去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，你有碰到過(guò)“存單變保單”、“飛單”等情況嗎?小編的家人就曾碰到過(guò)這種情況，本來(lái)只想辦個(gè)定存，結果被忽悠買(mǎi)了保險，到期后發(fā)現拿到的利息還沒(méi)定存高……
近日，就有媒體對銀行理財產(chǎn)品的這種銷(xiāo)售行為進(jìn)行了報道，其中不乏涉嫌過(guò)度推銷(xiāo)的情況。
涉過(guò)度推銷(xiāo)惹投資者厭煩
據報道，有記者以?xún)?hù)身份對多家銀行進(jìn)行走訪(fǎng)時(shí)，就碰到了被推銷(xiāo)理財產(chǎn)品的情況，而套路也基本差不多。
一般都是在聽(tīng)到記者想要存錢(qián)后，以理財經(jīng)理的身份主動(dòng)搭訕，推銷(xiāo)理財產(chǎn)品，并輔以幾句基本的銷(xiāo)售話(huà)術(shù)，比如“現在存款的利息低，還不如買(mǎi)一些理財產(chǎn)品，目前我們銀行代銷(xiāo)的保險產(chǎn)品收益率還不錯”，或者是“我們很多長(cháng)期儲蓄客戶(hù)都會(huì )買(mǎi)這款產(chǎn)品，保本保息”。
一些比較熱情的銀行經(jīng)理會(huì )多介紹幾款理財產(chǎn)品，即便客戶(hù)表示想要考慮一下，他也不會(huì )停止推銷(xiāo)，并和客戶(hù)表示方便的話(huà)還可以加個(gè)微信，隨時(shí)聯(lián)系。
還有客戶(hù)表示，部分銀行的工作人員過(guò)度推銷(xiāo)理財產(chǎn)品，甚至答非所問(wèn)。
有儲戶(hù)因此前購買(mǎi)過(guò)某銀行的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品快到期，打電話(huà)咨詢(xún)具體到賬時(shí)間時(shí)，多次聽(tīng)到對方表示，理財專(zhuān)家會(huì )稍后致電您，幫您選擇新的理財產(chǎn)品……
另?yè)私?，銀行工作人員即便口頭上不厭其煩地推薦產(chǎn)品，但當投資者表示想看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)時(shí)，不少銀行都以各種理由拒絕。
也就是說(shuō)，投資者對于理財產(chǎn)品的全部信息均來(lái)自工作人員的口述，且很多銷(xiāo)售人員并不會(huì )提及產(chǎn)品風(fēng)險，還有可能夸大收益，承諾保本保息，這樣的推銷(xiāo)方式不得不讓投資者產(chǎn)生厭煩情緒。
投資者如何應對?
今年1月初，中國人民銀行聯(lián)合國家質(zhì)檢總局和國家標準委聯(lián)合發(fā)布《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評價(jià)準則》等9項金融國家標準，并已于6月1日實(shí)施。
上述標準的制定和實(shí)施，其實(shí)是形成了一個(gè)銀行業(yè)服務(wù)的基本要求體系，對于銀行業(yè)的服務(wù)有了規范。但就目前來(lái)看，很多銀行在服務(wù)方面仍存在不足之處。
國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的資深理財師表示，雖然過(guò)度推銷(xiāo)會(huì )影響客戶(hù)體驗，不利于銀行的形象塑造，不過(guò)很多銀行工作人員為了獲得較好的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)依舊會(huì )采取這樣的方式。必要時(shí)，投資者還得自己應對。
當碰到銀行人員推銷(xiāo)理財產(chǎn)品時(shí)，分兩種情況:
第一，如果真的不需要，那就直接表明自己的態(tài)度，語(yǔ)氣不用太強硬但一定要堅定，也不要用“考慮一下”這樣的詞，這會(huì )讓工作人員孜孜不倦地繼續為你推薦更多產(chǎn)品。
第二，如果自己想進(jìn)一步了解，那就問(wèn)對方索要產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。若對方能給的出來(lái)，就仔細閱讀，包括產(chǎn)品類(lèi)型、期限、投資方向、風(fēng)險程度還有收益等，知己知彼才能百戰不殆。同時(shí)，嘉豐瑞德的理財師表示，投資者要選擇適合自己的產(chǎn)品，并在簽完協(xié)議后保留相關(guān)憑證，有備無(wú)患。
若對方不能給出說(shuō)明書(shū)，同樣要以比較堅定的態(tài)度拒絕。因為關(guān)于產(chǎn)品的所有信息都從銷(xiāo)售人員口述中獲得，口說(shuō)無(wú)憑，誰(shuí)都不能保證產(chǎn)品是否正規，是否真有對方說(shuō)的那么好。這時(shí)，選擇已發(fā)行過(guò)的產(chǎn)品，或是配置JIA理財平臺的產(chǎn)品、穩利精選投資計劃等有正規說(shuō)明的產(chǎn)品更靠譜。
總之，以后再去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果碰到有人推銷(xiāo)產(chǎn)品，該拒絕的時(shí)候就應直接拒絕，不要礙于面子不好意思，畢竟錢(qián)是自己，如何守住錢(qián)才是關(guān)鍵。
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