喜歡去銀行存款的朋友一定要注意：雖然說(shuō)同一筆錢(qián)存同樣的時(shí)間，但是選擇定期一年再轉存，還是選擇一次性存兩年，兩者的利息差別很大，而且存款的時(shí)候不注意這幾點(diǎn)的話(huà)，還可能會(huì )產(chǎn)生不必要的損失。

可能有些朋友會(huì )直接反駁，這還用想嗎？現在銀行定期一年存款利率為1.75%定期，兩年利率為2.25%，顯然選擇定期兩年拿到的利息更高。

但事實(shí)上并不是這樣的，只有選擇合適自己的存款方式，每年才能拿到相對較多的利息，否則的話(huà)就是白給銀行打工了。

同樣是選擇定期一年的存款，如果你每年到期之后再去銀行辦理一次一年定期存款，和你直接在銀行辦理自動(dòng)轉存，其實(shí)利息上也有很大的差別。

隨著(zhù)央行將存款利率下調，現在央行給出的定期一年基準利率為1.5%，定期兩年利率為2.1%，這樣的存款利率相對來(lái)說(shuō)本來(lái)就比較低了，好在各個(gè)銀行在此基準利率上有一定的上浮。

但是相對前幾年的存款利率來(lái)說(shuō)，現在的存款利率還是比較低的，如果不注意這幾點(diǎn)，很可能拿到的收益更少。

定期一年，一年一年轉存，和辦理自動(dòng)轉存利息有差別

自動(dòng)轉存并沒(méi)有想象中的那么好，自動(dòng)轉存實(shí)際上是一個(gè)陷阱。

現在國有6大行給出的一年定期存款，年化利率都是1.75%，只有個(gè)別地方性商業(yè)銀行給出的存款利率相對高一點(diǎn)，但也都只是在2.0%左右。

假設以后存款的利率不變，現在選擇定期一年2%利率進(jìn)行存款，10萬(wàn)元存一年能獲得利息2000元。第2年的時(shí)候，當存款到期又去銀行辦理定期一年的存款，此時(shí)存款本金為10.2萬(wàn)元。到期后也能獲得利息2040元。

相當于10萬(wàn)元，按照一年去銀行辦理一次定期一年的存款，最能獲得利息總計4040元。

如果在銀行辦理同樣的定期一年存款，但是選擇了自動(dòng)轉存，那么10萬(wàn)元第1年存款后能獲得利息2000元。第2年，這10萬(wàn)元和利息2000元會(huì )自動(dòng)轉存。

而銀行的自動(dòng)轉存年化利率，其實(shí)與柜臺上辦理存款的年化利率是有差別的，銀行辦理自動(dòng)轉存給的利率，大多情況下是央行給出的基準利率，也就是定期一年，年化利率為1.5%。

那么這樣就可以得知，在第2年因為是辦理了自動(dòng)轉存存款的本金10.2萬(wàn)元，期滿(mǎn)后能獲得利息1530元。

那么我們可以得出辦理自動(dòng)轉存，同樣是10萬(wàn)元兩年的時(shí)間內獲得的總共利息為3530元。

對比到期一年后再去銀行辦理一次，定期一年的存款利息要少拿4040-3530=510元。

而這還僅僅是自動(dòng)轉存一年之后的差距，如果自動(dòng)轉存三四年，那么這樣的差距也會(huì )越來(lái)越大，相對儲戶(hù)來(lái)講損失也會(huì )很多。

在銀行存款的時(shí)候，哪怕是辦理了自動(dòng)轉存存款到期之后，也應該去銀行將該筆款項提取再次存入，這樣能獲取相對更多的利息。

一年一年存與直接選擇定期兩年，兩者的差距是怎樣的？

首先我們要知道定期存款要想拿到這些利息，必須是期滿(mǎn)后。

也就是說(shuō)如果你選擇的定期兩年存款產(chǎn)品，在兩年內是不能夠提前支取的，一旦提前支取，那么你的利息將會(huì )按照當日活期存款年化利率進(jìn)行計息，而現在銀行給出的活期存款年化利率都是在0.3%左右，對比兩年定期存款2.25%，還是有很大的差距。

網(wǎng)絡(luò )上查找的信息可知，國有六大行給出的，兩年定期利率為2.25%，但是地方性商業(yè)銀行給出的兩年期定期存款利率大，多是在2.5%左右，少部分地方性商業(yè)銀行，定期兩年存款利率能給到3%。

如果在兩年內不需要使用該筆存款的情況下，那么選擇定期兩年的存款肯定在利率上要比定期一年高不少。

直接選擇存定期兩年

如果還是10萬(wàn)元直接選擇存在國有六大行中，按照定期兩年存款年化利率為2.25%，期滿(mǎn)后能拿到利息，10萬(wàn)×2.25%×2=4500元。

但是如果在第2年還沒(méi)有到期之前，遇到突發(fā)情況要提前使用存款，那么此時(shí)提前支取的利息只能按照當日活期存款年化利率0.3%計息，那么此時(shí)10萬(wàn)元能拿到的利息為10萬(wàn)×0.3%×1.5(假設存了一年半)=450元。

選擇一年一年存，定期一年

如果將10萬(wàn)元選擇存在國有，六大行中按照定期一年存款利率為1.75%，按照一年一年的存，兩年后能拿到利息。

10萬(wàn)元一年期滿(mǎn)后能拿到利息，10萬(wàn)×1.75%=1750元

第2年存款本金為10.175萬(wàn)元，還是按照年化利率1.75%，在第2年期滿(mǎn)后能拿到利息10.175萬(wàn)×1.75%=1780.625元。

兩年存款總利息1750+1780.625=3530.625元。

但是同樣，如果在第2年的時(shí)候遇到突發(fā)情況需要動(dòng)用存款，，那么此時(shí)存款也是按活期利率進(jìn)行計息，10.175萬(wàn)元×0.3%×0.5(第二年就存了半年)=152.625元?？傆嬆塬@得利息1750+152.625=1902.625元。

小結

如果在期滿(mǎn)的情況下，經(jīng)過(guò)這樣的計算對比，就能知道同樣的存款時(shí)間都是存了兩年，直接選擇定期兩年的存款方式，在期滿(mǎn)后能拿到更多的利息。

但是如果是在中途提前取款的情況下，經(jīng)過(guò)計算對比發(fā)現選擇，一年一年的存在，第2年中途取款，拿到的利息要比直接選擇定期兩年存款拿到的總利息多1450多元。

怎樣存款才能拿到相對更多的收益呢？

歷史通過(guò)上面我們的舉例和計算就能清楚地知道，要想拿到較高的收益，那么期滿(mǎn)后把錢(qián)取出來(lái)，這樣才比較劃算。

如果在兩年內不需要使用該筆存款，那么完全可以直接選擇定期兩年期滿(mǎn)后拿到的利息更多。

但如果不確定，且自己也沒(méi)有其他的資金，那么不妨選擇定期一年的存款，一年一年的存，雖然利息不如一次存兩年高，但是相對來(lái)說(shuō)比較靈活。

那么這里我們就介紹一種存款方式，就是分多筆存款，如果同樣是10萬(wàn)元，我們可以將這10萬(wàn)元分成多筆，每一筆按照不同的年限去存。

每一筆存款到期后，再選擇最長(cháng)期的存。這樣滾動(dòng)的方式只需要一定的時(shí)間最終都能拿到相對較高的存款利率，而且在每年都有一筆錢(qián)到賬。

具體方法舉例為：一筆存款為定期一年，另一筆存款為定期兩年，還有一筆存款為定期三年。

在第1年，第1筆定期為一年的存款到期，如果不需要用，立馬改為定期三年的存款，繼續存在銀行。

第2年，一筆選擇為定期兩年的存款也會(huì )到期，如果還不需要使用，那么可以又選擇定期三年的存款方式繼續存在銀行。

第3筆存款，會(huì )在第3年的時(shí)候到期，如果還不需要使用，那么也可以繼續選擇最長(cháng)的年限存下去，以此滾動(dòng)的存款方式會(huì )有每一筆存款，在每一年都會(huì )到期。

當然要想獲得存款的收益較高，選擇適當的存款銀行，選擇適當的存款產(chǎn)品以及選擇適當的存款，時(shí)間也比較重要。

我們前面也介紹了，全國有4000多家銀行，每家銀行給出的存款利率都不相同，那么可以選擇存款年化利率給的較高的銀行把錢(qián)存進(jìn)去。

可能有些人會(huì )反駁小銀行存款不安全，現在允許銀行倒閉破產(chǎn)，萬(wàn)一小銀行倒閉破產(chǎn)了怎么辦？

其實(shí)也不用擔心，根據國家規定，所有的銀行和金融機構都加入了存款保險。

存款保險條例明確規定：只要儲戶(hù)的存款金額不超過(guò)50萬(wàn)元，哪怕銀行倒閉破產(chǎn)存款的本金和利息都能得到全額的賠付，至于存款超過(guò)50萬(wàn)元的部分，需要等銀行破產(chǎn)清算后再受償。

所以在存款的時(shí)候控制存款的本金不超過(guò)50萬(wàn)元，哪怕是在小銀行存款也不用擔心。

選擇適當的存款產(chǎn)品，在前面我們也介紹了，一定要適合自己的，只有這樣期滿(mǎn)后才能拿到相對較高的利息。

而選擇適當的存款時(shí)間，主要是因為各個(gè)銀行在一些特定的節假日和時(shí)間點(diǎn)會(huì )展開(kāi)攬存活動(dòng)，而攬存活動(dòng)給出的存款利率相對平時(shí)較高。除此之外，在開(kāi)展攬存活動(dòng)的時(shí)候，把錢(qián)存入銀行，還能獲得額外的一些獎品。

通過(guò)掌握這些方法，那么我們能讓自己在銀行的存款拿到相對較高的利息收益，還能夠讓自己的錢(qián)比較靈活的使用，并且還收獲相應的存款禮物。