很多人都有過(guò)急需貸款而又難以向朋友啟齒的尷尬，在盡量不“招惹”民間借貸的情況下，還有哪些籌資渠道呢？記者了解到，銀行個(gè)人消費貸款、信用卡分期付款以及典當行，這些都是市民比較熟悉的籌資方式，哪一種最為合適你呢？
部分銀行
收緊個(gè)人消費貸款
在整個(gè)貨幣緊縮的大背景之下，不少銀行將首套房貸利率上調到基準利率的1.1倍的同時(shí)，更有個(gè)別銀行暫停了個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)。
一位銀行資深人士表示：“由于快到年底，相對銀根緊縮，所以有的銀行會(huì )把消費貸款停掉。從銀行本身趨利的情況來(lái)看，如果選擇消費貸款與房貸作對比的話(huà)，肯定趨向于消費貸款的，因為消費貸款尤其是純信用消費貸款?！?/p>
目前銀行以消費性為目的的個(gè)人貸款分為兩種：個(gè)人抵押消費貸款和個(gè)人信用消費貸款。抵押消費貸款必須以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向銀行申請貸款；信用消費貸款是銀行根據貸款申請人綜合的資信情況來(lái)決定貸款額度。業(yè)內人士告訴記者，“信用貸款的貸款額度比較低，各家銀行現在信用貸款額度的上限是50萬(wàn)元人民幣；抵押貸款的貸款額度是以抵押給銀行不動(dòng)產(chǎn)的抵押值為上限，一般為不動(dòng)產(chǎn)評估值的七成或五成，銀行個(gè)人抵押消費貸款的上限在1000萬(wàn)元?！?/p>
對于市民最關(guān)心的貸款利率，某銀行個(gè)貸部工作人員表示：“利率是根據簽約時(shí)的簽訂貸款協(xié)議的基準利率，然后每一個(gè)合同年會(huì )根據當年的基準利率來(lái)進(jìn)行相應的上浮。另外，抵押消費貸款除了會(huì )注重抵押品的價(jià)值以外，最重要的還是看個(gè)人的資信能力尤其是還款能力?！?/p>
另外，目前監管機構對于貸款的貸后跟蹤會(huì )比較嚴格，消費貸款有指定用途的，如裝修貸款，提款方式會(huì )有制約，相應的銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候不會(huì )再以現金形式放到個(gè)人賬戶(hù)內，而是直接轉到指定商戶(hù)。
信用卡
分期付款靈活方便
由于申請的便利性，信用卡分期付款成了很多年輕人選擇的一種短期融資方式。據記者了解，目前各大銀行的信用卡分期付款業(yè)務(wù)期數一般為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月等，最長(cháng)可達36個(gè)月。
“信用卡分期付款分利息和手續費，往往各家銀行是免利息的，但會(huì )向持卡人收取一定標準的手續費?！币晃汇y行工作人員表示，“手續費花樣繁多，一般分三個(gè)月、六個(gè)月付款的三期、六期不同的手續費，按照總額乘以百分比計算，客戶(hù)可平攤到每個(gè)月付或者一次性付?！?/p>
業(yè)內人士表示：“現在銀行對于單筆消費有一定金額以上的，一般會(huì )想要推廣信用卡分期付款，像有些銀行推出的單筆消費滿(mǎn)500或1000以上，會(huì )減免手續費或相應的利息，持卡人可在消費之前向商場(chǎng)咨詢(xún)，多加比較，再決定使用哪一張信用卡支付，可以為自己省下一筆?！?/p>
典當行
融資花樣繁多費用貴
再說(shuō)說(shuō)典當行。年關(guān)未至，典當行卻開(kāi)始提前進(jìn)入了預熱期，特別是汽車(chē)典當以及房地產(chǎn)典當業(yè)務(wù)出現明顯增長(cháng)，除此之外，大宗物品、有價(jià)證券以及包括珠寶字畫(huà)等名品也是典當行的常見(jiàn)當品。
記者在調查中發(fā)現，不少典當行還推出了一種新服務(wù)，俗稱(chēng)“信用卡式典當”，可根據客戶(hù)抵押資產(chǎn)的典當情況去頂其最高的信用額度，在此范圍內，客戶(hù)可任意選擇貸款金額和使用期限。
那么典當融資如何收取費用呢？所收費用分典當綜合費和當金利率。業(yè)內人士表示：“利率按一般銀行六個(gè)月短期的基準利率，另外要加綜合的服務(wù)管理費，這個(gè)費用一般比較高，大部分動(dòng)產(chǎn)抵押的、還有房地產(chǎn)抵押和其他財產(chǎn)質(zhì)押的一些手續費，綜合加起來(lái)會(huì )超過(guò)10%，甚至會(huì )超過(guò)銀行貸款利率的10倍，這兩種費用一般都要收?！?/p>
總的來(lái)說(shuō)，消費者還是應該了解自己的消費需求，進(jìn)行合理的個(gè)人貸款品種的運用，最重要的是要量入為出，合理的測算好自己的還款能力，這樣才能提倡這種健康消費和生活的理念。
記者 許可
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