Ø 保險規劃需要量身定做，實(shí)際上說(shuō)的就是在設計保險方案時(shí)滿(mǎn)足“點(diǎn)面結合”的道理。“點(diǎn)”說(shuō)的就是某個(gè)特殊或迫切風(fēng)險之處，因為不同家庭的經(jīng)濟狀況和未來(lái)需求、不同個(gè)人的工作或生活特點(diǎn)等各不相同，要因人而異、區別對待，在保險產(chǎn)品、保險金額、保費支出等方面，作出相對應的合理配置；“面”是指投保要遵循的普遍規律，通常是指投保順序的安排，講究拾遺補缺，不能顧此失彼，在此基礎上“點(diǎn)”、“面”結合，配備量身定做的保險方案。只有這樣，整個(gè)家庭的保障才能物有所值、合情合理。
Ø 在科學(xué)投保的原理中，兩個(gè)“優(yōu)先投保”原則是必須遵循的，即經(jīng)濟支柱優(yōu)先投保原則和保障產(chǎn)品優(yōu)先投保原則。
Ø 在家庭投資的總體組合中，保險不失為是最穩妥的轉移風(fēng)險的手段和工具。未來(lái)確實(shí)存在許許多多的不確定因素，風(fēng)險無(wú)處不在，人生會(huì )遇到三種風(fēng)險，即危急類(lèi)、重要類(lèi)及非重要類(lèi)風(fēng)險，相應的保險產(chǎn)品分為必須型、需要型、可選擇型三類(lèi)。因此，將第一、二類(lèi)風(fēng)險作為重點(diǎn)考慮對象，找出風(fēng)險來(lái)臨時(shí)影響家庭財務(wù)最大的風(fēng)險點(diǎn)，來(lái)理性投保。
Ø 投保前解決五大問(wèn)題：選擇“主保對象”的問(wèn)題、投保什么產(chǎn)品的問(wèn)題、購買(mǎi)多少保額的問(wèn)題、花多少錢(qián)買(mǎi)的問(wèn)題、找誰(shuí)買(mǎi)的問(wèn)題。
Ø 保險規劃也要講究“輕重緩急”： 返還型、投資型保險為“輕”；大人為“重”，家庭經(jīng)濟支柱的保額要夠“重”； 小孩為“緩”，先給或只給孩子買(mǎi)保險，對孩子和家庭的保障作用都不能達到最大；不管家長(cháng)自己還是其他家庭成員，買(mǎi)健康險要“急”。
Ø 在分析客戶(hù)家庭財務(wù)風(fēng)險時(shí)，要堅持“共性和個(gè)性并舉”的原則。投保時(shí)的“共性”就是：按科學(xué)的、常規的投保順序安排保險產(chǎn)品；“個(gè)性”就是根據自身的職業(yè)和生活習慣等因素來(lái)合理配置保險產(chǎn)品，做到拾遺補缺、量身定做。
Ø 這幾年，重視生活質(zhì)量的家庭越來(lái)越多，很多人開(kāi)始考慮購買(mǎi)人壽保險。人壽保險大多分為長(cháng)期合同，繳費可能長(cháng)達十幾年，另外，壽險合同相對其他保險合同更復雜。因此投保人投保前一定要對保險有個(gè)初步的了解，這對合理運用保險至關(guān)重要。
Ø 通貨膨脹除了會(huì )讓大眾資產(chǎn)縮水，還會(huì )吃掉保險保障的額度。投保人和被保險人可別輕忽定期檢視保單的重要性。假設通貨膨脹每年以4%的幅度增加，原來(lái)投保時(shí)的100萬(wàn)元保額在18年后，相對于投保時(shí)的購買(mǎi)力的50%，只剩下50萬(wàn)元，為避免通膨侵蝕保障，消費者一定要定期檢視保單額度，了解自己保險保障額度的變化。
Ø 客戶(hù)需要專(zhuān)業(yè)的、誠信的保險代理人，這是最基本的要求。他們也渴望能夠通過(guò)代理人的人脈關(guān)系，為他們提供附加服務(wù)。我們?yōu)榭蛻?hù)提供量身定做的保險方案，是去幫助客戶(hù)化解家庭財務(wù)風(fēng)險，低于風(fēng)險來(lái)臨時(shí)給家庭帶來(lái)的困境，是一件善事；同樣，我們在為客戶(hù)服務(wù)的過(guò)程中，以舉手之勞為客戶(hù)解決保險之外的困難，是善事的延伸，何樂(lè )而不為呢？
Ø 保險顧問(wèn)的服務(wù)品質(zhì)直接決定了保險規劃的品質(zhì)。
Ø 對于保險，人們有著(zhù)種種疑惑或者誤解，因而我們不能只把眼光盯在簽多少保單上、簽多少保費上，我們還肩負著(zhù)另外一個(gè)神圣職責，那就是要把保險的真相，通過(guò)不同的渠道和方式傳遞給大眾。
Ø 保險代理人首先應該是“職業(yè)的”，方可成為“高貴的”，也就是我們通常所說(shuō)的“對人誠信，方能受人尊重”。
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