有朋友問(wèn)，如果我有5000萬(wàn)元存款，存款一年僅靠銀行存款利息或者理財利息夠不夠生活消費呢？
小編致力于財經(jīng)金融熱點(diǎn)的分析，關(guān)注財經(jīng)金融熱點(diǎn)，不講故事，只講干貨和觀(guān)點(diǎn)，與所有的關(guān)注者共同探討理財問(wèn)題。
這個(gè)問(wèn)題曾經(jīng)帶來(lái)很多人的疑惑，有的人提出，如果提問(wèn)的人真的有5000萬(wàn)元的現金存款，會(huì )不會(huì )考慮這樣的問(wèn)題？因為大家可能以為已經(jīng)有了5000萬(wàn)元的存款還怕不夠生活消費嗎？
實(shí)際上，出現這樣的問(wèn)題很正常。畢竟有多少存款都需要進(jìn)行理財。
如果我們從純專(zhuān)業(yè)和技術(shù)的角度分析存款收益，探討理財知識和理財方式，則在最保守的基礎上可以得出一個(gè)清晰的結論：
如果是銀行活期存款，目前活期存款的利率為0.35%，如果5000萬(wàn)元存款全部在活期存款賬戶(hù)上，一年的利息收入為17.5萬(wàn)元?？隙ú粔蛏钕M。因此，銀行的活期存款是完全可以排除的選項。
如果是銀行定期存款一年，目前定期存款一年的利率是1.5%左右，5000萬(wàn)元的存款一年的利息就應該是75萬(wàn)元左右。一般的家庭生活消費肯定是夠了，但是5000萬(wàn)元的富翁可能會(huì )不夠。這個(gè)選項也基本可以排除。
如果是大型銀行的大額定期存款，目前國有商業(yè)銀行和全國性股份制銀行的三年和五年的大額定期存款利率在3.75—3.85%左右，如果以3.8%計算，平均每年的利息收入就是180萬(wàn)元。這個(gè)是一個(gè)可以考慮的選項。
如果將存款一些地方性銀行的大額長(cháng)期定期存款，一些中小型銀行定期存款利率超過(guò)5%甚至高達5.3%、5.4%利率，如果選擇地方銀行的大額定期三年到五年的存款，年收益可以5%左右測算， 5000萬(wàn)存款可以達到年利息250萬(wàn)元。這個(gè)也是一個(gè)可以考慮的理財方式。
如果購買(mǎi)如國債等確保收益的理財產(chǎn)品，目前在4.2%左右，如果5000萬(wàn)元的資金全部購買(mǎi)國債，平均每年可以有210萬(wàn)元以上的固定無(wú)風(fēng)險收益。這個(gè)應該考慮。
這就是5000萬(wàn)元的存款的一年收益情況，當然這里沒(méi)有考慮各種組合應用，也沒(méi)有考慮一些風(fēng)險投資的情況，僅從穩健、保本的角度出發(fā)分析的存款利息情況，正常情況下一年可以獲得150萬(wàn)元到250萬(wàn)元。
實(shí)際上，對于5000萬(wàn)元的存款上面的任何一種存款方式都是不合理的，正確的理財方式是分散、保障、安全、收益的全面考慮。
一是100萬(wàn)元可以在銀行的寶寶類(lèi)產(chǎn)品、某寶或者某信活期理財賬戶(hù)進(jìn)行日常的消費保障，同時(shí)獲得一定的收益。
目前年化收益率在2.3%左右，一年可以獲得2.3萬(wàn)元的收益，同時(shí)保障了家庭日常的消費支出需要。保障日常消費支出的現金是非常重要的，但如果僅僅放在銀行活期存款中是非常不應該的，應該以能夠確保消費開(kāi)支的情況獲得一定的收益
二是2000萬(wàn)元購買(mǎi)國債，確保安全以保證家庭生活的保障性需求
國債是保本保息的，是目前最安全并有保障的理財方式，是一個(gè)比銀行存款安全性更高的理財方式，更重要的是，國債的收益目前已經(jīng)與銀行理財收益接近了。
目前五年期的國債收益為4.27%，而且是半年支付一次利息，如果2000萬(wàn)元投資國債，那么一年的投資收益就達到了85.4萬(wàn)元，更重要的是，這85.4萬(wàn)元是每年可以收到的收益，而不用等到三年或者五年以后才獲得的收益。
三是1000萬(wàn)元投資和購買(mǎi)銀行的大額存單，仍然是以追求本金的安全和穩定的收益為主
由于國有大銀行和全國性股份制銀行具有較強的安全性，從安全性考慮可以將800萬(wàn)元存入國有大銀行和全國性股份制銀行大額定期三年存款，目前年收益在3.8%左右，一年的收益可以獲得30萬(wàn)元左右。
另外200萬(wàn)元投資于一些地方銀行的三年以上存款，目前存款利率在5%左右，一年的收益10萬(wàn)元左右。
以上合計一年的收益40萬(wàn)元左右。
四是1000萬(wàn)元進(jìn)行各種理財產(chǎn)品的投資，在投資過(guò)程中可以結合自己的風(fēng)險等級選擇合適的理財產(chǎn)品
目前銀行理財產(chǎn)品的收益在4%左右，有的預期收益率在5—6%，信托理財和資產(chǎn)管理計劃的收益率在8—10%，具體情況根據自己的風(fēng)險承受能力。
正常情況下，如果追求穩健就投資銀行的理財產(chǎn)品，收益率在4%左右，如果選擇銀行理財產(chǎn)品中預期收益率高的理財產(chǎn)品，可能會(huì )達到收益率在5%以上。
通過(guò)理財收益，一年可以獲得50萬(wàn)元的收益。
五是900萬(wàn)元進(jìn)行基金投資，以實(shí)現在穩定的基礎上追求更高的收益
雖然說(shuō)去年以來(lái)，私募基金進(jìn)入了大的滑鐵盧，但是公募基金卻從今年以來(lái)跑出牛市行情，今年前9個(gè)月，上證綜指上漲16.49%，創(chuàng )業(yè)板指數上漲30.15%，造就了公募基金出現的小牛行情。
Wind數據顯示，349只普通股票型基金平均收益率達33.49％，全部取得正收益。其中，前三季度表現最亮眼的某發(fā)醫療保健收益率達72.95％。
即使以平均收益率33%的一半計算，那么年化收益也有16.5%，再保守一點(diǎn)，如果能夠實(shí)現8%以上，那么一年的收益也有72萬(wàn)元。
通過(guò)上面的理財方式選擇，我們可以看出在保守和穩定的基礎前提下，一年可以獲得247.4萬(wàn)元，基本在確保日常生活開(kāi)支保障的前提下，實(shí)現生活的穩定性保障。（麒鑒）
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