家庭理財目標：
1、3年內購買(mǎi)一輛價(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)
2、購置一套價(jià)值30萬(wàn)元的小戶(hù)型住房
3、籌集小孩的教育費用
4、 籌集100萬(wàn)元的養老金
一、 家庭財務(wù)分析
從家庭的收入支出狀況來(lái)看，張女士家庭年結余為10.85萬(wàn)元，家庭儲蓄能力和投資能力較強。張女士家庭屬于比較典型的城市小資家庭，收入穩定，夫妻兩人均有一定的投資理念,并采取了相應的投資策略。但由于家庭結構的改變，從兩人世界轉變成三口之家，收入支出結構的變化，以及短中期目標的出現，使得有必要結合自身的目標和現階段的財務(wù)能力，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。
和訊理財特約漢和理財 理財規劃中心 理財師團隊 制定理財方案
二、 理財建議
1、 現金規劃：建議張女士保留滿(mǎn)足家庭3—6個(gè)月的消費支出的現金類(lèi)資產(chǎn)，約8000元留在銀行活期存款賬戶(hù)中，1萬(wàn)元用于投資貨幣市場(chǎng)基金即可(從家庭3萬(wàn)元存款中提取)，還可以申請一張額度為5萬(wàn)元的信用卡，作為臨時(shí)應急資金的來(lái)源。
2、 保險規劃：從家庭現有保險保障來(lái)看，夫婦二人僅有基本的社保，家庭保障力度遠遠不夠，建議及時(shí)補充商業(yè)保險，特別是定期壽險和重疾險，另外還可以附加如住院醫療及意外險等作為補充保障，孩子則可補充適當的卡單式意外險及重疾險，保持家庭保額160萬(wàn)，保費1.6萬(wàn)元的水平。
3、 子女教育規劃：建立家庭子女教育基金，兒子今年7歲，距離上大學(xué)還有11年，投資期限較長(cháng)，目前的高等教育費用每年2萬(wàn)元，按照每年4%增長(cháng)率計算，11年后需要籌集30789元的高等教育費用，建議從每月結余中提取1000元投資于信用債券基金，預期收益率7%，到期將為子女籌集到197989元的教育基金，不足部分可用教育保險補充。
4、 投資規劃：考慮到家庭在此階段不應以激進(jìn)的投資方式為主，保持資產(chǎn)穩健增長(cháng)為首要目的。建議將1.2萬(wàn)元的現金存款用以夫妻養老金的儲備，主要推薦的金融投資工具為平衡型基金。以家庭現有的經(jīng)濟實(shí)力再買(mǎi)套30萬(wàn)的房產(chǎn)基本上不難實(shí)現，但這樣就會(huì )導致房產(chǎn)占家庭資產(chǎn)比例過(guò)高，而且同在一處購買(mǎi)兩套房屋很難分散房產(chǎn)投資的風(fēng)險，因此理財師建議張女士慎重考慮購房目標，另外10萬(wàn)元的車(chē)款從家庭2年結余中支付不成問(wèn)題。建議從月結余中提取4500元投資于短債基金，預期收益率5.5%，兩年內便能實(shí)現購車(chē)計劃。同時(shí)將規劃后剩下的月結余用于定投平衡型基金，長(cháng)期持有，預期收益率7%，為將來(lái)養老或其他大額開(kāi)銷(xiāo)做準備。
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