網(wǎng)友說(shuō)，老婆去銀行存錢(qián)，卻成了某人壽保險公司的保單，20萬(wàn)5年期，我覺(jué)得不靠譜，想退怎么辦？
存單變保單，有的是由于被工作人員忽悠而購買(mǎi)了保險，有的是完全沒(méi)有搞清楚銀行存單與保險公司保單的區別，有的則由于別人說(shuō)保險理財產(chǎn)品的收益高而貪圖高收益。
現在，覺(jué)得不靠譜后悔了想退保怎么辦呢？是不是可以退保呢？
首先，如果你購買(mǎi)的保險還在猶豫期之內，那直接退保是可以的，只需要盡快去辦理退保手續
購買(mǎi)保險，無(wú)論是購買(mǎi)消費型保險產(chǎn)品還是儲蓄型保險產(chǎn)品，都會(huì )要經(jīng)過(guò)兩個(gè)過(guò)程，這兩個(gè)過(guò)程都是可以退保的重要時(shí)間節點(diǎn)：
第一個(gè)過(guò)程是電話(huà)回訪(fǎng)期。監管部門(mén)為了確保消費者的知情權，規避銷(xiāo)售誤導，規定保險公司對購買(mǎi)1 年期以上的長(cháng)期保險，必須進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)并全程都會(huì )有錄音，主要是確認保險購買(mǎi)進(jìn)的基本信息，作為雙方的證據以防止出現扯皮結果。
一般是在買(mǎi)了保險簽了購買(mǎi)合同、錄入系統之后的第二天，保險公司要對購買(mǎi)者對你進(jìn)行回訪(fǎng)，保險公司回訪(fǎng)主要是確認三個(gè)問(wèn)題：一是確認是不是你本人投保的嗎？防止出現騙保及業(yè)務(wù)員違規操作；二是告訴你猶豫期有多少天？提醒你需要承擔的保險責任以及責任免除等； 三是提醒你一些險種信息：包括交費時(shí)間有多久？每年交多少錢(qián)？能保多久？
如果在回訪(fǎng)時(shí)你希望退保，你完全可以說(shuō)對保險條款并不清楚，明確提出申請退保即可。
第二個(gè)過(guò)程是猶豫期?！蔼q豫期”也稱(chēng)冷靜期，顧名思義就是讓購買(mǎi)保險的投保者有一個(gè)冷靜或者退保的一個(gè)時(shí)間，在這個(gè)期限內如果你后悔了、不想投保了可以無(wú)條件退保。一般的猶豫期是投保人收到保險合同后的10天以?xún)?，如果是銀行保險渠道為15天以?xún)?，在此期間，購買(mǎi)保險的人可以隨時(shí)將合同退還保險人并申請撤銷(xiāo)保險合同，保險公司將同意投保人的通保申請，撤銷(xiāo)合同并退還已收全部保費。
無(wú)論是電話(huà)回訪(fǎng)退保還是猶豫期退保，都會(huì )全額退還保費，保險公司只收取10元左右的工本費，但在此期間你繳納的保費也不會(huì )有利息。
其次，如果你已經(jīng)經(jīng)過(guò)了電話(huà)回訪(fǎng)和猶豫期，那么能不能退保關(guān)鍵是看銷(xiāo)售方有沒(méi)有過(guò)錯，如果銷(xiāo)售方有過(guò)錯你可以申請退保
如果你退保時(shí)已經(jīng)經(jīng)過(guò)了保險公司的電話(huà)回訪(fǎng)，回訪(fǎng)時(shí)你已經(jīng)完全回答了問(wèn)題；而且猶豫期已經(jīng)過(guò)了，那么如果你還想退保，要看一看銷(xiāo)售方或者代理銷(xiāo)售方有沒(méi)有過(guò)錯，如果你能夠找到銷(xiāo)售方有過(guò)錯，你當然可以據此向保險公司要求退保，如果保險公司不同意退保，你可以向監管部門(mén)投訴并堅持退保。
這里對購買(mǎi)保險者不利的證據有購買(mǎi)時(shí)的雙錄、電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)的錄音等。
根據保監會(huì )下發(fā)的《保險銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》相關(guān)規定，從2017年11月1日之后，所有銀行代售保險公司的保險產(chǎn)品都必須進(jìn)行雙錄，即購買(mǎi)保險時(shí)進(jìn)行錄音錄像，以記錄和保存保險銷(xiāo)售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節的實(shí)況，從而實(shí)現銷(xiāo)售行為可回溯、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責任可確認。這次錄音錄像就是你購買(mǎi)保險時(shí)自愿行為的呈堂證供。除了雙錄之外，銀行還必須讓購買(mǎi)保險人手抄風(fēng)險提示書(shū)，證明銷(xiāo)售人員向你提示過(guò)保險產(chǎn)品的風(fēng)險而且你是知道的。
但是如果在這個(gè)過(guò)程中有誘導客戶(hù)或者其它不合規的行為，如教唆客戶(hù)非法套現、是不是本人簽字、誘導你買(mǎi)投資連結保險、分紅險或者萬(wàn)能險就是購買(mǎi)理財產(chǎn)品，有沒(méi)有虛假陳述，有沒(méi)有夸大收益、弱化風(fēng)險如什么免費保障，存錢(qián)返還，高收益分紅之類(lèi)的。
如果你有證據，你當然可以向銀保監會(huì )以及各地的銀保監局進(jìn)行投訴，一般來(lái)說(shuō)，只要存在違規行為肯定可以退保成功。因此，在購買(mǎi)保險時(shí)也要保存對方違規的證據，這是能不能退保的關(guān)鍵。
其三，如果已經(jīng)過(guò)了猶豫期，而所有的過(guò)程都是合規的，僅僅是你自己購買(mǎi)后悔了，那么你可能會(huì )承擔什么損失呢？
有的人不管是什么原因，反正就同意了購買(mǎi)保險產(chǎn)品，但是后來(lái)想想又后悔了，而且也已經(jīng)過(guò)了猶豫期，自己卻后悔了，你又堅持要求退保，你會(huì )承擔什么損失呢？這要看保險產(chǎn)品是什么類(lèi)型？
有的保險產(chǎn)品是不能退保的，這個(gè)就可能會(huì )造成全部的損失了。
有的保險產(chǎn)品雖然可以提退保，但是對退保的條款非?？量?，如果投保的時(shí)間比較短，可能會(huì )損失接近三分之一的投保費。
大部分退保都只能獲取保費的部分現金價(jià)值，比如一年以?xún)扔械拇蟾趴梢垣@得90%的現金價(jià)值，如果投保費用為20萬(wàn)可能只能退保18萬(wàn)，不僅完全損失了收益，還要損失部分本金。
因此，無(wú)論誰(shuí)向你推薦保險產(chǎn)品和保險理財產(chǎn)品，你一定要想清楚，如果一不小心購買(mǎi)了保險產(chǎn)品，也一定要在電話(huà)回訪(fǎng)、猶豫期充分行駛自己的權利，否則你就要承擔損失。（作者：麒鑒，財經(jīng)金融評論）
聯(lián)系客服
