http://finance.sina.com.cn 2006年01月07日 16:10 新浪財經(jīng)
由光華管理學(xué)院主辦，北大光華MBA聯(lián)合會(huì )負責承辦的第八屆北大光華新年論壇于2006年元月7日舉行。圖為中國建設銀行董事長(cháng)郭樹(shù)清。(圖片來(lái)源：新浪財經(jīng))
點(diǎn)擊此處查看全部財經(jīng)新聞圖片由光華管理學(xué)院主辦，北大光華MBA聯(lián)合會(huì )負責承辦的第八屆北大光華新年論壇于2006年元月7日舉行。本次論壇的主題是“自主創(chuàng )新與可持續發(fā)展”。新浪財經(jīng)對本次論壇進(jìn)行全程圖文直播。以下為分論壇“銀行業(yè)改革與金融創(chuàng )新”中建設銀行董事長(cháng)郭樹(shù)清的精彩觀(guān)點(diǎn)：
我的經(jīng)驗其實(shí)很短了，只有五年的時(shí)間，在此之前我對金融業(yè)關(guān)心比大家早得多，開(kāi)
始的時(shí)候我就有一點(diǎn)納悶，大家對于銀行的事情，對金融的事情這么關(guān)心，說(shuō)明大家愿意向錢(qián)看，后來(lái)發(fā)現好像也不是，從道理講金融業(yè)是現代經(jīng)濟的核心，大家關(guān)心或者特別關(guān)心是可以理解的。
首先，銀行改革和金融安全確實(shí)有關(guān)系，這個(gè)問(wèn)題大家提得很高，我覺(jué)得也是有道理的，為什么這樣說(shuō)呢，銀行改革必要性和緊迫性我認為主要來(lái)自于兩個(gè)方面，一是因為資源配置效率是比較低下的，特別是跟發(fā)達國家比，和我們自己的改革開(kāi)放以來(lái)情況比，效率是下來(lái)的，表現經(jīng)濟增長(cháng)越來(lái)越依賴(lài)于資本投入，所以要進(jìn)行改革。第二個(gè)問(wèn)題，金融體制隱藏著(zhù)巨大的風(fēng)險。大家可能記得，1997年亞洲金融危機那個(gè)時(shí)候，當時(shí)比較來(lái)看，國內容易發(fā)生危機的領(lǐng)域，銀行體系、資本市場(chǎng)、對外債務(wù)、國際收支、貨幣比較來(lái)看，主要是銀行體系。其它領(lǐng)域的問(wèn)題不那么突出。
銀行體系應該說(shuō)有非常嚴重的問(wèn)題，銀行的脆弱性表現在這么幾個(gè)方面，國有銀行不良資產(chǎn)率達到30%左右，這在國際上也是很罕見(jiàn)的。風(fēng)險內控形同虛設，有的分行達到90%，貸出來(lái)的錢(qián)都打了水漂的，銀行體系是非常脆弱的。有外國專(zhuān)家說(shuō)，中國的金融體系全面危機之間，只差一根導火索，30%的不良率，發(fā)生金融危機肯定是自然而然的事情。在這個(gè)背景下，我們進(jìn)行了銀行的改革，到現在為止，銀行改革取得了階段性的成就和成果，表現為資產(chǎn)質(zhì)量是顯著(zhù)好轉的，經(jīng)濟效益大幅度的提升，更重要的是，從金融安全的角度來(lái)說(shuō)，銀行的系統性風(fēng)險得以化解，在現在這個(gè)時(shí)刻，我們比較踏實(shí)坐在這里跟大家說(shuō)，我們不會(huì )再出現銀行系統的問(wèn)題，也可以說(shuō)，一個(gè)巨型的炸彈被拆除了引擎。
銀行改革最主要的目的，從今天討論的角度來(lái)說(shuō)，化解系統性的風(fēng)險。因此，也是為什么黨中央國務(wù)院確定銀行改革的時(shí)候，這是背水一戰，改革的復雜性，緊迫性、艱巨性，而且是不容回避的，不容拖延的，這也是解釋了為什么花費巨大國家資源。實(shí)際上我們兩次注資、兩次剝離，算總帳應該是在兩萬(wàn)多億，將近三萬(wàn)億經(jīng)濟的資源、國家資源。
第二，現階段中國改革面臨主要的金融風(fēng)險？?jì)蓚€(gè)方面，一是內部，二是外部。對內部和外部?jì)煞N風(fēng)險都必須高度警惕，從內部來(lái)說(shuō)，國內金融體系依然是較為薄弱，為什么比較薄弱呢？金融是一個(gè)戰略性的產(chǎn)業(yè)是不錯的，但是到目前為止，我們還是弱勢的戰略性行業(yè)。表現在這樣幾個(gè)方面，一是自身的生存、發(fā)展能力不強，無(wú)論是銀行、證券、保險都是這樣的，市場(chǎng)也是這樣的。第二，社會(huì )信用體系缺失，由于長(cháng)期計劃經(jīng)濟、行政命令和政策導向，包括生活的習慣，經(jīng)濟運行的慣性，社會(huì )信用體系，雖然個(gè)人比較好的，但是一涉及到和銀行打交道就不是那么回事的。我給大家舉一個(gè)例子，除了國有企業(yè)、鄉鎮企業(yè)以外，欠銀行的錢(qián)還得不積極以外，我也很想不通的就是我們大學(xué)生
助學(xué)貸款還得也很不好，這個(gè)貸款應該發(fā)展的，應該多貸，但是大概平均20%的違約率，我只是說(shuō)明社會(huì )信用體系缺失的問(wèn)題。
第三，政策振蕩影響。經(jīng)濟運行還依賴(lài)行政直接的控制，突然一個(gè)項目上突然一個(gè)項目下，銀行的錢(qián)就這么打水漂了，陷入一個(gè)困難的境界。
第四，市場(chǎng)結構極不合理。最突出的就是建立資金的比重，最近幾年銀行融資比重占到90%以上，不出風(fēng)險是很不正常的，風(fēng)險是很大的。
對內部和外部?jì)煞N風(fēng)險都必須高度警惕，外部有沒(méi)有風(fēng)險？首先是銀行帳戶(hù)的問(wèn)題。經(jīng)濟帳戶(hù)不平衡，順差是正常的，越多順差越好，其實(shí)當然不是這樣的，順差和逆差都是一樣的，大了也是一個(gè)問(wèn)題，帶來(lái)一系列的經(jīng)濟金融的問(wèn)題。資本帳戶(hù)不平衡。也帶來(lái)
匯率兩難處境。內部外部?jì)煞N風(fēng)險都保持警惕，而且兩種作用交互作用。最突出的就是國際收支持續巨額順差，人民幣基礎貨幣無(wú)限制擴張，因為中央人民銀行拿基礎貨幣購買(mǎi)外匯儲備，國民經(jīng)濟總量和結構上造成很多的消極后果，兩種風(fēng)險怎樣發(fā)生作用呢？將來(lái)在哪個(gè)環(huán)節上帶來(lái)新的危機或者是危機的威脅？我們還不能做簡(jiǎn)單的結論，但是我可以肯定一點(diǎn)，恐怕要把這些問(wèn)題估計得嚴重一些，考慮得多一些，渠道和途徑也應該可能也會(huì )有新的途徑和渠道。
正確看待主權風(fēng)險。有的人說(shuō)是國家安全，有的作者形容為國防或者是第二國防，這個(gè)比喻在一定意義上是對的，但是不能等同于國防。主權形態(tài)主要是三個(gè)方面，主權信用風(fēng)險、主權貨幣風(fēng)險、主權政治風(fēng)險。
第三，建立強大的金融體系決定著(zhù)
中國經(jīng)濟的未來(lái)。從中國經(jīng)濟持續角度來(lái)講，資源和環(huán)境是非常重要的。但是金融體系也是非常重要的。我們必須堅定金融改革的目標和信心。主要的不安全因素還是在內部，過(guò)去我們講內因、外因，主要還是看內因，包括經(jīng)濟自身深層次的矛盾，不是靠其它國家幫你解決的，還是靠自己解決的，也不是說(shuō)和別的國家打交道解決的，還是靠制度解決。
國有銀行改革上市不是唯一的出路，像我們這么大的國有銀行，不搞股份制，不搞現代企業(yè)制度，不上市，許多問(wèn)題是解決不了的，上市以后并不是說(shuō)所有的事情都解決了，創(chuàng )造了有利的條件，上市以后開(kāi)始一個(gè)新的起點(diǎn)，也是建立現代金融體系萬(wàn)里長(cháng)征邁出了新的一步。
