乙肝這個(gè)病和甲狀腺一樣，超不受保險公司待見(jiàn)。一來(lái)是它的并發(fā)癥多，二來(lái)，乙肝病毒慢性感染可能導致肝癌。但偏偏，乙肝又很常見(jiàn)。
中國的乙肝病毒攜帶者大約是1.2億，其中慢性乙肝肝炎患者5000萬(wàn)+，乙肝已經(jīng)成為影響中國人健康的常見(jiàn)慢性病之一。
此類(lèi)患者的保險需求在某種程度上是高過(guò)普通人的。但是2018年以前大部分保險公司是拒絕承保的。所以很多客戶(hù)會(huì )產(chǎn)生刻板印象覺(jué)得患了乙肝就不能投保了。但是，如今的保險市場(chǎng)更加的人性化目前已經(jīng)有多家保險公司是愿意承保乙肝患者的。
首先乙肝并不是一種疾病，而是一種被乙肝病毒感染的生理狀態(tài)。常見(jiàn)的分下列這幾種：
通常來(lái)說(shuō)，
· 乙肝病毒攜帶
· 乙肝小三陽(yáng)：
· 乙肝大三陽(yáng)
· 慢性乙型肝炎
前三者乙肝病毒尚沒(méi)有對肝臟造成太大的損害，但是慢性肝炎患者的肝功能已經(jīng)受損，如果不進(jìn)行合理的治療，有可能轉化為肝硬化甚至肝癌。我們把這幾種體況投保健康險里面的醫療險和重疾險，可能的核保結果給大家做一下解析。
1.乙肝病毒攜帶
如果肝功能五項正常，很多重疾險產(chǎn)品可以標體承保。部分醫療險產(chǎn)品可以除外肝類(lèi)疾病承保。
2.乙肝小三陽(yáng)、肝功能正常
肝功能五項正常、患有小三陽(yáng)，部分重疾險產(chǎn)品可以加費承保。部分醫療險產(chǎn)品可以除外肝類(lèi)疾病承保。
3.乙肝大三陽(yáng)
目前大部分保險公司大三陽(yáng)是拒保的，小部分公司如果肝功能檢查正常，可能可以加費承保。具體是否能承保以及加費比例要看檢測報告。
小三陽(yáng)、大三陽(yáng)常規核保需要：乙肝二對半、HBV-DNA乙肝病毒定量 、肝部B超 、肝功能 、AFP甲胎蛋白這5項檢查報告。
因為這塊案例處理的比較多，對于哪些保險公司的產(chǎn)品對肝病患者投保比較友好有一定的經(jīng)驗。適合乙肝患者投保的產(chǎn)品既有線(xiàn)上智能核保的產(chǎn)品也有人工核保的產(chǎn)品，具體選擇什么樣的產(chǎn)品對投保人更有利，需要結合個(gè)案的具體體況去做評估，有這塊需求的朋友可以給我留言咨詢(xún)。
4.慢性乙型肝炎
市面上大部分重疾險產(chǎn)品和醫療險產(chǎn)品對待慢性乙型肝炎都拒保。
肝臟是人體主要的代謝器官。除了乙肝，常見(jiàn)的肝臟疾病還包括：脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤等。那么，這些情況又該如何投保？
1、脂肪肝
脂肪肝很常見(jiàn)，不過(guò)脂肪肝買(mǎi)保險，比乙肝容易多了。重疾險產(chǎn)品只要未被診斷為酒精性脂肪肝、重度脂肪肝，且肝功能控制在正常值 1.5 倍內，大部分產(chǎn)品均可正常承保；醫療險產(chǎn)品有機會(huì )正常承保，具體的要看核保的指標要求。
2、肝血管瘤
很多人一聽(tīng)到“瘤”這個(gè)字就非常擔心，其實(shí)肝血管瘤是一種常見(jiàn)的良性腫瘤，對肝功能也基本沒(méi)有影響。重疾險產(chǎn)品大概率正常標體承保；醫療險產(chǎn)品一般除外承保。
3、肝囊腫
和肝血管瘤類(lèi)似，絕大多數肝囊腫都不需要治療，保險核保也很寬松。重疾險產(chǎn)品和醫療險產(chǎn)品都有可能正常標體承保，具體看囊腫描述和具體產(chǎn)品的核保規則。
有些人一聽(tīng)到身邊有乙肝患者，就會(huì )很擔心被傳染。其實(shí)，乙肝的主要傳播途徑只有 3 種：母嬰傳播、血液傳播、性傳播。
世界衛生組織已經(jīng)明確指出：與感染者一起吃飯、擁抱、咳嗽，均不會(huì )傳播乙肝病毒。對于感染病毒的母親，也可通過(guò)母嬰隔斷，生下健康的寶寶。
所以，與乙肝患者共同生活是不會(huì )被感染的。當然，最穩妥的方法還是接種乙肝疫苗。另外也提醒大家：乙肝疫苗不是終身有效的，需要定期進(jìn)行復查，這點(diǎn)大家也需要注意一下。
如果體檢異常，又想買(mǎi)保險的朋友可以給我留言咨詢(xún)。
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