簡(jiǎn)單地說(shuō)，我們的資產(chǎn)凈值等于資產(chǎn)減去負債。如果負債已經(jīng)超過(guò)資產(chǎn)，就表示我們一定要趕緊縮減負債，以免造成“資不抵債”的破產(chǎn)危機。其重要性就好像士兵上戰場(chǎng)，隨時(shí)都要掌握自己的后勤補給到底有多少，才能策劃戰線(xiàn)應該怎樣延伸，也就是說(shuō)，只有了解自己的資產(chǎn)架構，才能更加靈活運用手邊可以動(dòng)用的資源，知道自己有多少資金可以做為長(cháng)期投資與短期投資。
不準偷看、不準花太多時(shí)間思考，我問(wèn)各位五個(gè)問(wèn)題，你們必須在三分鐘之內，馬上回答出來(lái)：
一、現在你的皮包里面有多少錢(qián)（詳細說(shuō)出來(lái)有鈔票幾張、硬幣幾個(gè)）？
二、你的信用卡是用百分之幾的循環(huán)利息？
各張信用卡的繳款日期是每月的幾號？
三、你最主要的戶(hù)頭內還有多少錢(qián)？
四、你總共有多少負債？
每個(gè)月最低應還款金額是多少？
五、每個(gè)月房貸的還款日期是？
問(wèn)完這五個(gè)問(wèn)題，我幾乎想象得到各位抓著(zhù)頭拼命亂猜的模樣。理財不是很重要嗎？增加資產(chǎn)不是各位的目標嗎？但是這么簡(jiǎn)單、基本、與自身最有關(guān)系的問(wèn)題卻回答不出來(lái)，你們還要妄想記得股價(jià)漲跌多少？學(xué)會(huì )掌握投資的進(jìn)場(chǎng)時(shí)機嗎？在投資理財的道路上，我曾看過(guò)很多朋友蒙著(zhù)頭往前沖，義無(wú)反顧的模樣就好比日本的神風(fēng)特攻隊，卻不明了自己將投身怎樣危急的狀況。
“檢視資產(chǎn)架構”就是制作個(gè)人財務(wù)報表，通過(guò)衡量統計個(gè)人財產(chǎn)以及現值多寡，來(lái)了解財務(wù)健康狀況。比方說(shuō)投資風(fēng)險是否分散、資產(chǎn)流通與變現性高不高、償還債務(wù)能力等等、累積財富的成果，檢討投資收益等等。
個(gè)人財務(wù)報表包含“資產(chǎn)”、“負債”、“股本”、“凈值”四部分。
“資產(chǎn)”：個(gè)人所有的資產(chǎn)。通?？稍俜譃楣潭ㄙY產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，固定資產(chǎn)是一些較不容易轉化為現金的資產(chǎn)，例如房地產(chǎn)；流動(dòng)資產(chǎn)指的是一年內可以轉化為現金的資產(chǎn)，如銀行存款、債券基金等等。流通性愈高的資產(chǎn)通常報酬率較低。譬如活期存款的利息就是最低的，但是在使用上最方便，流動(dòng)性也最快。
“負債”：指個(gè)人需要償還的債務(wù)總額。若以借款利率高低來(lái)看，可以區分為高利率負債及低利率負債兩大項，也可以用還款期間的長(cháng)短來(lái)區分，如一年以上的債務(wù)叫長(cháng)期負債（long term）。譬如說(shuō)汽車(chē)貸款與房屋貸款都是屬于長(cháng)期負債。而流動(dòng)負債（current）就像流動(dòng)資產(chǎn)一樣，指的是一年內必須償還的債務(wù)，譬如信用貸款與卡債。
“股本”：個(gè)人目前持有各類(lèi)投資工具的原始投資金額。譬如，當初你用人民幣100萬(wàn)元購置一棟房屋，用人民幣20萬(wàn)元買(mǎi)了一檔QDII基金，用人民幣15萬(wàn)元買(mǎi)了一部2000cc的汽車(chē)。
“凈值”：個(gè)人目前持有各類(lèi)投資工具的投資現值。譬如，當初你用人民幣100萬(wàn)元購置一棟房屋，目前住家附近成交的二手房行情已經(jīng)上漲至人民幣120萬(wàn)元。當初用人民幣20萬(wàn)元買(mǎi)了一檔QDII基金，最近已經(jīng)上漲了20％，而用人民幣15萬(wàn)元買(mǎi)了一部2000cc的汽車(chē)，目前折舊后只剩下人民幣8萬(wàn)元。
不論多么堅固的高樓大廈，墻腳被東挖一塊、西移一塊，時(shí)間一久照樣會(huì )變成斷垣殘壁！好比中國古代的萬(wàn)里長(cháng)城，當時(shí)在抵抗外族入侵時(shí)，發(fā)揮出多么驚人的防御力量，但多年來(lái)許多附近的居民為了蓋房子，把長(cháng)城的磚瓦一塊塊地拆卸下來(lái)，不待自然力量的摧殘，萬(wàn)里長(cháng)城早已不復當年威風(fēng)。
當大家在拼命賺錢(qián)的時(shí)候，是否曾想過(guò)辛辛苦苦積蓄的資產(chǎn)，正在被其他無(wú)聲無(wú)息的侵蝕效果慢慢抵銷(xiāo)？這種你在拼命賺錢(qián)，但不斷被扯后腿虧錢(qián)的感覺(jué)實(shí)在很差，想停止當個(gè)過(guò)路財神，就從抓出造成資產(chǎn)不斷流失的漏洞開(kāi)始吧！
漏洞一：妄想高利
“貪婪”是人性的基因之一，幻想一夜致富、坐擁高利的人不在少數，有心人士常會(huì )利用這項人性的弱點(diǎn)，讓你在有意無(wú)意之間，付出慘痛代價(jià)。例如，誘之以?xún)染€(xiàn)名牌，或者慫恿參加未上市公司的投資計劃，讓你抵擋不住誘惑，想要“以小搏大”，但通常出乎意料的利多消息可能輪不到你頭上，血本無(wú)歸的投資卻有可能是你不變的下場(chǎng)。“有夢(mèng)最美、希望相隨”雖然能激發(fā)動(dòng)力，但還是“一步一腳印”比較實(shí)在。
漏洞二：不知變通
社會(huì )環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟條件也不斷改變，過(guò)去的生活模式不見(jiàn)得還適用于現在，當然過(guò)去累積財富的途徑當今也可能不管用了，父執輩的理財方式多為定存，在那個(gè)存款利率尚高的年代，單單依賴(lài)定存就可以安度退休生活，但是現今利率壓不過(guò)通脹的年代，假使不在年輕的時(shí)候積極理財，手邊僅有的資金，很快就會(huì )花用殆盡。根本不可能讓自己擁有一個(gè)舒舒服服無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的老年生活。
漏洞三：胡亂投資
操作任何理財工具都需要具有一定的經(jīng)濟實(shí)力、相當的專(zhuān)業(yè)知識和較強的分析判斷能力，可是有的投資者對理財工具的基本知識和運行規律一無(wú)所知，看到別人賺錢(qián)就心動(dòng)，結果盲目入市，把幾年來(lái)的積蓄都填進(jìn)無(wú)底洞。有的雖然沒(méi)有被套牢，但由于對整體市場(chǎng)情況不了解，錯失高價(jià)位拋出的良機，而白白喪失賺錢(qián)的機遇。
漏洞四：隨意透支
生活中總是存在各種誘惑的訊息，導致我們沖動(dòng)性購物，電視購物、分期付款，就是造成我們隨意透支的最大兇手，有誰(shuí)會(huì )聽(tīng)到每天只要付出幾十塊甚至幾百塊，就能享受?chē)饴眯?、高單價(jià)的名牌奢侈品而不心動(dòng)？但是你為什么不反向思考，每天節省同樣的金額，長(cháng)期累積之后，你能享受得更多呢？
漏洞五：擴張信用
不論是受薪階級還是自行創(chuàng )業(yè)，我們的收入都有可能隨著(zhù)所處行業(yè)景氣循環(huán)、工作業(yè)績(jì)表現、公司營(yíng)運狀況而有所變化。譬如最近一年全球經(jīng)濟的變動(dòng)加劇，美國經(jīng)濟可能進(jìn)入衰退的疑慮、企業(yè)獲利不佳引起的裁員或降薪之類(lèi)的警訊不斷上演，因此，有計劃的消費、避免沖動(dòng)性購物、杜絕過(guò)度消費、克制購物欲望都是省錢(qián)要訣。
最重要的是我們應該養成檢視資產(chǎn)架構的習慣，定期檢查自己的收支情況，建立家庭財務(wù)報表、編列月、季、年度預算，據此決定收入分配在各項支出的比例，并適時(shí)調整。要知道，有時(shí)候勤儉節約，看著(zhù)債務(wù)不斷減少、財富不斷積累，也是一種成就感。
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