銀行信用卡消費特別是大額消費后銀行客服電話(huà)要求進(jìn)行分期，相信很多人都遇到這樣的情況，有的人愿意做當然沒(méi)有問(wèn)題，畢竟信用卡分期對于財務(wù)暫時(shí)緊張的人是一種還款壓力的后延；但對大多數本來(lái)并不需要或者不希望支付利息的人來(lái)說(shuō)，卻往往并不愿意進(jìn)行信用卡賬單分期，直接拒絕又擔心信用卡會(huì )降額度。
不辦理信用卡賬單分期真的會(huì )降低信用卡額度嗎？結論是：不一定。
首先，推銷(xiāo)信用卡賬單分期的部門(mén)與信用卡額度管理的部門(mén)是兩個(gè)完全不同的部門(mén)，其管理的職責和重點(diǎn)是完全不同的
一般的銀行都將信用卡分設成一個(gè)單獨的業(yè)務(wù)單元，甚至有的銀行成立了信用卡法人公司，從而與銀行業(yè)務(wù)上獨立出來(lái)。
同樣的是，在信用卡內部又劃分為多個(gè)部門(mén)，銀行的信用卡中心一般都會(huì )有幾個(gè)大的板塊：日常管理類(lèi)板塊包括日常運營(yíng)和人事財務(wù)；營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)板塊主要包括信用卡的營(yíng)銷(xiāo)和管理；渠道拓展類(lèi)包括全國營(yíng)銷(xiāo)渠道的管理和直營(yíng)機構的組織管理；風(fēng)險管理類(lèi)板塊包括信用卡申請的審批、風(fēng)險額度的控制和額度的動(dòng)態(tài)管理；信貸類(lèi)板塊包括信用卡分期和信貸崗位；客服類(lèi)板塊包括電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)；技術(shù)類(lèi)板塊包括新理財產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、移動(dòng)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、網(wǎng)絡(luò )維護、技術(shù)服務(wù)等技術(shù)類(lèi)。
很多人不懂銀行的分工設置，從而對一些銀行的推銷(xiāo)和營(yíng)銷(xiāo)將風(fēng)險控制聯(lián)系起來(lái)，實(shí)際上是誤解。我們經(jīng)常在收到信用卡賬單時(shí)，也有一些信用卡分期的推薦，實(shí)際上，無(wú)論是電話(huà)信用卡分期還是短信賬單分期，最大的可能都是客服和營(yíng)銷(xiāo)人員的推銷(xiāo)行為，本質(zhì)上與風(fēng)險管理部門(mén)沒(méi)有什么關(guān)系，信用卡額度的降低主要根據風(fēng)險控制的要求，而分期等屬于營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的職責，所以，并不具有直接的關(guān)系，同樣也并不因為你沒(méi)有辦理分期就降低額度。
現實(shí)中經(jīng)常會(huì )遇到這樣的情況，收到關(guān)于辦理大額度信用卡的邀請短信，但在辦理申請以后根本沒(méi)能通過(guò)，就是因為前者屬于營(yíng)銷(xiāo)手段，后者要進(jìn)行風(fēng)險控制。
其次，目前信用卡降低額度的重點(diǎn)仍然是風(fēng)險的控制和管理，主要是以下幾個(gè)重要的方面
目前信用卡降額已經(jīng)受到大家的關(guān)注，特別是以于一些人還非常的在意，那么，銀行信用卡在哪些情況會(huì )被降低額度呢？銀行的降低信用卡額度時(shí)都會(huì )關(guān)注哪幾個(gè)重點(diǎn)呢？
一是信用卡持卡人持有信用卡過(guò)多，額度過(guò)大，往往會(huì )被降低額度。銀行的信用卡額度也是一種授信業(yè)務(wù)，授信額度的大小取決于銀行對信用卡持有人或者申請人的風(fēng)險評估。以前各銀行信用卡只將自己的信用卡進(jìn)行額度控制，沒(méi)有整體考慮信用卡持卡人的整體額度，導致信用卡持卡在多家銀行辦理大額度信用卡并整體額度過(guò)大的情況，因此，持有信用卡較多，授信總額度過(guò)大可能會(huì )受到多張信用卡降額度、個(gè)別信用卡封卡的情況。
二是信用卡持卡人出現各種逾期行為后，可能會(huì )導致信用卡額度降低甚至封卡。一旦出現信用卡透支逾期肯定會(huì )被降低額度，這一點(diǎn)很多人都知道了。但很多人不知道的或者沒(méi)有重視的是，如果在其他銀行出現貸款逾期、甚至上征信系統的信貸平臺的貸款逾期，也可能導致信用卡額度降低甚至封卡。更有甚者，由于民間借貸和民間借貸的擔保出現法律訴訟而被法院判定為失信被執行人，銀行也會(huì )降低信用卡額度甚至封卡。
三是一些社會(huì )失信行為也可能會(huì )導致銀行信用卡的降低額度或者封卡。除了金融機構的失信行為以外，社會(huì )上的一些失信行為如偷稅漏稅、各種公共欠費以及高鐵黑名單、航空黑名單等行為的出現，都有可能對自己信用卡的額度帶來(lái)不利的影響，甚至直接封卡。
四是信用卡違規套現或者大額提現，可能導致信用卡額度降低或者封卡。有一些人習慣于經(jīng)常頻繁提現或者大額套現，提現本來(lái)就是銀行信用卡的基本功能，但如果涉嫌大額提現和套現就可能涉嫌違法。信用卡套現情節嚴重的，涉嫌構成違法經(jīng)營(yíng)罪，嚴重者涉及洗錢(qián)。信用卡持卡人如果惡意透支，會(huì )構成信用卡詐騙罪。當然如果銀行認為你有信用卡過(guò)度提現或者套現行，信用卡持卡人可能會(huì )受到降低額度甚至封卡的處理，建議慎重使用大額提現、不要進(jìn)行套現。
五是信用卡刷卡異常。如有的信用卡某一段時(shí)間有大量刷卡交易，或者在有風(fēng)險的POS以及銀行認為行為異常的消費場(chǎng)所刷卡，則銀行可能會(huì )因為風(fēng)險的考慮而降低額度。
六是各種以卡養卡行為會(huì )給你的信用卡額度帶來(lái)非常不利的影響。以卡養卡已經(jīng)成為一些人的生活方式，以卡養卡不僅要有不低的成本，還會(huì )導致信用卡持有人的授信額度繼續放大，出現信用卡風(fēng)險積聚。有可能導致信用卡額度的收縮。
此外還有信用卡可能被盜刷、信用卡刷卡次數少或者激活后長(cháng)期不用，都有可能導致信用卡額度降低。本質(zhì)上與辦理不辦理分期沒(méi)有直接的關(guān)系。
其三，現實(shí)中確實(shí)有一些人說(shuō)信用卡分期與信用卡額度的控制有關(guān)，也并不一定就完全沒(méi)有道理，畢竟信用卡分期是信用卡的重要來(lái)源之一
雖然無(wú)論從道理上還是從風(fēng)險控制的角度看，信用卡分期與信用卡額度都沒(méi)有必然的聯(lián)系，但現實(shí)中有的銀行卻有可能會(huì )對一些本來(lái)并不優(yōu)質(zhì)的信用卡進(jìn)行額度下降。
對于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，無(wú)論哪個(gè)銀行的信用卡都是爭奪的，所以你即使不辦理信用卡分期也不會(huì )降低額度，而且還會(huì )隨著(zhù)使用時(shí)間的延伸會(huì )提高額度。但對于一些本來(lái)就比較弱的信用卡客戶(hù)，如收入并不高、職業(yè)并不穩定、消費過(guò)于頻繁、經(jīng)常使用到最高額度的信用卡，如果不辦理分期，個(gè)別銀行可能會(huì )降低額度，也就是說(shuō)，不辦理信用卡分期不是降低額度的直接唯一原因，但卻也是其中的一個(gè)原因。
信用卡分期的利率或者綜合成本一般在15%甚至以上，而且已經(jīng)成為信用卡的重要來(lái)源之一，因此風(fēng)險部門(mén)在對信用卡進(jìn)行風(fēng)險評估時(shí)，有的銀行會(huì )對一些并不優(yōu)質(zhì)的信用卡再進(jìn)行收益率評估，對個(gè)別信用卡進(jìn)行收益抵消降低額度也是可能的，因此民間傳說(shuō)中的不辦理信用卡分期就降低額度并不是完全空穴來(lái)風(fēng)。
無(wú)論怎樣，大家在面對信用卡分期時(shí)一定要謹慎，不要為了提高額度而違心地辦理分期，更重要的是要養成良好的信用卡使用習慣，這才是根本。（麒鑒）
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