中廣網(wǎng)北京2月13日消息 據經(jīng)濟之聲《天下公司》報道，近來(lái)，鋼價(jià)持續走低，鋼材貿易價(jià)格倒掛，鋼貿企業(yè)的日子越來(lái)越不好過(guò)了，于是在鋼貿領(lǐng)域也開(kāi)始出現老板跑路的現象，鋼貿企業(yè)貸款風(fēng)險隨之加大。
不久前，鋼材貿易重鎮——江蘇無(wú)錫的一洲鋼材貿易市場(chǎng)老板李國清因企業(yè)資金鏈斷裂而于春節前夕合家潛逃，債權人對李國清提起債權訴訟。據債權人和知情人說(shuō)，李國清和妻子陳元元已經(jīng)逃到了澳大利亞。李國清跑路以后，留下的債務(wù)高達10個(gè)億以上，而他的公司目前總的資產(chǎn)也只有1.5億元而已。
工商局的資料顯示，李國清的無(wú)錫一洲集團成立于2009年11月，在短短兩年的時(shí)間里，李國清的公司就欠債高達10多億，不少人質(zhì)疑這樣龐大的資金是如何融來(lái)的。據知情人介紹，李國清融資有一個(gè)特殊的方式，這個(gè)特殊的方式跟鋼材貿易本身的特性相關(guān)。鋼鐵貿易是資金密集型行業(yè)，鋼材本身的高價(jià)值、易保存、長(cháng)久不壞的特性有一個(gè)貨幣的特點(diǎn)，也是銀行信貸抵押或者質(zhì)押的對象。
利用鋼材騙取銀行貸款
在李國清案中，他們也熟練地利用了鋼材這一特點(diǎn)，他們的辦案模式有幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節：首先，李國清成立了一個(gè)鋼材交易市場(chǎng)，讓商戶(hù)搬進(jìn)去，而搬進(jìn)去的商戶(hù)多是李國清的老鄉，他們互相知根知底，能夠呵成一氣。商戶(hù)搬進(jìn)去以后，開(kāi)始向鋼廠(chǎng)購進(jìn)鋼材，這些鋼材庫存在李國清自己或者是預先擺好的倉庫里面；第二步，李國清唆使這些商戶(hù)用鋼材向銀行質(zhì)押，獲取質(zhì)押貸款，在獲得銀行的貸款之后，李國清以事先成立好的擔保公司從事基金受托服務(wù)，將銀行貸款集中起來(lái)匯集到一個(gè)池子里面，然后從事高風(fēng)險、高回報的投資，比如放高利貸、房地產(chǎn)投資等等。
在整個(gè)操作過(guò)程中，李國清還可以利用倉庫監管的漏洞來(lái)放大質(zhì)押貸款的幅度，實(shí)現貸款的杠桿化。杠桿化的操作方法是首先拿這個(gè)杠桿向其它銀行貸款，然后用同一筆鋼材以銀行貸款，所以銀行之間的質(zhì)押信息不是互通的。結果成了一票多押的情況，可以多次質(zhì)押把貸款額放大至多倍。還有一個(gè)操作方法是，在A(yíng)B方成立鋼材市場(chǎng)之后，再去CD方成立鋼材市場(chǎng)，讓AB的同一級商戶(hù)搬進(jìn)CD級的鋼材市場(chǎng)，同一批商戶(hù)、同一批鋼材通過(guò)修改倉單或者把鋼材轉移到倉庫，歸根結底就是騙取銀行貸款。而這些資金最終會(huì )流向高風(fēng)險、高回報的領(lǐng)域，像高利貸，房地產(chǎn)投資等等。
“跑路”加劇銀行整體授信風(fēng)險
如果是真正從事鋼材貿易的話(huà)，正常情況下是不會(huì )出現資金鏈斷裂的問(wèn)題。而李國清之所以弄到無(wú)法收拾的地步是因為他一開(kāi)始并不是以從事鋼材貿易為目的，他只是利用鋼材騙取銀行的貸款，然后從事高回報的投資，因此他的資金運動(dòng)并不遵循鋼材貿易行業(yè)本身的特點(diǎn)，它也不會(huì )考慮鋼材貿易價(jià)格下跌的風(fēng)險。最大的風(fēng)險就是來(lái)自?xún)r(jià)格投資，當投資出現失敗，資金無(wú)法正常周轉時(shí)，便會(huì )出現毀滅性危機。
據顧問(wèn)律師介紹，該公司目前的資產(chǎn)只有1.5億元，而公司和李國清個(gè)人的債務(wù)初步統計在10億元以上。目前解決的辦法是公司進(jìn)入破產(chǎn)程序，然后債權人通過(guò)訴訟，以司法的方式解決這個(gè)問(wèn)題。由于公司債務(wù)中屬于銀行的債務(wù)多達5、6億元，他們享有優(yōu)先設廠(chǎng)的權利，因此債權人挽回損失的可能性并不是太大。
其實(shí)，最近關(guān)于長(cháng)三角地區鋼貿企業(yè)老板“人間蒸發(fā)”的傳聞相當多，李國清的這個(gè)案子只是冰山一角。目前，李國清是既欠私人的錢(qián)，也欠銀行的錢(qián)。鋼貿企業(yè)是資金密集型行業(yè)，也是一些銀行的貸款和承兌匯票業(yè)務(wù)“大戶(hù)”，這種企業(yè)一旦出現狀況，必然加劇銀行的整體授信風(fēng)險。
現在，上海的一些銀行已經(jīng)拿出了一些對鋼貿類(lèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險防控的對策。原來(lái)在鋼貿企業(yè)貸款中普遍運用的聯(lián)保、互保類(lèi)貸款模式，在很多銀行已經(jīng)行不通了。據了解，至少有兩家國有大銀行已經(jīng)在上海停止了聯(lián)保類(lèi)業(yè)務(wù)和民營(yíng)擔保公司業(yè)務(wù)。
為民間借貸敲響警鐘
像李國清這樣的人跑路，除了給銀行帶來(lái)風(fēng)險，還會(huì )涉及到許多的個(gè)人借貸者。銀行的貸款至少還有擔保物和擔保人，不至于真的就打了水漂。但是，借錢(qián)給這些跑路鋼企老板的人，他們該怎么辦呢？
讓我們來(lái)看另一個(gè)疑似“潛逃”的鋼企老板黃某的例子。據知情人士透露，黃某去年（2011年）12月份的時(shí)候就被發(fā)現已經(jīng)全家失蹤，他在銀行的幾百萬(wàn)貸款最后由聯(lián)保單位湊數還上了。但是曾經(jīng)借錢(qián)給黃某的民間債主就沒(méi)有這么幸運，他們只能跑到一些知名網(wǎng)絡(luò )論壇上，發(fā)帖子來(lái)“人肉”搜索黃某。
但是這種搜索的效果可想而知。據了解，黃某原籍在福建南平建陽(yáng)市，去年的8月份，這里就曾經(jīng)發(fā)生過(guò)一起“傳銷(xiāo)式”高利貸案。當時(shí)，有人編造騙局，以高利息向別人借貸，而借來(lái)的資金有層層轉貸，致使利率節節攀高，直到資金鏈斷裂，最終造成一名參與者自殺身亡?，F在，長(cháng)三角的鋼企老板們跑路，再次為民間借貸敲響了警鐘。
其實(shí)，長(cháng)期以來(lái)民間借貸的行為都非常普遍，一般來(lái)說(shuō)，民間資金拆借大多是企業(yè)、個(gè)人的應急之舉。但是隨著(zhù)民間借貸利率越來(lái)越高、回報越來(lái)越豐厚，資金的流向已經(jīng)變質(zhì)。到了最后，甚至已經(jīng)沒(méi)有人關(guān)心錢(qián)流向了哪里，而只在乎高額利息能否到手。
專(zhuān)家指出，由于當前信貸緊縮，旺盛的資金需求推動(dòng)民間借貸利率不斷走高，導致各種資金糾紛和詐騙案件層出不窮。在這樣的大背景下，民間借貸行為急需納入法制化監管軌道，以降低潛藏的信用風(fēng)險，維護良好的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì )穩定。
現在老板跑路的風(fēng)潮開(kāi)始向鋼貿領(lǐng)域蔓延，財經(jīng)評論員袁元表示，這是由于用鋼材抵押獲得銀行貸款比較容易，所以不少人利用這一點(diǎn)來(lái)惡意詐騙銀行。
袁元：鋼貿行業(yè)現在已經(jīng)被納為內金融化的產(chǎn)品，已經(jīng)不是純粹買(mǎi)鋼材來(lái)回倒騰這么簡(jiǎn)單，在目前的民營(yíng)鋼貿行業(yè)里，都存在著(zhù)程度化不一的內金融化現象。就像溫州的炒房團，把房屋作為了內金融化的產(chǎn)品，鋼貿產(chǎn)品也是一樣，因為對于銀行來(lái)說(shuō)，房屋也罷、鋼材也罷，都是一個(gè)非常好的抵押品或者說(shuō)是擔保品，銀行對房屋的抵押或者鋼材的抵押是比較容易接受的，認為這種貸款的風(fēng)險比較低。這就導致很多人利用了銀行的心理惡意地去詐騙銀行。
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