都說(shuō)基金是“懶人理財”，但“懶人理財”不等于“傻瓜理財”，千萬(wàn)別以為在網(wǎng)上銀行基金超市里點(diǎn)點(diǎn)鼠標就算投基了。買(mǎi)東西前還要“貨比三家”，更何況一擲千金甚至萬(wàn)金的基金呢。
投入和回報永遠成正比
有的投資者可能會(huì )說(shuō)，平時(shí)工作實(shí)在是忙，沒(méi)時(shí)間去研究，有人推薦豈不是更省心省力？
《富爸爸財務(wù)自由之路：神奇的現金流象限》這本書(shū)中，曾經(jīng)把投資者依次分成7類(lèi)，其中有一類(lèi)也是極為常見(jiàn)的，被稱(chēng)為“儲蓄者”，書(shū)中對這個(gè)群體的描述十分生動(dòng)：“他們花幾個(gè)小時(shí)從報紙上剪下贈券，然后在超市中，排著(zhù)長(cháng)隊，笨拙地找到那些贈品。如果不去努力地省錢(qián)，而把這些時(shí)間用來(lái)學(xué)習如何投資，若他們在1954年投1萬(wàn)美元在約翰·坦姆普林頓基金上并忘掉它，到1994年它的價(jià)值將達到 240萬(wàn)美元?；蛘呷绻麄冊?969年投1萬(wàn)美元在喬治·索羅斯的量子基金上，到1994年它的價(jià)值將達到2，210萬(wàn)美元”。
可見(jiàn)，在投資基金前多投入一點(diǎn)時(shí)間和精力，你就會(huì )比別人多一分成功的幾率，投入和回報永遠是成正比的。所以，理財前的調研環(huán)節萬(wàn)萬(wàn)不能少，不能讓別人的推薦代替你自己的決策。投基前，應該像調查戶(hù)口一樣的調查基金。
像調查戶(hù)口一樣調查基金
首先，你應該了解你家基金的“家庭背景”，它是哪家基金管理公司的，曾經(jīng)推出過(guò)哪些產(chǎn)品，其它產(chǎn)品的收益水平如何，這點(diǎn)很多投資者會(huì )遺漏。其實(shí)，買(mǎi)基金就是買(mǎi)基金公司，公司的整體業(yè)績(jì)尤其重要，一只基金業(yè)績(jì)表現好，決不代表公司投資能力出色。除了你準備投的基金外，它的兄弟姐妹也應當業(yè)績(jì)優(yōu)異，這才證明投資團隊的管理能力。
其次，你必須知道這只基金的“年齡”，它誕生于牛市還是熊市。如果是在2006年以前成立的基金，必須格外留意它在熊市中的表現。只有牛市里賺錢(qián)，熊市里抗跌的基金，才能證明其投資能力和抗風(fēng)險能力，才值得長(cháng)期擁有。
現在市場(chǎng)上基金營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)如火如荼，除了新發(fā)基金外，還有基金分紅、拆分，以及封轉開(kāi)，持續營(yíng)銷(xiāo)之后，不少基金凈值都歸一。許多基民搞不清其中的差別，誤以為面值1元的都是新基金。所以這個(gè)時(shí)候，你尤其應該看一下它的累計回報，過(guò)往每年的收益情況和評級，以判斷這是不是一只優(yōu)質(zhì)基金。
其三，也是最重要，你必須得知道這個(gè)基金屬于哪一類(lèi)，具有哪些特點(diǎn)和風(fēng)格?；鸬姆诸?lèi)有很多種，一般來(lái)說(shuō)，按照基金的基準資產(chǎn)配置比例，可分為股票型、偏股型、配置型等等；從投資理念上，可劃分為價(jià)值型基金、成長(cháng)型基金；從投資目標上，可分為成長(cháng)型、收益型、平衡型。把你的基金對號入座，看看它大致屬于哪個(gè)陣營(yíng)，同一陣營(yíng)的其他公司的基金表現如何，這樣更具有可比性。
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