的財迷，而是為了更好地讓孩子通過(guò)適當的理財知識的學(xué)習和理財實(shí)踐活動(dòng)，了解勞動(dòng)和財富的關(guān)系，了解一些經(jīng)濟運行知識，學(xué)會(huì )尊重勞動(dòng)價(jià)值，珍惜勞動(dòng)成果，養成正確的金錢(qián)觀(guān)和財富觀(guān)，引導孩子理解創(chuàng )造財富和量入為出的重要性，養成理性消費的好習慣，為未來(lái)財商的進(jìn)一步發(fā)展奠基。偏離了這一目的，理財教育將失去意義。
二是不要把智商和情商教育同理財教育割裂開(kāi)來(lái)對待。因為理財能力的培養與智商跟情商的教育并不矛盾，畢竟，教育孩子健康成長(cháng)，全面發(fā)展，需要發(fā)揮多種課程的綜合作用。
三是無(wú)論是家長(cháng)還是學(xué)校教師，都必須明確認識到，理財教育只是教育的一小部分，不可夸大理財教育的作用，而應該把理財教育融進(jìn)現行的國家課程、地方課程和校本課程之中。
馬得清老師告訴記者：“當下，用發(fā)紅包的方式獎勵孩子的學(xué)習成績(jì)，這是家長(cháng)們較為普遍的做法?！瘪R得清認為，適當的物質(zhì)獎勵也是激勵學(xué)生更好地學(xué)習的有效方法之一。但要注意，無(wú)論是通過(guò)微信發(fā)紅包還是直接給予現金獎勵，都要考慮到物質(zhì)獎勵作用的有限性，數額要適當，否則有的孩子會(huì )單純?yōu)榱双@得獎勵而學(xué)習，這樣會(huì )異化學(xué)習的目的。比如，有些家庭收入高的家長(cháng)，動(dòng)輒發(fā)給孩子數千元紅包。這樣的獎勵很容易誘導孩子形成單純追求獎勵數額的心理，也很容易導致孩子向同學(xué)炫耀、比闊的結果。如果這樣的現象多了，就有可能影響班風(fēng)。因此，獎勵孩子的學(xué)習成績(jì)，方式應該多樣化，除了適當的紅包獎勵，也不要忘了口頭鼓勵和表?yè)P。
“孩子取得好的成績(jì)需要及時(shí)獎勵，但更重要的是，要想促進(jìn)孩子的學(xué)習成績(jì)，家長(cháng)需要做好非獎勵的日常教育工作。比如，經(jīng)常和孩子一起讀書(shū)，及時(shí)了解孩子的想法，指導孩子學(xué)會(huì )與老師、同學(xué)相處，幫助孩子分析生活和學(xué)習中遇到的問(wèn)題，提高孩子解決困難的能力，培養孩子積極向上的生活態(tài)度。因為，在孩子成長(cháng)的路上，這樣的精神陪伴具有長(cháng)遠的教育價(jià)值?！?/font>
在一個(gè)追求經(jīng)濟可持續發(fā)展、人民生活質(zhì)量不斷提高的社會(huì )，我們既要對孩子進(jìn)行“金錢(qián)不是萬(wàn)能”的思想教育，避免孩子陷入“有錢(qián)能使鬼推磨”的認識誤區，也要讓孩子知道，金錢(qián)對于社會(huì )和個(gè)人發(fā)展均具有重要意義，兩者不能偏廢。
家庭教育，打開(kāi)財商教育之門(mén)
2016年年底，廣州市消費者委員會(huì )發(fā)布《廣州市中學(xué)生消費行為調查分析報告》。調查結果顯示，中學(xué)生每月可支配的零花錢(qián)（包括父母給的）平均為365元；近四成中學(xué)生表示會(huì )制定消費計劃，四成表示“一邊花一邊作打算”，還有近兩成的學(xué)生表示“從不計劃，想花就花”。
問(wèn)卷調查顯示，68.2%的受訪(fǎng)學(xué)生表示自己的高檔物品是父母家人主動(dòng)買(mǎi)的，可見(jiàn)中學(xué)生消費行為受父母消費觀(guān)念的影響很大。從訪(fǎng)談中也可以看到，注重培養消費觀(guān)念的家庭，其中學(xué)生子女的消費行為較為理性、務(wù)實(shí)，經(jīng)濟較為獨立；對中學(xué)生子女陪伴較少、忽視消費觀(guān)念的家庭，其子女容易出現盲目攀比消費等問(wèn)題。
國際兒童儲蓄基金會(huì )理事王勝對于兒童及青少年財商教育有著(zhù)自己的獨特見(jiàn)解。他認為，財商教育的一大現狀是“都知道很重要，但都不知道怎么教”。那么，對于對錢(qián)還沒(méi)啥概念的小孩來(lái)說(shuō)，財商教育到底要教什么？王勝建議，“第一，要讓孩子盡可能多地參與到家庭經(jīng)濟生活中。如，每周購買(mǎi)的家庭生活必需品，飯菜支出、水電費支出、生活用品預算等具體的家庭經(jīng)濟生活，讓孩子意識到錢(qián)與她們的生活有切身的關(guān)聯(lián)，否則錢(qián)對孩子就是一個(gè)貨幣符號，很難體會(huì )到錢(qián)對生活的影響。第二，適度地用物質(zhì)手段進(jìn)行激勵。如做家務(wù)事可得到相應的物質(zhì)獎勵，但這只是教育的手段之一，并不是目的，教育的目的是要讓孩子知道付出與報酬的關(guān)聯(lián)，知曉其中的因果關(guān)系”。
用物質(zhì)獎勵孩子的學(xué)習或其他勞動(dòng)成果可行嗎？北京密云區巨各莊小學(xué)的許艷老師對此深表贊同?！拔液苜澇呻A段性地用物質(zhì)獎勵孩子、鼓勵孩子的做法，要讓孩子明白自己得到了一段時(shí)間內很心愛(ài)的東西，是因為自己努力付出得到了肯定，但要恰當引導，不能讓她有好好努力就是為了得到獎勵的想法?！?/font>
王勝強調，用物質(zhì)手段獎勵孩子，給錢(qián)與否和給多少錢(qián)，應該與孩子事先溝通，共同商量，增加孩子的認可度。父母的言傳身教會(huì )于潛移默化中影響孩子。財商是后天可以培養的，家長(cháng)應該有意識地培養。
湖北武漢的劉女士有一對雙胞胎女兒，今年上初一，講起女兒的“理財經(jīng)”，真是“有一套”。孩子小的時(shí)候，壓歲錢(qián)由劉女士代管，大女兒上五年級時(shí)主動(dòng)提出要自己管理，劉女士當即答應?！霸谶@個(gè)過(guò)程中，我看到了孩子們的成長(cháng)。今年過(guò)年，老二收到壓歲錢(qián)，將大部分錢(qián)交給了我，小部分自留買(mǎi)些文具、小禮品；有一天老大生病，體會(huì )到媽媽的不易，主動(dòng)把壓歲錢(qián)拿給我，說(shuō)‘?huà)寢屨嫘量?，這是孝敬媽媽的’?！眲⑴扛嬖V記者，每逢母親節、婦女節，女兒還會(huì )拿出自己的壓歲錢(qián)給她買(mǎi)絲巾等小禮物?！八齻兠總€(gè)人都有自己的小金庫，我觀(guān)察發(fā)現她們有記賬的習慣，會(huì )歸納哪方面的支出稍多，然后自己控制。兩個(gè)人之間有時(shí)還伴有‘金錢(qián)交易’：比如，老大用自己的錢(qián)買(mǎi)了幾十塊錢(qián)一套的書(shū)，會(huì )借給老二看，租金5毛或1塊。幼兒園時(shí)期還小，我也實(shí)行過(guò)一段時(shí)間的家務(wù)競爭獎勵：畫(huà)‘正’字計分數，月底算賬。如，每疊一床被子2塊錢(qián)，我們家4床被子，倆人那是搶著(zhù)疊；毎洗一次碗4塊，掃地、抹桌相應?！?/font>
談起財商教育，劉女士說(shuō)，“我對孩子們更多的是‘遙控器’式的管理，更多的是朋友式的商量，包括孩子現在每天穿什么衣服都是自愿選擇，給他們提供相對自由、寬松的環(huán)境，充分信任孩子，當孩子需要幫助時(shí)，適時(shí)地給予幫助”。
湯小明表示，家庭教育是通過(guò)生活化教育培養孩子財商的一種重要載體，同時(shí)也可以借助游戲有針對性地培養，還可以將財商課堂搬到郊外，讓孩子在購物、旅行的體驗中提升自己的財商，培養良好的生活習慣，平衡財富和生活的關(guān)系。在學(xué)校教育層面，湯小明認為可以將財商教育納入中小學(xué)的教育體系，與數學(xué)、道德、自然等學(xué)科有機地進(jìn)行融合性學(xué)習。
（轉載 中國鑄基教育網(wǎng)）
