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編者按：生活方式通脹指的是，生活消費隨著(zhù)收入的增加而增加的現象。流入的錢(qián)越多，流出的錢(qián)也越多。加薪以后，如果我們盲目消費，跟風(fēng)攀比，即使有不錯的收入，也會(huì )陷入危險的財務(wù)狀況之中?？梢哉f(shuō)，生活方式通脹是財富最大的長(cháng)期隱形殺手，也是許多“富人”破產(chǎn)的原因。高收入不會(huì )使人富有，低收入也不會(huì )使人貧窮，重要的是你怎么花錢(qián)，而不是你賺了多少，這就是控制生活方式通脹的關(guān)鍵所在。本文作者Ben Le Fort，原標題為" Lifestyle Inflation Is the Insidious Killer of Wealth"，希望對您有所啟發(fā)。
當想到最有可能讓自己變窮的事情時(shí)，人們往往會(huì )想到稅收、離婚和發(fā)生意外等。這些事情都有可能大幅減少你的財富，但除此之外，還有一個(gè)我們很容易忽視的因素，會(huì )讓我們不知不覺(jué)地變窮，那就是“生活方式通脹”（lifestyle inflation）。
像離婚這樣的事件對你的財富來(lái)說(shuō)是毀滅性的，因為你有可能在離婚中失去一半的財產(chǎn)，這對你的財富有明顯的影響。不過(guò)，這也是一個(gè)我們可以識別和為之計劃的風(fēng)險，因為它是一個(gè)事件。
而另一方面，生活方式通脹并不是一個(gè)容易識別的事件。它更加微妙，因為它影響我們每天的決定。生活方式通脹的影響可能在一開(kāi)始看起來(lái)很小，但影響會(huì )逐漸地積累，最后變成長(cháng)期財富的最大殺手之一。
讓我們來(lái)討論一下什么是通脹的生活方式，它是如何影響你積累財富的，以及最重要的，如何避免生活方式通脹。
某天，你的老板把你叫到辦公室，告訴你你升職加薪了。聽(tīng)到這個(gè)消息后你欣喜若狂，回到辦公桌前，開(kāi)始制定購買(mǎi)跑車(chē)的計劃。那是你一直夢(mèng)想擁有的，但一直買(mǎi)不起。
這就是生活方式通脹。
用最簡(jiǎn)單的話(huà)來(lái)說(shuō)，生活方式通脹指的是，生活成本隨著(zhù)收入的增加而增加的現象。流入的錢(qián)越多，流出的錢(qián)也越多。
這似乎沒(méi)什么不對，畢竟自己賺得多了，為什么不能享受生活中一些更美好的東西呢？我們很容易告訴自己，我們已經(jīng)夠努力工作了，應該擁有更高檔、更昂貴的東西。
不過(guò)事實(shí)是，生活方式的通脹是財富的最大破壞者之一，也是許多“富人”破產(chǎn)的原因。
很多人認為賺很多錢(qián)意味著(zhù)你會(huì )很富有，但其實(shí)，賺很多錢(qián)的人也不一定很富有。
有很多人的收入達到六位數，在外人看來(lái)是富有的。他們住在豪宅，開(kāi)著(zhù)豪車(chē)，穿著(zhù)設計師設計的衣服，在昂貴的餐廳吃飯，去奢華的地方度假。
這些人似乎擁有一切，但這些“富人”中有很大比例的人依舊是靠工資生活的。衡量個(gè)人財富的終極標準是：如果你停止領(lǐng)取工資，你還能維持目前的生活方式多久？
按照這個(gè)標準，年收入7.5萬(wàn)美元的家庭可能比年收入75萬(wàn)美元的家庭更富有。
一個(gè)年收入7.5萬(wàn)美元、擁有9萬(wàn)美元存款的家庭，如果每年只花3萬(wàn)美元，那么他們可以三年不領(lǐng)工資，而依舊能維持目前的生活方式。
一個(gè)年收入75萬(wàn)美元、擁有9萬(wàn)美元存款的家庭，如果每年的支出是45萬(wàn)美元，就沒(méi)有辦法做到三個(gè)月不領(lǐng)工資。
財富不是你能賺多少錢(qián)，而是你擁有了多少錢(qián)。
對一些人來(lái)說(shuō)，通脹的生活方式并沒(méi)有給他們帶來(lái)肉眼可見(jiàn)的影響。你可能也沒(méi)存多少錢(qián)，但因為你每個(gè)月都能領(lǐng)工資，所以可以持續提高自己的生活水平，這樣你就不會(huì )感受到生活方式通脹的后果。
但是，一旦你領(lǐng)不到工資了，一切就都不一樣了。你可能會(huì )說(shuō):“我熱愛(ài)我所做的工作，我可以一直工作下去?！边@句話(huà)通常出自那些相對年輕和健康的人。不過(guò)當你老了之后，可能就不會(huì )有同樣的感覺(jué)。
你可能愿意在你的余生一直工作，不過(guò)還有一個(gè)主要的問(wèn)題是，是否工作不完全取決于你的意志。有些時(shí)候，你的健康狀況或經(jīng)濟狀況可能不允許你繼續工作。一旦這種情況發(fā)生時(shí)，你就會(huì )馬上感受到生活方式通脹帶來(lái)的毀滅性后果。
我的家庭就是這樣的。
我的父母都是房地產(chǎn)經(jīng)紀人，媽媽負責文書(shū)工作，而爸爸負責銷(xiāo)售。
當我還是個(gè)孩子的時(shí)候，我家住在一套公寓里，我和哥哥合住一個(gè)房間。房子不大，但我們過(guò)得很舒服，很滿(mǎn)足。我從來(lái)沒(méi)有在其他地方住過(guò)，所以雖然和我哥哥同住一個(gè)房間很煩人，但我沒(méi)什么可攀比的。
后來(lái)，我的父母在生意上更加成功，甚至贏(yíng)得了房地產(chǎn)行業(yè)的銷(xiāo)售獎項。我12歲的時(shí)候，他們決定搬出公寓，買(mǎi)一幢大房子。
這就是事情的轉折點(diǎn)。
父母買(mǎi)的是一個(gè)二手房，比較舊了，需要大規模整修。同時(shí)，老房子也意味著(zhù)更高的暖氣和水電費。雖然那棟房子很漂亮，我有無(wú)數關(guān)于住在那里的美好回憶，但考慮到抵押貸款、稅收、維護和水電費，這棟房子真是一個(gè)燒錢(qián)的大坑。
生活費用的增長(cháng)并沒(méi)有就此停止。
我父母把車(chē)子換成了寶馬和奔馳，這些老款豪華車(chē)一旦出問(wèn)題，維修起來(lái)比普通車(chē)更貴。
這種生活方式的通脹并不是什么大問(wèn)題，因為我父母特別能賣(mài)房子，他們每個(gè)月的收入都很多。
直到時(shí)間來(lái)到2008年。
2008年爆發(fā)的金融危機讓父母的業(yè)務(wù)受到了嚴重的影響，他們沒(méi)什么存款，只能把信用卡刷爆。后來(lái)我的父母宣布破產(chǎn)，我們在搬進(jìn)那幢大房子不到10年就不得不再次搬走。
接下來(lái)的五年對我們所有人來(lái)說(shuō)都是很艱難的，很多時(shí)候，我不得不延長(cháng)我的個(gè)人信用額度來(lái)幫助我的父母支付賬單。
如果你也有一個(gè)小孩子，你認為搬到一個(gè)更大的房子，給他們買(mǎi)一大堆禮物或去度奢華的假期是在對他們好，你就大錯特錯了。這是在扭曲他們對金錢(qián)的看法，而且還可能讓你們的家庭入不敷出，最后不得不讓自己的孩子在很年輕時(shí)就承擔起家庭的重擔。
毫不夸張地說(shuō)，生活方式通脹及其可怕的后果從根本上改變了我的為人，讓我沉迷于金錢(qián)，以及如何正確管理金錢(qián)。
如果你想避免落入生活方式通脹的陷阱，就要了解它發(fā)生的根本原因。人們會(huì )用無(wú)數的借口來(lái)為自己的超支辯解。但其實(shí)，這一切都可以歸結為一種簡(jiǎn)單的需要，即你想通過(guò)消費投射出自己的社會(huì )地位。
人們超支的大件物品通常都是一些可見(jiàn)的支出，比如：
大房子
豪車(chē)
奢華的假期（可以在朋友圈曬高大上的照片）
名牌服裝
珠寶和手表
所有這些費用都在向全世界宣告：“看看我多有錢(qián)！”
這種為了讓人注意而花錢(qián)的需求就是攀比。如果你的鄰居買(mǎi)了一輛全新的寶馬，你可能會(huì )看著(zhù)自己5年的老豐田車(chē)嘆氣，也許這會(huì )促使你去買(mǎi)一輛新車(chē)，和你鄰居的寶馬一樣好，甚至更好。
可悲的現實(shí)是，我們都有一種把自己和別人比較的自然傾向。Ada Ferrer-i-Carbonellin在《公共經(jīng)濟學(xué)雜志》上發(fā)表的一篇論文提到，人們的幸福感和自我價(jià)值感會(huì )受到兩個(gè)因素的共同影響，這兩個(gè)因素同等重要。
1. 他們自己賺了多少錢(qián)。
2. 他們周?chē)娜速嵙硕嗌馘X(qián)。
那些知道自己賺的錢(qián)比朋友和鄰居多的人最有可能因為有錢(qián)而感到成功。這被稱(chēng)為“社會(huì )比較”，是導致生活方式通脹的原因之一。
如果你不知道自己的朋友和家人比你有錢(qián)，你很有可能會(huì )對你的財務(wù)狀況感覺(jué)更好，也不會(huì )輕易陷入生活方式通脹的陷阱。
解決這個(gè)問(wèn)題的辦法似乎很明顯，那就是專(zhuān)注于自己的財務(wù)狀況，別管其他人在做什么。不幸的是，在社交媒體時(shí)代，這幾乎是不可能的。
大多數人使用社交媒體是為了把自己最好的一面展示出來(lái)。如果你瀏覽朋友的大部分Instagram動(dòng)態(tài)，你會(huì )發(fā)現多數都是他們度假的照片，在最好的餐廳吃飯的照片，穿得光鮮亮麗的照片。
你不會(huì )看到他們在襯衫上沾上芥末漬的照片，不會(huì )看到他們坐在電視機前吃東西的照片，盡管這更能代表他們的日常生活。
人們使用社交媒體展示出來(lái)的一面會(huì )讓自己看起來(lái)比實(shí)際更富有。沒(méi)有人想把自己刷爆了三張信用卡的事情廣播出來(lái)。相反，他們發(fā)布的照片給人的印象是他們是富有和成功的。一份名為《美國人的秘密財務(wù)生活》的報告發(fā)現，28%的千禧一代承認，他們有意通過(guò)社交媒體讓自己看起來(lái)比實(shí)際富有。
這就是社交媒體放大“社會(huì )比較”，并將人們推向生活方式通脹的原因。當你看到你認識的人的照片時(shí)，那些看起來(lái)比你成功得多的人更有可能讓你對自己的財務(wù)狀況感到糟糕。
如果你看到自己的好友在某個(gè)異國海灘上的靚照時(shí)，你可能會(huì )很羨慕，然后盤(pán)算著(zhù)自己什么時(shí)候也開(kāi)始一場(chǎng)炫酷的旅行，即使你支付不起。然后就輪到你上傳一些“史詩(shī)級”的圖片了，這反過(guò)來(lái)又會(huì )讓你的朋友羨慕，覺(jué)得自己少了點(diǎn)什么。
社交媒體讓我們大家都感到痛苦，并迫使我們把自己沒(méi)有的錢(qián)花在我們不需要的東西上。
我們已經(jīng)明確，生活方式通脹是指隨著(zhù)你收入的增加，導致生活成本增加的過(guò)程。我們也已經(jīng)明確，這會(huì )阻礙你存錢(qián)，讓你的財務(wù)狀況不安全。
但是，還有比生活方式通脹更糟糕的東西，那就是生活方式的惡性通脹。
生活方式惡性通脹是指，在不增加收入的情況下提高生活水平的過(guò)程。
社會(huì )比較和攀比的沖動(dòng)并不是每年都加薪的人所獨有的。拿最低工資的人也有同樣的現象。那些賺得最少的人和那些賺六位數薪水的人一樣都是人，也有同樣的情緒反應。
然而，只有一種方法可以讓人們在不增加收入的情況下不斷提高生活水平，那就是借錢(qián)。
刷信用卡來(lái)購買(mǎi)昂貴的生日禮物。
向家人和朋友借錢(qián)，維持自己的年度旅行計劃。
生活方式的惡性通脹是人們跌入債務(wù)漩渦的原因，而后等待他們的就是破產(chǎn)。
債務(wù)本身是沒(méi)有錯的，債務(wù)其實(shí)是很好的一種金融工具，錯誤的是我們使用債務(wù)的方式。
負債買(mǎi)房子、接受教育或創(chuàng )業(yè)都是非常好的決策，這有可能改善你的生活。
但借錢(qián)去度假、買(mǎi)車(chē)或買(mǎi)圣誕禮物就是比較差的決策，這有可能讓你陷入財務(wù)困境。
生活方式通脹實(shí)際上是一個(gè)心理問(wèn)題，所以需要一個(gè)心理上的解決方案。這不是用Excel表格就能解決的問(wèn)題。
生活方式通脹的誘惑總是存在的，所以你要有足夠的抵抗力。同時(shí)，你需要一個(gè)強大、自信的心態(tài)來(lái)戰勝生活方式的通脹。建立強大的金錢(qián)觀(guān)念的第一步是，要有一個(gè)動(dòng)因，這個(gè)動(dòng)因要強大到能足以然你抵抗住生活方式通脹的誘惑。
我的動(dòng)因一直是我的家人。
起初，我是為了幫助我的父母。在2010年他們破產(chǎn)后的幾年里，家里每個(gè)人的生活都非常艱難。他們需要我的幫助來(lái)重新振作起來(lái)，而對于我來(lái)講，幫助他們做到這一點(diǎn)遠比去度假或買(mǎi)輛新車(chē)重要得多。
如今，我的動(dòng)因是我的兒子。我的電腦桌面上有一張他的照片，文件的標題是“my-why”。我一天要看好幾次這張照片，我從來(lái)沒(méi)有想過(guò)通脹的生活方式。我知道自己今天對金錢(qián)的決策會(huì )為他將來(lái)的美好生活打下基礎，這給我帶來(lái)的快樂(lè )比我從消費中得到的快樂(lè )多得多。
如果你找到了正確的動(dòng)因，你就能夠抵制住生活方式通脹的誘惑。
加薪之后，想要不成為生活方式通脹的受害者，可以使用下面這個(gè)簡(jiǎn)單的技巧。
下次你加薪的時(shí)候，算一算每筆工資你能多拿多少錢(qián)，然后為這筆錢(qián)設立一個(gè)自動(dòng)儲蓄計劃。每次工資一下來(lái)，就把多了的錢(qián)自動(dòng)轉賬到儲蓄賬戶(hù)。我說(shuō)的儲蓄不單單是銀行存款，還包括很多事情，比如：
應急基金
退休儲蓄
投資
償還債務(wù)
為孩子的教育存錢(qián)
最重要的是你要將這個(gè)過(guò)程自動(dòng)化，這樣你就不用每次都自主做決定。
你可能會(huì )覺(jué)得，把每次加薪的錢(qián)都存起來(lái)很離譜，真的有必要把每一次的加薪都存著(zhù)以備后用嗎？
當然不是。
一旦你沒(méi)有了債務(wù)，有了充足的應急基金，并且為退休攢夠了錢(qián)之后，你就可以慢慢地開(kāi)始增加自己的消費了。所以，也許你可以只把自己增加薪水的一半存起來(lái)，而不是全部。
我們每個(gè)人都必須在“實(shí)現財務(wù)目標”和“把錢(qián)花在自己真正看重的東西”之間找到平衡。最重要的是要記住，當你花錢(qián)的時(shí)候，一定要有正當的理由，不要為了給別人留下好印象而花錢(qián)。
記住，高收入不會(huì )使人富有，低收入也不會(huì )使人貧窮。重要的是你怎么花錢(qián)，而不是你賺了多少，這就是控制生活方式通脹的關(guān)鍵所在。
隨著(zhù)收入的增加，花更多的錢(qián)乍一看是無(wú)害的，但隨著(zhù)時(shí)間的推移，它會(huì )慢慢讓你的財務(wù)狀況變得不安全。一旦某天你不能按時(shí)拿到薪水了，就會(huì )感受到生活方式通脹帶來(lái)的毀滅性后果。
生活方式的惡性通脹是指，你在沒(méi)有增加收入的情況下，持續增加自己的支出。這是通往財務(wù)毀滅的直接道路，你必須不惜一切代價(jià)加以避免。
如果你想避免生活方式通脹，就必須有一個(gè)能抵制生活方式通脹誘惑的強大動(dòng)因。如果你在每個(gè)發(fā)薪日都自動(dòng)將加薪存入儲蓄賬戶(hù)，就能避免自己再次陷入通脹的生活方式中。
在你實(shí)現了自己的財務(wù)目標之后，就可以逐漸開(kāi)始放開(kāi)消費了。但是要記住，你的錢(qián)應該花在你看重的東西上，而不是為了給別人留下深刻印象。
這篇文章僅供參考，不應該被視為財務(wù)或法律建議。并非所有的信息都是準確的。在做任何重要的財務(wù)決定之前，請咨詢(xún)財務(wù)專(zhuān)業(yè)人士。
譯者：Jane
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