轉播到騰訊微博

非法套現把自己套進(jìn)監牢，犯罪嫌疑人很是懊悔。

轉播到騰訊微博

警方展示繳獲的POS機和大宗刷卡單。

文/片 本報記者 尉偉 實(shí)習生 曹雪真

只要您有信用卡，并愿意交納一定的好處費，就能通過(guò)一家“地下銀行”用P0S機刷卡的方式將卡內的額度轉換成現金，相當于間接從銀行獲取了一筆近兩個(gè)月的免息貸款。

2011年6月底，歷下公安智遠派出所和歷下公安經(jīng)偵大隊破獲這一“地下銀行”。經(jīng)查，該“行”七臺P0S機11個(gè)月內瘋狂刷卡四千多張，套現六千多萬(wàn)，堪稱(chēng)省城最高。

地下銀行名稱(chēng)：P0S

行長(cháng)兼投資人:殷沖(化名)

業(yè)務(wù)員：張某、葛某、周某等四人

設備：七臺P0S機

辦公地點(diǎn)：工業(yè)南路一居民樓內

主要業(yè)務(wù):為持卡人刷卡套現或代還信用卡欠款

利潤：向套現人收取總金額1%-1.5%的好處費

成立：三臺POS機起家

6月28日，記者在濟南市看守所見(jiàn)到殷沖，他身穿橘紅色的監服，面容憔悴。

他，就是這家“地下銀行”的創(chuàng )始人兼投資人；同時(shí)，他還有一個(gè)令人羨慕的身份：公務(wù)員。

事情還得回溯到2009年底，時(shí)年33歲的殷沖供職于省城某機關(guān)，工作清閑。

有一次，因家中急需用錢(qián)，殷沖用自己的信用卡找人在POS機上刷卡套取現金，這讓他覓到了“商機。”

歷下公安經(jīng)偵大隊一中隊中隊長(cháng)李兆春說(shuō)，不少個(gè)體商販、中小民營(yíng)企業(yè)資金需求強烈。但他們去銀行貸款，相對門(mén)檻高、限制多、程序繁瑣，而用POS機刷卡套現，顯然更便捷。

于是，利用家人開(kāi)公司的便利，殷沖申請下三臺POS機，刷卡地點(diǎn)就設在自己家人所開(kāi)的那家公司：工業(yè)南路一居民樓內。

意外：一臺刷卡機被封停

設備和辦公地點(diǎn)有了，可如何開(kāi)展業(yè)務(wù)？

得知殷沖處有POS機能刷卡套現后，張某、周某及葛某等四人隨即加入，并成了他手下的“業(yè)務(wù)員”，通過(guò)小廣告及手機短信等方式四處為其招攬客源。

“之前，他們四人就曾干過(guò)這行，類(lèi)似于中介。”民警說(shuō)。

坐在辦公室里，用POS機為人刷刷卡、轉轉賬就能賺取數額不菲的好處費，殷沖嘗到了甜頭，但問(wèn)題不期而至：一臺POS機被銀聯(lián)封停。

原來(lái)，銀聯(lián)會(huì )對POS機刷卡交易的情況進(jìn)行監測。而殷沖的那臺POS機，刷卡數額太高、次數過(guò)于集中。

“殷沖家人的這個(gè)公司主要經(jīng)營(yíng)畜牧業(yè)和皮草服裝，日常營(yíng)業(yè)額平均不過(guò)萬(wàn)元。”民警說(shuō)，可該公司名下這臺POS機的日刷卡量卻高達數萬(wàn)。

發(fā)展：化整為零突破瓶頸

難道煮熟的鴨子就這么飛了？殷沖為此絞盡腦汁。

“他用家人或朋友的名義注冊了兩家皮包公司，并以此申請了四臺POS機。”李兆春告訴記者，之所以說(shuō)是“皮包公司”，是因為民警調查后發(fā)現這兩家公司的正常交易幾乎為零，“比如，其中一個(gè)家電經(jīng)營(yíng)部，但實(shí)際上卻沒(méi)有任何家電交易，可申請的POS機上卻有大量刷卡記錄”。

四臺POS機加上沒(méi)被封停的另外兩臺，殷沖一下就擁有了六臺POS機。

“不過(guò)他很狡猾，刷卡多交給手下的業(yè)務(wù)員。”民警說(shuō)，有了“前車(chē)之鑒”，張某等業(yè)務(wù)員刷卡時(shí)都會(huì )將套現金額化整為零，“比如七萬(wàn)元，分攤在六臺POS機上。”

盈利：11個(gè)月獲利四五十萬(wàn)

2010年4月到2011年3月，不到一年，殷沖就從中獲利四五十萬(wàn)。

“他們每天刷卡量少則數萬(wàn)，多達三十幾萬(wàn)。”民警說(shuō)，套現人見(jiàn)不到這些POS機，而是將卡及密碼交給業(yè)務(wù)員張某等，由他們在POS機上按約定數額刷卡后再歸還。

刷出的錢(qián)到公司賬上后，殷沖先扣除0.5%的好處費，再將余錢(qián)轉給業(yè)務(wù)員。而張某等人又要從中扣除0.5%-0.7%的好處費，“也就是說(shuō)，持卡人套現一萬(wàn)，最后拿到手的只有9900，被扣除的100元就是殷沖和他業(yè)務(wù)員的好處費”。

除刷卡套現，這家“地下銀行”還有代還欠款的業(yè)務(wù)。

如果持卡人無(wú)法及時(shí)歸還信用卡欠款，他們可先幫對方還款，然后再將這筆錢(qián)刷出，相當于將對方的欠款繼續無(wú)息延遲。當然，代還的好處費也高，比套現多0.5%。

露餡：內訌牽出“地下銀行”

六臺POS機頻繁刷卡交易，可所屬公司卻未與客戶(hù)產(chǎn)生相應的實(shí)際交易。對此，殷沖等人又利用假賬、虛構交易的方式來(lái)掩蓋自己的行為。

本以為一切天衣無(wú)縫，可精于算計的殷沖卻被前來(lái)套現的小張“坑”了一把：小張知道殷沖等人所為不對，就想敲詐對方。

沒(méi)能得手后，2011年3月25日，小張向歷下公安智遠派出所報假警說(shuō)，自己刷卡套現被騙。

案情很快查明，可在對工業(yè)南路居民樓內的那家公司例行檢查時(shí)，辦公室內的三臺POS機、兩大包POS單及四個(gè)賬本卻讓民警心生疑竇。

原來(lái)，為監控刷卡資金，殷沖將每次刷卡套現、獲利的情況詳細記錄在冊。

根據該賬本，歷下公安經(jīng)偵大隊一中隊的民警將殷沖和他的業(yè)務(wù)員張某、周某等五人抓獲，并從張某家中找到了他所藏匿的另外四臺POS機和一大包POS單。

結局：套現過(guò)百萬(wàn)就獲刑

“11個(gè)月不到一年，七臺POS機刷卡四千五百多次。”歷下公安經(jīng)偵大隊一中隊的民警經(jīng)過(guò)數月艱苦查證后發(fā)現，有兩千多張信用卡在這家“地下銀行”刷卡套現，涉及省城12家銀行，金額達6600萬(wàn)，堪稱(chēng)省城最高。

“知道違規，但不知違法。”看守所內，雙手捂面的殷沖并未想到自己的行為后果如此嚴重。

據歷下公安經(jīng)偵大隊的民警介紹，2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，明確了“違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金超過(guò)百萬(wàn)的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰”。

目前，殷沖和他的業(yè)務(wù)員等五人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)而被歷下警方依法刑拘，此案也在進(jìn)一步調查、審理中。