7月7日加息后，5年期以上的住房貸款利率從6.8%上升到了7.05%，升至最近10年來(lái)的最高水平。高房?jì)r(jià)打碎了很多人的購房夢(mèng)，而貸款買(mǎi)房，又給買(mǎi)房人打開(kāi)了另一扇窗?，F在銀行推出的主要個(gè)人住房貸款的還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、等額遞增(減)以及按期付息還本。那么個(gè)人住房貸款如何能更省錢(qián)地進(jìn)行貸款，就要選擇一種更屬于自己的個(gè)人住房貸款還款方式。
個(gè)人住房貸款的等本息還款方式就是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
優(yōu)點(diǎn)：初期貸款本金少
缺點(diǎn)：后期貸款本金多
適宜人群：收入穩定的群體。如：公務(wù)員、教師
計算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款總期數]÷[(1+月利率)^還款總期數-1] (^表示乘方)
個(gè)人住房貸款還款方式之二——等額本金還款，總支出利息是最低的。等額本金還款就是將本金分攤到每個(gè)月內，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
優(yōu)點(diǎn)：總的利息指出低
缺點(diǎn)：初期本金和利息比較多
適宜人群：目前收入較高或有一筆積蓄，但未來(lái)收入可能會(huì )減少的人群。例如：退休臨近
計算公式： 每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率
個(gè)人住房貸款還款方式三——固定利率還款是進(jìn)入加息周期最佳還款方式。
“固定利率住房貸款”就是在貸款合同簽訂時(shí)即設定好固定的利率，在貸款合同期內，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。
優(yōu)點(diǎn)：借貸雙方準確計算成本與收益十分方便
缺點(diǎn)：風(fēng)險較大，利率也可能下調
適宜人群：收入較固定，或者對加息預期有較好判斷的人群
客戶(hù)與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度；在初始時(shí)期，銀行會(huì )根據客戶(hù)的貸款總額、期限和資信水平測算出一個(gè)首期還款金額，客戶(hù)按固定額度還款；此后根據間隔期和相應遞增或遞減額度進(jìn)行還款的操作辦法。其中，間隔期最少為1個(gè)月。
優(yōu)點(diǎn)：緩解購房者資金不足
缺點(diǎn)：計算比較復雜，計算機程序設置原因多
適宜人群：收入不固定。對于那些有一定經(jīng)濟實(shí)力，在貸款前期還款能力較強，愿意多還貸款的客戶(hù)，可選擇“等額遞減”的還款方式，從而減少負擔利息總額；相反，對于那些處于創(chuàng )業(yè)初期的年輕人，可能在貸款前期還款能力較弱，而收入卻呈增長(cháng)趨勢的客戶(hù)，可考慮選擇“等額遞增”的還款方式。
聯(lián)系客服
