關(guān)于住房公積金行業(yè)懲防體系建設的調研 住房和城鄉建設部住房公積金監管司 駐住房和城鄉建設部紀檢組監察局
【發(fā)布時(shí)間】 2012年10月22日 【來(lái)源】 中國紀檢監察報
自去年底，住房和城鄉建設部、財政部、人民銀行、銀監會(huì )和審計署等部門(mén)組成聯(lián)合調研組，赴河北、內蒙古、四川、湖南、江西、福建和新疆7個(gè)?。ㄗ灾螀^）和20個(gè)設區城市，就住房公積金行業(yè)懲防體系建設情況開(kāi)展了專(zhuān)題調研，形成如下調研報告。
落實(shí)《工作規劃》主要做法
《建立健全懲治和預防腐敗體系2008—2012年工作規劃》下發(fā)以來(lái)，各地采取多種措施，加強住房公積金行業(yè)懲防體系建設工作，主要有以下做法。
加大監督檢查力度。一是開(kāi)展住房公積金專(zhuān)項治理。2008年以來(lái)，各?。ㄗ灾螀^）住房和城鄉建設廳會(huì )同糾風(fēng)、審計、財政、監察、銀監等部門(mén)，連續三年開(kāi)展了住房公積金專(zhuān)項治理工作，查處和糾正了一批違紀違法行為。新疆維吾爾自治區共下發(fā)執法建議書(shū)27份，糾正違規違紀問(wèn)題56起，清理回收住房公積金項目貸款5.29億元。二是加大專(zhuān)項檢查力度。湖南省住房和城鄉建設廳會(huì )同監察廳、檢察院下發(fā)了《關(guān)于嚴禁挪用住房公積金預防職務(wù)犯罪有關(guān)問(wèn)題的通知》，先后下發(fā)檢查書(shū)和督辦函45件。江西省住房和城鄉建設廳對上饒、瑞昌市違規發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款、在非指定銀行辦理貸款業(yè)務(wù)等問(wèn)題進(jìn)行了調查，追回了違規資金，對責任人給予行政處分。
規范中心內部管理。一是完善中心內控制度。各城市中心均已建立了財務(wù)管理、信息管理、辦事公開(kāi)、責任追究、內部稽核等一整套規章制度，逐步形成了以法規政策為依據，以業(yè)務(wù)操作規程為基礎的內控制度體系。成都中心把制度建設與ISO9001質(zhì)量管理體系認證結合，建立完善134項規章制度。二是加強資金運行管理。長(cháng)沙中心制定了《資金調動(dòng)管理規定》，規定資金調動(dòng)、劃撥和購買(mǎi)國債等必須由黨組集體研究決定。三是加強內審稽核。湖南、江西、福建三省各城市中心普遍設立了內審稽核機構，配備一定數量的人員，定期對業(yè)務(wù)開(kāi)展稽核審計。四是加強信息化建設。福建省開(kāi)發(fā)了住房公積金業(yè)務(wù)信息系統，對繳存、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)進(jìn)行控制。
落實(shí)風(fēng)險防范措施。找準廉政風(fēng)險隱患的主要類(lèi)型和存在的主要部位和環(huán)節，有針對性地提出防控措施。河北省組織各城市中心對住房公積金運行各環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行全面梳理排查，制定了《河北省住房公積金管理2008—2012年預防腐敗工作具體措施》。
住房公積金行業(yè)主要風(fēng)險隱患
隨著(zhù)住房公積金規模不斷增大，業(yè)務(wù)不斷拓展，風(fēng)險隱患也逐漸積累。通過(guò)深入剖析近年來(lái)住房公積金行業(yè)發(fā)生的63起違紀違法典型案件，可以看出風(fēng)險主要集中在以下4個(gè)方面。
違規發(fā)放貸款。目前，五年以上住房公積金貸款利率比同期商業(yè)貸款基準利率低，公積金中心工作人員利用中心內部管理不規范、崗位設置不相互制衡、內審稽核不到位、對關(guān)鍵崗位人員缺乏監督制約等管理漏洞，幫助或伙同他人虛構、編造貸款資料，違規發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款，收取賄賂。新疆維吾爾自治區克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃葑》抗e金管理中心原綜合科副科長(cháng)，為18人違規發(fā)放貸款96萬(wàn)元，收受賄賂5.49萬(wàn)元。
違規轉存資金。2010年以來(lái)，隨著(zhù)基準利率和存款準備金率的不斷提高，銀行間資金面趨緊，資金價(jià)格明顯上升。目前，住房公積金約8000億元的結余資金全部以普通存款方式存放在銀行，這些存款規模大，利率水平低，商業(yè)銀行為爭奪住房公積金存款，以宣傳費、咨詢(xún)費、業(yè)務(wù)費等名義給予回扣。由于目前確定受委托銀行采取行政方法，缺乏明確的標準，管委會(huì )決策流于形式，存在個(gè)人決策代替管委會(huì )決策現象，確定受委托銀行的權力主要集中在管委會(huì )主任和中心主任，對開(kāi)立銀行賬戶(hù)缺乏約束，一些中心在銀行間頻繁調動(dòng)資金，反復轉存，收受商業(yè)銀行賄賂，成為當前住房公積金行業(yè)的最大風(fēng)險。
內部人員貪污。由于尚未建立全國統一的人員準入制度，人員選錄、任用不規范，導致住房公積金行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。部分中心負責人和關(guān)鍵崗位人員廉潔自律能力差，思想道德防線(xiàn)薄弱。如郴州中心原主任李某，只有初中文化，曾為領(lǐng)導干部司機，在擔任中心主任期間，造成資金損失達7741萬(wàn)元。
工作失職瀆職。由于尚未建立績(jì)效考核和責任追究制度，缺乏有效的激勵約束機制，同時(shí)，一些中心崗位職責不清晰，管理責任不落實(shí)，導致工作人員積極性不高，責任心不強，風(fēng)險防范意識薄弱，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不認真履行職責。北京中心大興分中心原副主任周某，辦理了北京澳海經(jīng)貿集團53筆購買(mǎi)集資房個(gè)人住房貸款，共計人民幣1818萬(wàn)元，其中1315萬(wàn)元被非法支取未用于集資建設項目。
下一步懲防體系建設重點(diǎn)任務(wù)
完善決策機制。一是優(yōu)化管委會(huì )結構，由設區城市政府代表、繳存職工代表和專(zhuān)家學(xué)者三部分組成；精簡(jiǎn)管委會(huì )人數，提高決策效率。二是強化管委會(huì )職責，受托銀行確定、管理中心主任推薦、公積金繳存和使用政策、增值收益分配和管理、管理中心年度預算和決算審議等事項，必須由管委會(huì )統一決策。三是完善管委會(huì )決策規則和程序，實(shí)行記名投票表決，建立決策公示和責任追究制度。
規范內部管理。一是完善業(yè)務(wù)規范和操作流程。制定歸集、提取、貸款、核算等住房公積金業(yè)務(wù)規范，形成標準規范體系，逐步統一各地住房公積金業(yè)務(wù)。梳理工作流程，細化業(yè)務(wù)操作標準，劃分風(fēng)險責任。二是建立崗位制約機制。加強中心崗位設置管理，加強對各個(gè)工作崗位的設置和控制，合理劃分崗位職責，實(shí)行定崗定員。三是加快信息化建設。全面推行信息化技術(shù)，對所有的政策規定、審核要件、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)時(shí)限實(shí)行信息化控制。四是強化內審稽核。加強對大額資金調動(dòng)、購買(mǎi)國債、提取和貸款審批等行為的內部稽核，開(kāi)展內部財務(wù)管理、經(jīng)濟責任審計工作，強化對關(guān)鍵崗位的監督。
理順管理體制。一是加大機構調整力度。按照屬地化管理原則，將?。▍^）直和行業(yè)分中心全部納入設區城市統一管理和核算。二是加強受托銀行的選擇和管理。制定受委托銀行管理辦法，綜合考慮服務(wù)效率、服務(wù)水平、存款利率、委托費用等因素，通過(guò)招標形式確定受委托銀行。三是規范中心與銀行的關(guān)系。規范中心與銀行的協(xié)議內容，明確各自權利義務(wù)，由中心全面履行歸集、提取、貸款、核算等職責，受托銀行按委托合同提供賬戶(hù)管理和金融結算等服務(wù)。
健全監管機制。一是完善協(xié)同監管機制。充分發(fā)揮財政、審計、銀監、紀檢監察等部門(mén)作用，加強對住房公積金管委會(huì )、公積金中心和受委托銀行的全面監督。二是加強專(zhuān)業(yè)監管機構建設。強化部省兩級專(zhuān)業(yè)監管職能，充實(shí)財會(huì )、金融、計算機等專(zhuān)業(yè)人員，提高專(zhuān)業(yè)監管水平。三是完善配套監管制度。全面考核各地住房公積金管理狀況，形成有效的激勵和約束機制。建立責任追究制度，對違反《條例》和有關(guān)規定的行為嚴肅追究責任。四是加快建設監管信息系統。抓緊建設住房公積金監管信息系統，集中全國業(yè)務(wù)數據，全程實(shí)時(shí)監控各地資金管理運行狀況，逐步實(shí)現資金流控、合規管理、公眾服務(wù)和數據安全等四項系統功能，通過(guò)技術(shù)手段防范風(fēng)險。
強化社會(huì )監督。一是建立信息披露制度，規范信息披露的方式、程序和內容，從部、省、市三級定期向社會(huì )披露住房公積金管理運作情況，接受社會(huì )和群眾的監督。二是開(kāi)通全國統一的12329住房公積金服務(wù)熱線(xiàn)，暢通職工個(gè)人查詢(xún)和投訴舉報渠道。健全群眾舉報處理和反饋機制，認真核實(shí)舉報情況，及時(shí)向群眾反饋核實(shí)和處理意見(jiàn)。
加大監督檢查力度。一是開(kāi)展專(zhuān)項檢查。針對涉險資金回收、管理機構調整、個(gè)人住房貸款、違規資金轉存、大額資金調度、受托銀行確定、騙提騙貸等重點(diǎn)工作開(kāi)展專(zhuān)項檢查，及時(shí)查處和糾正資金運行管理中的違紀違法行為。二是清理規范住房公積金管理賬戶(hù)。開(kāi)展對住房公積金管理賬戶(hù)的專(zhuān)項檢查，清理歸并住房公積金管理賬戶(hù)。三是研究擴大督察員制度覆蓋范圍，突出督察工作重點(diǎn)，提高督察工作的針對性和實(shí)效性。繼續加強對住房公積金試點(diǎn)工作的檢查，確保貸款資金安全。四是加大案件查處力度，嚴厲查處住房公積金行業(yè)違法違紀案件，建立案件限時(shí)報送制度，及時(shí)通報典型案件的處理情況。
（ 住房和城鄉建設部住房公積金監管司 駐住房和城鄉建設部紀檢組監察局
