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次貸危機的后果之一，就是房屋估價(jià)流程變得嚴格了許多。借款人往往會(huì )因為估價(jià)過(guò)低而抱怨連連——因為這樣一來(lái)，他們就可能會(huì )借不到足夠的錢(qián)，來(lái)支付已經(jīng)協(xié)商好的房屋售價(jià)，也有可能面臨無(wú)法再融資的風(fēng)險——但是，貸款方卻很少會(huì )因此重新估價(jià)。

聯(lián)邦政府制定的法令已在申請借款者和估價(jià)師之間設立了監管高墻，以免后者在申請人施壓之下高估房屋價(jià)值。目前，很多銀行把房屋估價(jià)的工作包給了第三方，通常是擔任著(zhù)中介角色的房地產(chǎn)估價(jià)管理公司。

“過(guò)去，你要是對估價(jià)結果不滿(mǎn)意，可以隨時(shí)與估價(jià)師溝通，”房地產(chǎn)公司Town & Country Real Estate西安普敦(Westhampton)辦事處的估價(jià)師兼經(jīng)理帕特里克·戈爾韋(Patrick Galway)說(shuō)，“如今，這樣的溝通渠道被切斷了?！?/p>

對于借款者而言，還有一種方法可以一試：那就是給貸款方寫(xiě)一封反駁信。但是要想讓這樣的質(zhì)疑確實(shí)引起人們注意，除非擺出扎實(shí)而客觀(guān)的證據，證明估價(jià)師的判斷哪里有誤。但是如果對估價(jià)指標沒(méi)有深入的了解，這一點(diǎn)是很難做到的。

“你需要牢牢記住的最重要的一點(diǎn)就是，質(zhì)疑必須以事實(shí)為依據，”紐約州貝德福德(Bedford)的一家房地產(chǎn)估價(jià)公司Greystone Valuation Group的總裁羅伯特·莫林(Robert Morin)說(shuō)。

估價(jià)師在為一處房產(chǎn)估價(jià)時(shí)，通常會(huì )調查周邊地區的房?jì)r(jià)，作為部分參考依據。這些參考房源必須具有類(lèi)似的大小和裝潢，且必須位于大約一英里（約合1.6公里）之內。成交時(shí)間不得早于此前六個(gè)月。

對估價(jià)結果存疑的借款者，必須從貸款方那里取得估價(jià)報告，查看報告當中采用的可比銷(xiāo)售案例(comparable sales)?！叭绻麄冇X(jué)得這些實(shí)例不具代表性，”莫林說(shuō)，“那就得求助當地的房地產(chǎn)經(jīng)紀人，找到一些成交價(jià)格更高的可比案例?！?/p>

這可能就是指在借款者待購的房屋被估價(jià)期間尚未售出、而估價(jià)過(guò)后剛好成交的那些房源。如果它們的成交價(jià)更高，借款者或許就有了翻盤(pán)的機會(huì )。

波士頓房產(chǎn)估價(jià)公司Absolute Value Management的所有人科林·洛德(Collin Lord)表示，要想判斷可比案例是否真正具有可比性，借款者還必須考慮一系列因素，比如，它們是否位于更繁華的路段？廚房和浴室設施是否相對較新（至于露臺、壁爐這類(lèi)變量就不重要了）？最重要的是，居住面積的大小是否相似——也就是，兩套房屋間的差別是否超出了25%？

將這些信息整理好、提交給貸款方時(shí)，借款者必須始終“保持一定的專(zhuān)業(yè)精神，而不應該表現出責難或貶損的情緒，”洛德說(shuō)，“恪守規則、尊重流程是很重要的?！?/p>

然而，借款者對估價(jià)結果的反駁，十有八九會(huì )是徒勞的。戈爾韋的建議是，最好從一開(kāi)始就做好準備，從最近成交的房源中找出與待估房產(chǎn)最具可比性的實(shí)例，列出一張清單?！氨仨氃诠纼r(jià)師來(lái)看房之前就做好準備，我認為這是你取得勝算的最好機會(huì )，也是唯一的機會(huì )?！彼f(shuō)。

希瑟·哈里森(Heather Harrison)是紐約州斯卡斯代爾(Scarsdale)的房地產(chǎn)公司Platinum Drive Realty的所有人，她說(shuō)，在像這種價(jià)格一直在漲的市場(chǎng)當中，六個(gè)月前的成交價(jià)或許都不足以反映當前的價(jià)格水平。對于買(mǎi)家，這或許是件令人沮喪的事，但是銀行總喜歡用過(guò)去的交易作參照，要想說(shuō)服他們房產(chǎn)已經(jīng)升值，是件很艱難的事。哈里森最近剛剛售出一套共管公寓(condo)，掛牌價(jià)是110萬(wàn)美元（約合人民幣670萬(wàn)元）。買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商的價(jià)格與掛牌價(jià)接近，而銀行的估價(jià)卻是92萬(wàn)美元（約合人民幣560.70萬(wàn)元）。買(mǎi)家起初頗猶豫了一番，后來(lái)決定以現金補足當中的差額。

還有一個(gè)辦法，就是換家銀行試試。哈里森說(shuō)，有時(shí)候，二次估價(jià)往往能夠帶來(lái)柳暗花明。