亚洲悠悠色综合中文字幕_ 突破20萬(wàn)限額，支付寶這個(gè)服務(wù)升級了！

近日，移動(dòng)支付網(wǎng)發(fā)現支付寶推出了一項「支付服務(wù)升級」功能，使得余額支付可以獲得更高的支付限額。用戶(hù)進(jìn)入支付寶「我的」-「余額」就有可能看到相關(guān)升級提示，目前該功能正在逐步開(kāi)放中，若當前沒(méi)有入口，只能下次再看看。

「支付服務(wù)升級」是個(gè)什么功能？

所謂支付「支付服務(wù)升級」是支付寶為了用戶(hù)提供更順暢的余額支付體驗，與網(wǎng)商銀行聯(lián)合推出的服務(wù)。用戶(hù)升級后，當余額支付額度達到上限時(shí)，在一些特定非交易場(chǎng)景（比如轉賬到卡、轉賬到戶(hù)、生活繳費等）可用余額繼續支付。

2016年7月1日，人民銀行《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號)正式實(shí)施，其中就建立了個(gè)人支付賬戶(hù)分類(lèi)管理機制。支付賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)類(lèi)似，根據開(kāi)戶(hù)申請人身份信息核驗方式和風(fēng)險等級也被劃分為三類(lèi)，只是不同于銀行，在支付賬戶(hù)中III類(lèi)戶(hù)是最為強大的一個(gè)。

這里需要特別指出的是，只有獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構，經(jīng)客戶(hù)主動(dòng)提出申請，才可為用戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)；僅獲得移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構，不允許為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)。

Ⅰ類(lèi)支付賬戶(hù)僅需要通過(guò)一個(gè)渠道驗證身份信息，開(kāi)戶(hù)便捷性最高，賬戶(hù)余額可用于消費和轉賬，但限額較低；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)分別需通過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)渠道驗證身份信息進(jìn)行遠程開(kāi)戶(hù)，或者直接通過(guò)面對面方式核實(shí)身份，它們具有更高的余額付款限額；Ⅲ類(lèi)戶(hù)的余額除了消費和轉賬外，還可用于購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品。

為了直觀(guān)展現，我這還有個(gè)「陳年老表」：

后來(lái)在《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）中，進(jìn)一步加強了個(gè)人支付賬戶(hù)管理。支付機構為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家支付機構只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)。

不難發(fā)現，消費、轉賬的支付限額是三類(lèi)支付賬戶(hù)最大的區別，但是即便是最強大的III類(lèi)戶(hù)，其年支付限額最高也只有20萬(wàn)。這就造成了那些常年使用微信、支付寶進(jìn)行收付款的人群，在20萬(wàn)限額用完后，只能通過(guò)提現至自己銀行卡后再二次進(jìn)行轉賬，而提現意味著(zhù)手續費。

在微信、支付寶成為「國民錢(qián)包」后，提前用完20萬(wàn)限額的人群比比皆是，特別是常用微信、支付寶進(jìn)行貨款收付的個(gè)體小商販。

進(jìn)入「支付服務(wù)升級」頁(yè)面，同意相關(guān)協(xié)議后，即可升級完成。升級后，網(wǎng)商銀行將會(huì )為用戶(hù)開(kāi)立對應的II類(lèi)銀行賬戶(hù)，支付賬戶(hù)的可用余額將會(huì )在每個(gè)自然日24點(diǎn)前轉入該網(wǎng)商銀行賬戶(hù)，這部分資金還可享受銀行活期收益。這時(shí)用戶(hù)在余額頁(yè)面的金額，將是原支付賬戶(hù)余額和網(wǎng)商銀行賬戶(hù)兩個(gè)子賬戶(hù)的總額。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，支付寶通過(guò)借助網(wǎng)商銀行賬戶(hù)與余額賬戶(hù)打通，突破了「余額」支付20萬(wàn)的限額。因為此時(shí)的「余額」本質(zhì)已是銀行存款，遵循的是銀行卡賬戶(hù)支付相關(guān)規則。

如需要關(guān)閉該功能，用戶(hù)可在「我的」-「余額」，通過(guò)點(diǎn)擊右上角「…」-「支付服務(wù)升級查詢(xún)」-「關(guān)閉服務(wù)」來(lái)進(jìn)行。

事實(shí)上，早在2017年微信亦曾向受到余額支付限額的用戶(hù)開(kāi)放類(lèi)似的提額方法，當超額的用戶(hù)選擇支付方式時(shí)，便會(huì )看到此功能。

點(diǎn)擊提升零錢(qián)支付額度，微信將指引飽受限額困擾的用戶(hù)開(kāi)通微眾銀行賬戶(hù)。開(kāi)通微眾銀行賬戶(hù)后，零錢(qián)支付資金將自動(dòng)轉入該賬戶(hù)再完成支付，從而實(shí)現提升微信零錢(qián)支付的額度。

「支付服務(wù)升級」意味著(zhù)什么？

對用戶(hù)而言，「支付服務(wù)升級」最直接的作用就是突破余額支付、轉賬限額。

對網(wǎng)商銀行而言，那就是可以收獲更多用戶(hù)的同時(shí)，吸收來(lái)自余額的存款，這和網(wǎng)商銀行推出余額「提現免費」的目的如出一轍。需要注意的是，網(wǎng)商銀行針對余額「提現免費」需要從其App首頁(yè)的「轉入」發(fā)起，每人每年享有10萬(wàn)免費提現額度。

在備付金集中存管并不再向支付機構計提利息后，支付機構（主要是支付寶、財付通）加大力度推廣自家理財產(chǎn)品，比如余額寶引入更多貨幣基金，零錢(qián)通全面向用戶(hù)范圍。此外，支付寶在余額與余額寶已推出實(shí)時(shí)轉入服務(wù)，使得余額流向余額寶的通道更為流暢。

然而隨著(zhù)余額寶在引入更多貨幣基金，主動(dòng)控制規模以后，支付寶通過(guò)網(wǎng)商銀行分流余額資金似乎也合情合理，余額去處又多一地。網(wǎng)商銀行為此付出的只有活期利息，2020年6月8日起，網(wǎng)商銀行調整了人民幣活期儲蓄存款利率水平，由0.385%調至0.3%，這相比于余利寶1.5%的年化，活期存款付出的成本要更低。

總而言之，「支付服務(wù)升級」這個(gè)小小創(chuàng )新，一舉獲得提升用戶(hù)體驗、余額分流、網(wǎng)商銀行開(kāi)戶(hù)+吸儲等多種療效。

網(wǎng)商銀行2019年年報顯示，其資產(chǎn)總額1395.5億元，負債總額1290.3億元，不良貸款率為1.3%，低于行業(yè)平均值；實(shí)現營(yíng)收66.28億元，同比增長(cháng)5.72%；凈利潤為12.56億元，同比增長(cháng)90.79%。

收入構成方面，2019年網(wǎng)商銀行利息凈收入51.97億元，同比增長(cháng)12.78%，占營(yíng)收比為78.41%；手續費及傭金凈收入為13.94億元，下跌14.81%，占營(yíng)收比為21.03%。

截至2019年底，網(wǎng)商銀行累計服務(wù)小微企業(yè)和小微經(jīng)營(yíng)者客戶(hù)2087萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)70%，戶(hù)均貸款余額為3.1萬(wàn)元。

值得一提的是，2019年網(wǎng)商銀行手續費及傭金支出有82.08%的上漲。

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