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在以花旗為代表的外資銀行財團入主廣東發(fā)展銀行前夕，廣發(fā)行近來(lái)又有驚人之舉。該行宣布，在信用卡業(yè)務(wù)方面推出掛失前48小時(shí)失卡保障等計劃。

按照新規定，持有廣發(fā)銀行常規卡和真情卡的客戶(hù)在失卡后，只要及時(shí)向銀行報失并履行簡(jiǎn)單的手續，就可以在一定范圍內無(wú)須承擔其報失前48小時(shí)內所發(fā)生的卡片被盜用損失，保障金額最高可達人民幣10000元。據報道，該規定在國內尚屬首次，目前國內大多數發(fā)卡行規定，信用卡在掛失前被盜刷的損失銀行不負責任。但事實(shí)上，信用卡丟失后被盜刷的損失往往發(fā)生在報失前。這意味著(zhù)掛失前的損失，除了一些明顯未履行核對消費者簽名等職責的商戶(hù)應給予部分賠償外，大部分損失通常只能由持卡人自己埋單。

廣發(fā)行的“失卡保障”改變了國內通行的規則。在一些信用卡業(yè)務(wù)成熟的國家，信用卡客戶(hù)的福利和保障比較完善。銀行對信用卡持有者收取一定的年費，用這筆錢(qián)為客戶(hù)購買(mǎi)保險，遇到信用卡被盜刷等情況，由保險公司承擔損失。信用卡客戶(hù)等級不同，年費也有差別，“售后服務(wù)”也相應不同。按照國際通行的原則，信用卡業(yè)務(wù)差異化主要體現在服務(wù)上。在香港，報紙理財版對各家銀行信用卡進(jìn)行比較時(shí)，掛失后的服務(wù)條款是其中一項重要競爭指標。

金融業(yè)作為現代服務(wù)業(yè)，服務(wù)質(zhì)量本身是衡量企業(yè)競爭力的重要因素。尤其是在信用卡、私人理財等服務(wù)上，中國的銀行的服務(wù)還停留在同質(zhì)化、粗放化的階段。廣發(fā)行推出的一系列信用卡保障及“度身定制”功能，與其說(shuō)是產(chǎn)品創(chuàng )新，不如說(shuō)是向服務(wù)異質(zhì)化、精細化的轉變。因為，信用卡服務(wù)的條款是銀行制定的，有很多規則的改變不是因為沒(méi)有空間，而是看銀行愿不愿意做而已。在外資銀行“大兵壓境”的時(shí)候，銀行產(chǎn)品提升服務(wù)質(zhì)量是大勢所趨。這種提升，必然要經(jīng)過(guò)從模仿國外產(chǎn)品到自己創(chuàng )新的過(guò)程。

在不斷開(kāi)放的過(guò)程中，中國的銀行自覺(jué)向老師學(xué)習。引入外資戰略股東，聘請“老師”擔任銀行高管，凡此種種，目的只有一個(gè)：按照國際標準提升自己的產(chǎn)品和服務(wù)，以期在更高層次的競爭中占有一席之地。

業(yè)內人士指出，WTO后過(guò)渡期結束后，銀行將迎來(lái)真正開(kāi)放和全面競爭時(shí)代。等到外資全面進(jìn)入競爭，銀行間貨真價(jià)實(shí)的比拼只能體現在產(chǎn)品和服務(wù)上。如果中國的銀行不能在產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)質(zhì)量上有所突破，很難在與外資銀行競爭中占據優(yōu)勢?？梢灶A測，在最后兩年保護期中，銀行在產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)提高的速度會(huì )不斷加快。無(wú)疑，廣發(fā)行已經(jīng)走出了第一步。