| 人們在社會(huì )中主要以家庭的形式存在，所以理財也必須根據普通家庭的發(fā)展過(guò)程，可將投資者的理財周期分為幾個(gè)階段： 1.家庭形成期：即從結婚到子女出生，此階段隨著(zhù)家庭成員增加，應該提高壽險保額；同時(shí)由于事業(yè)進(jìn)入穩定階段，經(jīng)濟收入逐漸增加，投資可偏向積極風(fēng)格，理財產(chǎn)品的投資比例為股票型70%、債券型10%、貨幣型20%。 2.家庭成長(cháng)期：指從子女出生到子女獨立，此階段支出固定、教育負擔增加，應該以子女教育年金儲備高等教育金保險；由于購房?jì)斶€房貸的壓力，投資適宜股債平衡，投資比例為股票型60%、債券型30%、貨幣型10%。原帖地址:http://pk2009.5d6d.com 3.家庭成熟期：指從子女獨立到夫妻退休，此階段收入達到巔峰，應以不同養老險或年金產(chǎn)品儲備退休金；并應該控制投資風(fēng)險，理財產(chǎn)品的投資比例為股票型50%、債券型40%，貨幣型10%。 4.家庭衰老期：指夫妻退休以后，此階段沒(méi)有經(jīng)濟壓力，主要支出為醫療及休閑，應投保長(cháng)期看護險，受領(lǐng)即期年金；比例為股票型20%、債券型60%、貨幣型20%較好。 |
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