●什么是不喪失價(jià)值條款？
不喪失價(jià)值條款又稱(chēng)不喪失價(jià)值任選條款，是指保險公司在合理的范圍內，允許投保人自由處理其保險單現金價(jià)值的一種合同約定。一般來(lái)說(shuō)，在長(cháng)期健康保險中，投保人在交足兩年以上保費后，保單會(huì )積存一定的現金價(jià)值，如同儲蓄存款一樣(在不發(fā)生給付情況下)為投保人所擁有。保險公司大都會(huì )在簽發(fā)的保險單上附上現金價(jià)值表，有的還說(shuō)明了具體計算方法，從而使投保人能準確知道保單的現金價(jià)值量。投保人若要退保，這部分現金價(jià)值應由保險公司退還給投保人。不論保單處于中止狀態(tài)，還是合同終止狀態(tài)，投保人對保單的這種現金價(jià)值都持有所有權，可以在任何時(shí)間要求處置。不喪失價(jià)值條款就是對投保人擁有現金價(jià)值的權利以及處置方式的規定。
投保人可供選擇的處置保單現金價(jià)值的方式一般有3種：
(1)退保并領(lǐng)取退保金。退保金是投保人在保單期滿(mǎn)前退保所能獲得的現金總額，即保險合同上列明的現金價(jià)值。
(2)將原保單改為繳清保單。即將保險單上的現金價(jià)值作為躉繳保費，在原保單的保險期限和保險責任不變的情況下，重新確定保險金額。繳清保險自原保單失效日起立即生效，險種與原保單相同，保額為原保單現金價(jià)值減未償還保單貸款和利息之和后所能購買(mǎi)險種的最高金額。換言之，繳清保單是指保險責任、保險期限與原保單相同，只是保險金額較原保單減少的一種保險。
(3)將原保單改為展期保單。即投保人以原保單的現金價(jià)值扣除未償還保單貸款本息后的金額作為躉交保費，購買(mǎi)一種定期死亡保險。此種保險的金額不變，保險期限為躉交保費所能允許的最長(cháng)期限。如果是兩全保險合同，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期后，保單上的現金價(jià)值用于交付與原保險合同期限相同的定期死亡保險合同后仍有剩余，其剩余部分可投保生存保險，也可以退還給投保人。換言之，展期保單是指將原保單的保險責任改為死亡保險責任、原保險期限改為定期且保險金額不變的一種新保單。
以上三種處置保單現金價(jià)值的方式適用情況有所不同。第一種方式對那些不想繼續投保的人適用，第二、三種方式適用于那些由于種種原因無(wú)力繼續繳納保險費，又不愿意使保單失效的投保人，這樣就可以利用保單的現金價(jià)值來(lái)維持保單的效力。保險合同中自動(dòng)墊繳保費條款就是對后兩種情況的規定。
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