小投說(shuō) 上班族們每月拿到手里的薪水往往比原定的薪水差了千把塊，不少職場(chǎng)人士往往為這“消失”的千把塊心疼不已。其實(shí)，五險一金是你的金鐘罩鐵布衫，在未來(lái)的數年或幾十年，它們會(huì )成為你生活的有效保障之一。當然，繳納五險一金也要避免踩到某些坑，不然可能會(huì )白費功夫哦！
朋友的苦惱
最近，朋友小艾辭職了，快速辦理完離職手續后，她一溜煙下了江南，在清婉秀麗的煙雨畫(huà)橋中瀟灑了幾周后換了新公司入職，HR清楚地告訴她五險一金需要3個(gè)月試用期過(guò)后才能繳納。
離職后的大半個(gè)月及試用期間的3個(gè)月社保怎么辦？斷掉會(huì )有什么影響嗎？小艾連發(fā)幾個(gè)朋友圈求助。
小艾談好的新公司稅前工資8000元，預計到手后是7000多元，扣除的除了個(gè)人所得稅就是五險一金了。
（個(gè)人所得稅稅率表）
“五險”指的是五種保險，分別是養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。
其中養老保險、醫療保險和失業(yè)保險，這三種險是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個(gè)人不需要繳納。
“五險一金”費用如何分擔？
養老保險繳費比例：?jiǎn)挝?0%(其中17%劃入統籌基金，3%劃入個(gè)人帳戶(hù))，個(gè)人8%(全部劃入個(gè)人帳戶(hù));
醫療保險繳費比例：?jiǎn)挝?0%，個(gè)人2%+3元;
失業(yè)保險繳費比例：?jiǎn)挝?.5%，個(gè)人0.5%;
工傷保險根據單位被劃分的行業(yè)范圍來(lái)確定它的工傷費率;
生育保險繳費比例：?jiǎn)挝?.8%，個(gè)人不交錢(qián)。
住房公積金：各地不同（例如北京：?jiǎn)挝怀袚?2%，個(gè)人12%；上海市：?jiǎn)挝怀袚?%，個(gè)人7%），企業(yè)建立補充住房公積金繳存比例在原公積金繳存比例10%的基礎上，最高可以提高到20%。
社保斷繳對自己的影響？
像小艾這樣常常經(jīng)歷跳槽的戰士，大多都經(jīng)歷過(guò)社保斷繳。那社保斷繳對自己有什么影響？
影響一：買(mǎi)房和買(mǎi)車(chē)
部分城市（北上廣深）規定，外地戶(hù)口必須連續繳納一定年限的社保才能買(mǎi)車(chē)搖號和買(mǎi)房。如果繳納中斷，時(shí)間就要重新計算。
影響二：醫保待遇停止
根據醫保的規定，累計繳納男25年、女20年（各地區不同），退休后才可終身享受醫保待遇。
醫保在斷繳的當月發(fā)生的費用不能報銷(xiāo)，斷繳重繳后，在一定時(shí)間內也只能手工報銷(xiāo)，不能使用醫?？ㄗ詣?dòng)報銷(xiāo)。
影響三：生育保險受影響
生育保險只能由企業(yè)繳費，所以一旦斷繳就不再享受相關(guān)福利，生育津貼的領(lǐng)取條件是分娩前生育保險連續繳納9個(gè)月或生育后連續繳納一年。
若參保員工分娩前連續繳滿(mǎn)不足9個(gè)月，分娩之月后能連續繳滿(mǎn)12個(gè)月的，生育津貼還是能補支。
影響四：養老保險繳滿(mǎn)15年才行
養老保險要繳滿(mǎn)15年，到退休時(shí)才能終生享受基本養老金。
如果到退休時(shí)養老保險繳不滿(mǎn)15年，國家會(huì )把你自己賬戶(hù)上積累的那每月8%的養老金退給你。而單位為你交的20%的錢(qián)就拿不到了。
影響五：公積金貸款買(mǎi)房資格可能作廢
在部分城市，用公積金貸款買(mǎi)房要求連續繳存6或12個(gè)月。所以如果你想用公積金貸款買(mǎi)房，近期一定不要斷繳。一旦斷了一次，以前積累的資格就全部作廢了。
公積金中斷面臨三個(gè)選擇：
一是選利率高得多的商貸；假如貸款120萬(wàn)，期限30年，商貸將比公積金貸款多付41萬(wàn)元利息；
二是從頭再來(lái)，再連續繳納12個(gè)月（不同的城市要求不同），再買(mǎi)房；
三是如果中間工作未斷檔，可以進(jìn)行補繳，再去公積金中心申請特批。但這需要公司提供在職證明、補繳證明、勞動(dòng)合同，以及社保連續繳納記錄等資料，程序比較麻煩。
而在這個(gè)過(guò)程中，房?jì)r(jià)的漲跌，對于剛需的家庭有多煎熬就很難描述了。所以綜上所述，小投建議大家五險一金盡量不要斷繳。
五險一金這些坑要小心掉入
1、養老保險：繳不滿(mǎn)15年享受不了企業(yè)的“贈禮”
養老保險一般要繳滿(mǎn)15年，到退休時(shí)才能終生享受基本養老金。而養老保險繳不滿(mǎn)15年，國家會(huì )把你自己賬戶(hù)上積累的那每月8%的養老金退給你。
而單位為你交的20%的錢(qián)就拿不到了。對于普羅大眾來(lái)說(shuō)，企業(yè)的福利白送給了國家，自己一分沒(méi)得，實(shí)在劃不來(lái)。
養老保險遵循“多繳多得”，繳費基數越高、年限越長(cháng)，退休時(shí)領(lǐng)取的養老金也越多。中斷繳費的時(shí)間越短，對個(gè)人養老金的影響越小。
累計繳費15年只是退休后領(lǐng)取基本養老金的前提條件，斷繳幾年，基礎養老保險金的計發(fā)比例就會(huì )少幾個(gè)百分點(diǎn)，退休后享受的待遇自然也會(huì )下降。小投建議大家還是盡量繳納15年不要間斷哦。
2、醫療保險：不是所有的病都能獲得保險
整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保不管。
而交通事故、歹徒傷害等意外也都不在醫保范圍內，因此這時(shí)候還是要配置商業(yè)保險作為加強版護身符。
3、領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿(mǎn)足下面兩個(gè)條件：
一是：所在單位和本人已按照規定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿(mǎn)1年；
二是：非自己主動(dòng)辭職。
在離職之日起60日內持職業(yè)指導培訓卡、戶(hù)口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶(hù)口所在街道、鎮勞動(dòng)保障部門(mén)進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續。
失業(yè)之前累計繳費1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月；5年至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月；累計繳費時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。
5、生育保險：必須有單位
生育是一件很私人的事情，但是如果沒(méi)有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說(shuō)，全職太太是沒(méi)有生育險的。
6、住房公積金：長(cháng)期不用不劃算
很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來(lái)買(mǎi)房子、裝修都可以用得到。但是對于不買(mǎi)房子，或者短期內不準備買(mǎi)房子的人來(lái)說(shuō)，公積金存在賬戶(hù)上，并不劃算。
如果你有三萬(wàn)塊錢(qián)存在公積金管理中心，按照2.6%的復利來(lái)計算，五年后，這筆錢(qián)變成了34100元。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來(lái)投資，甚至不如銀行一年期的定存。
換工作期間，社保如何才能不斷檔？
問(wèn)問(wèn)公司的HR或電話(huà)給當地的社保中心，一般情況下，當地城鎮戶(hù)籍居民可以到戶(hù)籍地社保局申請自費繳納養老保險、醫療保險。非當地城鎮戶(hù)籍居民，可以尋找單位掛靠，代繳社保。
關(guān)于五險一金，看了文章后你是不是覺(jué)得漲姿勢了呢？
覺(jué)得文章對你有幫助，請幫忙轉發(fā)朋友圈&筆芯??哦！如果你有盆友正計劃跳槽或者瀟灑裸辭，一定要把這篇文章轉給Ta看，千萬(wàn)不能吃虧哦~
編輯：芙蓉
版式：塔咪
聯(lián)系客服
