來(lái)源：證券日報 邢萌 余俊毅
中小銀行是我國銀行體系不可或缺的組成部分，更是對支持地方經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農”有著(zhù)不可替代的作用。
銀保監會(huì )官網(wǎng)批復信息顯示，今年已有超過(guò)40家中小銀行獲批籌建，農商行成主力軍。在獲批籌建的中小銀行中，不少是合并重組而成。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，“在經(jīng)濟下行壓力下，中小銀行生存與發(fā)展面臨一定挑戰，部分規模小的銀行經(jīng)營(yíng)較為困難，抱團取暖成為現實(shí)選擇。通過(guò)合并重組這種市場(chǎng)化手段來(lái)推進(jìn)改革、增強風(fēng)險抵御能力，可能會(huì )成為較普遍的一種模式?！?/p>多家農商行年內獲批籌建
銀保監會(huì )官網(wǎng)信息顯示，截至10月18日，今年以來(lái)已有47家中小銀行獲批籌建。其中，大部分獲批籌建銀行都是農商行，僅9月份就有9家農商行獲批籌建。
銀保監會(huì )副主席曹宇曾在4月份的國新辦發(fā)布會(huì )上表示，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限，特別是客戶(hù)群體有一定的特殊性，中小銀行受到疫情沖擊比較明顯。今年會(huì )陸續看到中小銀行的改革重組工作力度比較大，特別是市場(chǎng)化重組的力度和措施會(huì )比較多。
交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了顯著(zhù)變化，中小銀行承受了不小壓力，并購重組步伐日益提速。國外的商業(yè)銀行并購主要是強強聯(lián)合和優(yōu)勢互補，我國商業(yè)銀行并購則恰恰相反，是以“強弱”結合為主。中小銀行本身抵御風(fēng)險能力較弱，加大并購重組力度有利于防范系統性金融風(fēng)險，提升行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和優(yōu)化行業(yè)資源配置。
《證券日報》記者注意到，今年以來(lái)，四川、山西、陜西和河南等省已有數十家中小銀行醞釀合并重組計劃。
8月3日，福建銀保監局批復同意籌建福建邵武農商行，同意福清匯通農商行、平潭農商行分別參股福建邵武農商行2000萬(wàn)股，占福建邵武農商行股本總額比例均為6.73%。
8月上旬，山西省有4家城商行發(fā)布召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì )的通知，議案都涉及“合并”。4家銀行分別是晉中銀行、晉城銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行、長(cháng)治銀行。
9月份，銀保監會(huì )正式批準四川銀行籌建申請。該行作為四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行，注冊資本將達300億元?！蹲C券日報》記者了解到，正在籌建中的四川銀行將以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎，通過(guò)資產(chǎn)重組、充實(shí)資本等措施，以新設合并的形式成立。
此外，徐州農商行也在9月份取得開(kāi)業(yè)批復。該行由徐州淮海農商行、銅山農商行和彭城農商行等三家合并組建而來(lái)。
東方金誠首席金融分析師徐承遠對《證券日報》記者表示，中小銀行合并重組的方向目前有兩類(lèi)。一類(lèi)是盈利能力強、發(fā)展較好的城商行、農商行通過(guò)戰略投資的形式，控股或參股省內資質(zhì)稍弱的區域銀行。另一類(lèi)是區域幾家整體經(jīng)營(yíng)狀況不太好的中小銀行，在地方政府的牽頭下，通過(guò)合并重組形成實(shí)力更強的區域型銀行，在資源稟賦等層面形成合力，增強競爭力。
聯(lián)儲資管投資研究部總經(jīng)理袁東陽(yáng)對《證券日報》記者表示，中小銀行合并具有幾個(gè)潛在好處。一是能夠迅速壯大銀行資產(chǎn)規模，這是評級和很多業(yè)務(wù)準入的重要參考指標；二是可以促進(jìn)資源共享、優(yōu)勢互補，還可避免某些設施的重復建設，為機構和人員精簡(jiǎn)提供空間；三是在一定程度降低中小銀行之間的惡性競爭，提高銀行議價(jià)能力；四是拓寬各家銀行的業(yè)務(wù)范圍；五是利于管理。
徐承遠預計，受疫情影響，區域中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險在未來(lái)兩年可能會(huì )加速暴露，中小銀行的整合重組將會(huì )在未來(lái)一段時(shí)間成為常態(tài)。
董希淼在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“2020年是農信社改革的深化之年。加快和深化農村信用社改革勢在必行，時(shí)機已成熟?！?/p>
對此，他提出了三個(gè)建議：首先，要加快省聯(lián)社體制改革。其次，要完善農商行公司治理。第三，多渠道防控各類(lèi)風(fēng)險。
截至目前，安徽、江蘇、湖北、山東、江西、湖南等六省已將農信機構全部改制為農商行。但改制后，部分農商行在治理機制上特別是公司治理方面仍“換湯不換藥”，與現代商業(yè)銀行仍有較大差距。董希淼認為，應從三個(gè)方面提升農商行治理能力。一是加強股東資質(zhì)管理，優(yōu)化股東結構；二是加強董監事會(huì )建設，強化監事會(huì )監督作用；三是加強關(guān)聯(lián)交易管理，提升信息披露透明度，將不規范的關(guān)聯(lián)貸款拒之門(mén)外。
“盡管多數農信社、農合行已改制為農商行，但農信機構因農而生、因農而興、因農而強的本質(zhì)沒(méi)有變?！倍ｍ当硎?，在農村信用社改革過(guò)程中，農信機構應堅持服務(wù)縣域、支農支小的基本定位不動(dòng)搖，充分發(fā)揮農村金融主力軍的作用和優(yōu)勢，提高金融供給的能力和質(zhì)量，提高涉農貸款比例，鞏固農村市場(chǎng)份額，把更多金融資源配置到鄉村振興和“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。
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