? 作為存款少、風(fēng)險承受能力低的職場(chǎng)菜鳥(niǎo)，股票不敢炒，信托玩不起，如何讓自己的存款跑贏(yíng)CPI、再賺兩頓下館子錢(qián)就是我現階段的理財目標，所以理財手段以成本低、收益高的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品為主。過(guò)去兩年，嘗試過(guò)的八款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都是背靠大樹(shù)、相對安全型，各自的特點(diǎn)及純主觀(guān)推薦指數如下：
一、貨幣基金
(1）余額寶 推薦指數：★★
我的理財啟蒙產(chǎn)品，剛步入職場(chǎng)，僅有的1萬(wàn)塊還安穩地躺在銀行賬戶(hù)里。此時(shí)，余額寶橫空出世、全民沸騰，從每天1元+的收益降至目前年化收益率2%+，吸引力大大降低，適合存零錢(qián)及消費。
優(yōu)勢：零活、可用作消費
劣勢：收益低
（2）工銀瑞信現金快線(xiàn) 推薦指數：★
這也是各類(lèi)“寶寶”繁榮發(fā)展時(shí)期工行推出的貨幣基金產(chǎn)品，基于工行的可靠保障，開(kāi)了賬戶(hù)。收益率比當時(shí)的余額寶略低，可怕的是用戶(hù)體驗極差，投資金額不顯示，收益不顯示，提現速度慢。用了一個(gè)星期就棄了（不知道現在是否改進(jìn)）。
優(yōu)勢：背靠工行，安全性高
劣勢：用戶(hù)體驗差、頁(yè)面不友好
（3）微眾銀行活期+ 推薦指數：★★
活期+是有錢(qián)大佬騰訊出的理財APP“微眾銀行”的主打貨幣基金（國金基金眾贏(yíng)貨幣），收益率一直高于余額寶近1個(gè)百分點(diǎn)，而且隨存隨取、實(shí)時(shí)到賬，這點(diǎn)簡(jiǎn)直爽翻！用了它之后我的銀行卡余額直接為零，一毛錢(qián)的收益都不浪費！攢到整數再投收益率更高的定期理財產(chǎn)品。但是好花不常開(kāi)、好景不常在，現在它的收益率也只有2.9%了，不及匯添富現金寶，所以也被我拋棄了，推薦指數只給2顆星。微眾銀行還有一些定期理財產(chǎn)品，收益率普遍在3%--5%之間，沒(méi)有明顯優(yōu)勢，所以并未投資過(guò)。APP上還有一些精選基金可以購買(mǎi)，但數量較少。
優(yōu)勢：實(shí)時(shí)到賬、方便靈活
劣勢：收益率較低
（4）匯添富現金寶 推薦指數：★★★★
老牌基金公司，包含三類(lèi)理財產(chǎn)品：現金寶（貨幣基金）、高端理財產(chǎn)品（100萬(wàn)起）和基金產(chǎn)品。目前現金寶收益率還能達到3%，也是隨存隨取、實(shí)時(shí)到賬，現在我的零錢(qián)都投在這兒，存夠1萬(wàn)就投定期理財。另外，此款APP基金產(chǎn)品種類(lèi)豐富，手續費經(jīng)常有折扣，我的基金定投和基金都是在這買(mǎi)的。
優(yōu)勢：實(shí)時(shí)到賬、產(chǎn)品豐富、平臺可靠
劣勢：經(jīng)常系統維護，快速取現金額受限制
二、P2P網(wǎng)貸
“寶寶“們收益率持續走低，P2P理財平臺卻如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來(lái)，但相伴而來(lái)的還有行業(yè)亂象叢生、平臺倒閉、借款人跑路等高風(fēng)險因素，所以，對于P2P投資來(lái)說(shuō)，一切的收益率都要以資金安全為前提，千萬(wàn)不能被動(dòng)則15%、20%的超高收益率蒙蔽雙眼。我投資過(guò)的四個(gè)P2P平臺都相對口碑較好、資本雄厚。
（5）平安陸金所 推薦指數：★★★★★
全稱(chēng)上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司，平安集團旗下成員，12年3月正式運營(yíng)。根正苗紅、財大氣粗、產(chǎn)品豐富，既有短期靈活的現金理財產(chǎn)品，也有超高收益的點(diǎn)金計劃和專(zhuān)項理財（有起投額要求），還有比較特色的票據、保險、變現等產(chǎn)品。比較推薦的是零活寶（收益率4.1%，隨存隨取，T+1）、零活寶28日聚財（收益率4.64%，28天鎖定期，T+1)和智能寶（隨時(shí)取現，T+1，隨著(zhù)投資天數增長(cháng)收益率由3.95%至5.52%不斷增長(cháng)，適合無(wú)法預計未來(lái)現金使用情況的人）。打算做長(cháng)期投資的可以選擇穩贏(yíng)-安E，收益率能達到8%，投資期限一般為24或36個(gè)月，需要提醒的是，中途如需變現，大多需折價(jià)出售才有人接手。
優(yōu)勢：產(chǎn)品豐富、風(fēng)險較小
劣勢：收益率相對較低（4%-8%）
（6）宜信宜人貸 推薦指數：★★★
宜信旗下純P2P網(wǎng)貸平臺，借款人多為個(gè)人、個(gè)體及小微企業(yè)，特點(diǎn)是借款人信息透明、收益率普遍能達到10%，但由于是無(wú)抵押、無(wú)擔保、純信用貸款，所以風(fēng)險肯定是相對高一些。
優(yōu)勢：借款人信息透明、收益率較高
劣勢：風(fēng)險相對較高
（7）宜信投米網(wǎng) 推薦指數：★★★
投米網(wǎng)是宜信旗下的實(shí)驗性P2P平臺，因此推廣力度不如宜人貸，但產(chǎn)品種類(lèi)更多、趣味性強、收益率也更高。如每天上午10:00限額發(fā)售的的隨心寶（T+1，隨時(shí)取現)，收益率一度達到7%，現在也還是4.2%；與中國好聲音冠軍、霧霾天氣指數相關(guān)的猜猜寶，猜對結果能獲得額外1.5%的收益；還有期限1個(gè)月到36個(gè)月不等的固定期限類(lèi)產(chǎn)品，收益率在6%至12%之間，中途可變現；新手還有收益率高達10%的專(zhuān)享產(chǎn)品可投（限額1萬(wàn)）。同為宜信旗下網(wǎng)貸平臺，同有風(fēng)險保證金，9年間100%兌付，產(chǎn)品比宜人貸更有優(yōu)勢。但無(wú)明確標的，無(wú)借款方信息?，F在投米在改革，打算做智能理財，近期無(wú)新產(chǎn)品上線(xiàn)，所以推薦指數僅為3顆星。
優(yōu)勢：產(chǎn)品豐富、收益率高
劣勢：當前可投產(chǎn)品較少、標的不透明
（8）道口貸 推薦指數：★★★★★
這是近期才發(fā)現的新大陸，也是我的重點(diǎn)投資對象。清華大學(xué)五金學(xué)院推出的網(wǎng)貸平臺，也是國內首家高校系P2P網(wǎng)貸平臺，為“校友+供應鏈”模式，有核心企業(yè)書(shū)面承付。通俗來(lái)說(shuō)，就是只有清華畢業(yè)的校友掌管的企業(yè)才能來(lái)該平臺融資，都有哪些企業(yè)呢？碧桂園、神州長(cháng)城、云南子元……名聲是不是都杠杠滴？！大企業(yè)來(lái)和我等小老百姓借錢(qián)，比其他P2P借給個(gè)人不知道要高大上多少呀，簡(jiǎn)直是天上掉餡餅！而且，都是風(fēng)險較低的短期借款，通常是3個(gè)月收益率8%、4個(gè)月8.5%、6個(gè)月10%的應收賬款債權轉讓?zhuān)遣皇呛瞄_(kāi)森？好激動(dòng)？終于可以豪氣地要手抓餅加2個(gè)蛋了？但不要高興太早，因為餡餅都是限量的，是要搶的?。?！道口貸每天上午10:00，下午2:00和4:00分別放出1-2款產(chǎn)品，基本上1-5分鐘就會(huì )被搶完。而這也正是讓我放心的地方，因為每款產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)嚴格篩選風(fēng)險管控后才能進(jìn)入此平臺，有門(mén)檻才有水準，好東西在精不在多。
優(yōu)勢：安全系數高、收益高、投資期限短
劣勢：投資有限額、手快有手慢無(wú)
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