時(shí)間：2020年06月27日 08:14:37 中財網(wǎng)

　　臨近半年末，銀行攬儲大戰硝煙再起，個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)再次祭出跨季存款貼息這一吸金利器。

　　有資金掮客稱(chēng)，客戶(hù)只需6月30日將資金放入自有指定二類(lèi)賬戶(hù)，7月1日即可取出，過(guò)夜收益可達每萬(wàn)元15元、17元甚至20元。一般30萬(wàn)元起，金額越多貼息越高。

　　金額越多貼息越高
　　每年的“630”對銀行來(lái)說(shuō)都是比較重要的一個(gè)節點(diǎn)。臨近“630”，很多資金掮客又開(kāi)始活躍了起來(lái)。

　　中證君在某微信群里看到有資金掮客發(fā)布信息稱(chēng)，門(mén)檻30萬(wàn)元，月底跨季存款貼息活動(dòng)開(kāi)始預約。6月30日存7月1日取，每1萬(wàn)元可以獲得貼息17元。

　　來(lái)源：微信截圖
　　若按資金掮客所說(shuō)的最低門(mén)檻30萬(wàn)元計算，確實(shí)比活期存款收益要高出很多。

　　若30萬(wàn)元存一天活期，利息僅為2.92元。但如果按資金掮客給的貼息算，則會(huì )有510元的利息。從收益看，很是誘人。

　　來(lái)源：銀行存款利息計算器
　　這個(gè)收益與當前的貨幣基金相比也是高出不少。比如，6月25日余額寶七日年化收益為1.44%，存入1萬(wàn)元，一天收益約為0.39元；存入30萬(wàn)元，一天收益約為11.84元。

　　除余額寶以外，該收益也遠超很多寶寶類(lèi)基金。融360數據顯示，6月15日-6月21日，從不同類(lèi)型銷(xiāo)售平臺來(lái)看，上周代銷(xiāo)系寶寶平均收益率為1.66%，銀行系寶寶平均收益率為1.63%，第三方支付系寶寶平均收益率為1.59%，基金系寶寶平均收益率為1.53%。

　　另外，與銀行隨時(shí)可贖回的現金理財類(lèi)產(chǎn)品相比也有明顯優(yōu)勢。比如某股份行的現金管理類(lèi)產(chǎn)品，7日年化收益為3.36%，每萬(wàn)份收益為0.9352元。

　　風(fēng)險需考慮
　　從貼息活動(dòng)的介紹看，資金掮客要求客戶(hù)將資金放入指定支行的電子二類(lèi)卡中。

　　來(lái)源：某跨季活期存款貼息活動(dòng)網(wǎng)站
　　某市場(chǎng)人士稱(chēng)，放入指定支行的電子二類(lèi)卡中就是為了幫助該支行完成儲蓄任務(wù)。若資金是在一類(lèi)卡上，則最終歸屬會(huì )“沉淀”到一類(lèi)卡的開(kāi)戶(hù)行，無(wú)助于該指定支行完成儲蓄任務(wù)。

　　需要注意的是，同一家銀行的一類(lèi)卡與二類(lèi)卡之間轉賬不受限制。但若是要將二類(lèi)卡的資金轉出他行，很多銀行則都有資金額度限制。比如，某股份行規定單日交易限額1萬(wàn)，年累計為20萬(wàn)。

　　那么這筆錢(qián)放在指定支行的電子二類(lèi)卡中是否安全呢？

　　有銀行人士表示，資金放在自己的銀行賬戶(hù)中，無(wú)論是一類(lèi)卡還是二類(lèi)卡都是安全的，不會(huì )出現風(fēng)險?！暗撬^的資金掮客是否會(huì )按當初約定的貼息給予客戶(hù)付款，就很難有保證了?！?br>
　　“沖時(shí)點(diǎn)”行為弊端仍存
　　由于監管對高息攬儲嚴格控制，因此很多資金掮客就會(huì )通過(guò)微信群、QQ群等尋找資金，隨后存入部分銀行網(wǎng)點(diǎn)，緩解其季末流動(dòng)性，從中賺取差價(jià)。

　　這樣做的好處是，一方面，銀行緩解了流動(dòng)性壓力，另一方面，資金掮客和客戶(hù)獲得了更高的收益。不過(guò)，中證君需要提示的是，這種做法是否合規仍然要劃個(gè)問(wèn)號。

　　2018年，銀保監會(huì )、央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確，商業(yè)銀行應進(jìn)一步規范吸收存款行為，不得違規吸收和虛假增加存款。

　　來(lái)源：銀保監會(huì )網(wǎng)站
　　此次通知中也將月末存款偏離度從不得超過(guò)3%調至不得超過(guò)4%，對季末月存款增長(cháng)的約束有所放松。通知表示，商業(yè)銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，月末存款偏離度不得超過(guò)4%。

　　事實(shí)上，無(wú)論是對商業(yè)銀行還是對金融數據統計來(lái)說(shuō)，“沖時(shí)點(diǎn)”的行為都會(huì )帶來(lái)很多弊端，長(cháng)此以往還會(huì )影響整個(gè)銀行業(yè)的健康發(fā)展。比如，會(huì )造成銀行違規高息攬儲、惡意競爭等金融亂象，也會(huì )造成金融數據失真，影響金融監管效果。另外，高息攬儲的背后也意味著(zhù)貸款利率的提升，反噬實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，有悖于當前支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的初衷。