有朋友說(shuō)，2010年在中國郵政儲蓄銀行存了10元錢(qián)，今天去取錢(qián)時(shí)，銀行說(shuō)給銷(xiāo)戶(hù)了。這個(gè)合理嗎？有什么依據？
一般來(lái)講，銀行是不愿意讓客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)的，麒鑒曾經(jīng)去一家銀行銷(xiāo)戶(hù)，結果被大堂經(jīng)理三勸兩勸都沒(méi)有銷(xiāo)戶(hù)成，反而直接開(kāi)通了理財賬戶(hù)。因為客戶(hù)經(jīng)理有客戶(hù)數量要求，同時(shí)你的銀行賬戶(hù)存在即使沒(méi)有存款也會(huì )是一個(gè)潛在的客戶(hù)，比新開(kāi)發(fā)一個(gè)客戶(hù)要容易的多。同時(shí)，如果釥就意味著(zhù)這個(gè)客戶(hù)徹底流失了。
很多人也不愿意到銀行銷(xiāo)戶(hù)，因為太麻煩。銷(xiāo)戶(hù)要到銀行辦理，如果是本人辦理要攜帶有效身份證件原件、存折或銀行卡到開(kāi)戶(hù)銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續；如果本人不方便可以由他人代辦。代辦人需持委托人（本人）書(shū)寫(xiě)的委托書(shū)，攜帶有效身份證件原件代辦銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。
那么，在什么情況下銀行會(huì )對銀行卡、存折進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)呢？主要有以下幾種情況：
第一種情況是久懸客戶(hù)賬戶(hù)轉入特別處理
每個(gè)銀行都有很多長(cháng)期不用、又沒(méi)有多少錢(qián)的賬戶(hù)，這些賬戶(hù)一般稱(chēng)為長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)或睡眠戶(hù)，通常是指一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)的單位及個(gè)人結算賬戶(hù)、個(gè)人活期儲蓄賬戶(hù)。久懸賬戶(hù)占用了大量的銀行系統資源，一般情況下久懸賬戶(hù)占用的銀行賬戶(hù)系統資源是正常賬戶(hù)的數倍。而且由于客戶(hù)長(cháng)時(shí)間與銀行不聯(lián)系、不對賬，存在較大的冒取、盜取風(fēng)險，增加銀行的內控壓力。久懸賬戶(hù)余額較小，對銀行的貢獻不太，但賬戶(hù)維護費與正常賬戶(hù)沒(méi)有什么不同，銀行成本收益嚴重倒掛。這種情況，銀行都對久懸賬戶(hù)進(jìn)行特別處理，客戶(hù)在查詢(xún)或者辦理業(yè)務(wù)時(shí)就已經(jīng)處在銷(xiāo)戶(hù)狀態(tài)。
第二種情況是銀行賬戶(hù)錢(qián)少已經(jīng)欠費被銀行銷(xiāo)戶(hù)
上面的案例應該屬于這種情況。因為在2010年在銀行存入10元錢(qián)，經(jīng)過(guò)多年的扣費，早就已經(jīng)欠費，被銀行銷(xiāo)戶(hù)的可能性非常大，如果銀行不進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，客戶(hù)欠費就會(huì )更多。
為什么會(huì )欠費呢？因為存款量太少，你的存款利息抵消不了銀行的收費。存款10元，利息完全可以忽略不計，但是費用卻是實(shí)實(shí)在在要收的：
一般來(lái)說(shuō)，去銀行開(kāi)銀行卡時(shí)，銀行都會(huì )問(wèn)你要不要開(kāi)通一些銀行卡的功能？以郵政儲蓄銀行為例，有些功能是要收費的，主要有：
一是日均存款余額小于100元的活期人民幣賬戶(hù)要收取人民幣存款小額賬戶(hù)管理費，首次計收從2010年6月21日開(kāi)始，首次扣費將在10月3日，收費標準為每季度3元錢(qián)，年收費就12元。所以，你的10元存款還不夠收取一年的小額賬戶(hù)管理費。
二是借記卡工本費。很多銀行在辦理借記卡都會(huì )收取工本費，一般為5元錢(qián)。
三是開(kāi)通網(wǎng)上銀行是不收費的。但如果你在你開(kāi)卡或者是加辦網(wǎng)上銀行的時(shí)候，你加辦了“賬戶(hù)變動(dòng)通知”的短信業(yè)務(wù)則是收費的，收費標準是3元/月，一年是36元。
四是開(kāi)通手機銀行， 中國郵政儲蓄銀行的手機銀行開(kāi)通沒(méi)有手續費。若您要申請電子令牌需要20的工本費。
五是有一些其它項目。如郵政支付寶卡通，工本費六塊，電子帳單每月三塊，一年就是36+6，合計為42元。
第三種情況是特殊情況
有一些特殊情況下，銀行的賬戶(hù)會(huì )被銀行銷(xiāo)戶(hù)。
如有的人或者你的家人拿了你的銀行卡，通過(guò)取現或者消費的方式，用光了你的錢(qián)或者基本沒(méi)有錢(qián)了，時(shí)間一長(cháng)銀行就會(huì )進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)；
另外是你用別人的名義辦的銀行卡，如你的家人、朋友，你的家人或者朋友進(jìn)行了掛失、補卡以后，自然就進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)。
第四，至于銷(xiāo)戶(hù)的依據
至于說(shuō)到銀行銷(xiāo)戶(hù)的依據，不如說(shuō)是銀行收費的依據，是因為收費才導致你的銀行賬戶(hù)欠費。
銀行收費一直是一個(gè)值得關(guān)注并爭議較大的問(wèn)題，因為大家已經(jīng)習慣了銀行業(yè)務(wù)不收費的。
2001年7月中國人民銀行發(fā)布實(shí)施《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規定》，對中間業(yè)務(wù)的收費要求進(jìn)行了明確規定。
2003年，銀監會(huì )頒布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，對商業(yè)銀行服務(wù)收費進(jìn)行了系統、具體、明確的規范。
但是如何讓銀行的客戶(hù)明明白白消費，清清楚楚了解收費項目后自主選擇，銀行還要做很多工作。消費者也要在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)理性消費，對一些項目不要都開(kāi)通，而是真正了解銀行的收費標準后理性選擇。
圖片由作者拍攝
作者：麒鑒，專(zhuān)注銀行三十年，財經(jīng)金融分析評論，歡迎關(guān)注并留言
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