12月15日，由國際銀行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì )、國際資本市場(chǎng)協(xié)會(huì )、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、金融時(shí)報社主辦的“第十五屆中國國際金融論壇”在上海舉行。麻袋財富CTO王立博受邀出席并作演講。
本屆論壇以“現代金融體系構建助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”為主題，聚集了逾百位金融監管機構領(lǐng)導、中外資銀行、金融中介服務(wù)機構、專(zhuān)家學(xué)者等，共同探討中國金融服務(wù)發(fā)展的前沿問(wèn)題。麻袋財富CTO王立博就“金融科技行業(yè)發(fā)展與金融新生態(tài)構建 ”議題，詳細地介紹了麻袋財富的金融科技實(shí)踐之路。
近年來(lái)，隨著(zhù)金融和科技深度融合，金融科技的廣泛應用對促進(jìn)金融業(yè)轉型升級、普惠金融發(fā)展、經(jīng)濟可持續發(fā)展發(fā)揮了重要作用。麻袋財富深挖科技金融領(lǐng)域，將人工智能、大數據、區塊鏈等先進(jìn)技術(shù)融入到各種金融服務(wù)場(chǎng)景中，力求為用戶(hù)提供安全、便捷、普惠的金融科技服務(wù)。
移動(dòng)互聯(lián)的高速發(fā)展，提高了金融的可獲得性，用戶(hù)的消費金融需求得以釋放，由此帶來(lái)消費金融企業(yè)用戶(hù)數量的爆發(fā)，海量的日處理申請客戶(hù)，每位用戶(hù)對于使用體驗也在不斷提出高要求，全流程在線(xiàn)上操作，實(shí)時(shí)授信、即時(shí)獲取授信結果……與此同時(shí)，欺詐團伙增多、多頭借貸盛行、用戶(hù)失聯(lián)情況也越來(lái)越常見(jiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代消費信貸業(yè)務(wù)機遇與挑戰并存，強化風(fēng)險控制成為企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵。
麻袋財富以科技為驅動(dòng)力為風(fēng)控賦能?！霸谫J前反欺詐環(huán)節，麻袋財富成熟應用人工智能提高風(fēng)險識別能力和效率，主要體現為通過(guò)知識圖譜相關(guān)技術(shù)，利用采集到的申請數據（定位信息、設備信息、通訊信息等），分析客戶(hù)之間的深層隱性關(guān)系，最終評估客戶(hù)是否存在團伙欺詐及信用風(fēng)險；利用人臉、聲紋等生物識別技術(shù)，在借款審核上有效地防控身份偽造、團隊欺詐等風(fēng)險?！蓖趿⒉┙榻B道。
風(fēng)控模型是整個(gè)風(fēng)控體系的核心，一個(gè)好的風(fēng)控模型在準入、信用評估、額度授信都起著(zhù)非常重要的作用。傳統風(fēng)控模型的開(kāi)發(fā)主要是結合專(zhuān)家的經(jīng)驗及傳統的統計學(xué)知識來(lái)建立，人員要求和人員成本都很高，且開(kāi)發(fā)起來(lái)非常耗時(shí)。王立博分享了人工智能在風(fēng)控建模上的應用，“麻袋財富依托于海量征信數據的采集，通過(guò)特征工程框架，自動(dòng)提取特征，從原始的幾十個(gè)變量，自動(dòng)衍生出上萬(wàn)個(gè)變量，然后結合機器學(xué)習算法自動(dòng)建立風(fēng)控模型，最后為風(fēng)控系統提供決策的支持。這些過(guò)程都可以自動(dòng)化的，可以大大提高模型建立的效率，進(jìn)而提升金融服務(wù)能力?！?div style="height:15px;">
人工智能不僅在麻袋財富貸前風(fēng)險識別上有著(zhù)很好的應用，在貸后催收環(huán)節同樣有著(zhù)不可替代的價(jià)值。今年初中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》(簡(jiǎn)稱(chēng)“催收公約”)。在金融行業(yè)日益強調合規的大背景下，全面提高質(zhì)檢覆蓋率和處理效率顯得尤為重要。王立博提到，“麻袋財富利用人工智能技術(shù)，打造全套的智能質(zhì)檢系統。通過(guò)語(yǔ)音識別ASR、自然語(yǔ)言處理NLP、語(yǔ)音情感識別等技術(shù)，可快速判斷催收行為是否存在違規。值得注意的是，這套系統還可以充分挖掘、分析數據，輔助麻袋財富進(jìn)行經(jīng)營(yíng)策略?xún)?yōu)化，從而提升市場(chǎng)競爭力和滿(mǎn)意度?！?div style="height:15px;">
麻袋財富不斷探索金融科技前沿領(lǐng)域，目前已經(jīng)取得15項軟件著(zhù)作權，其中11項通過(guò)科技成果轉化，并獲得2項國家發(fā)明專(zhuān)利，這其中就包括麻袋財富基于區塊鏈打造的征信數據共享與交易系統。該項目在規劃階段得到上海市嘉定區發(fā)展改革委的認可，并通過(guò)了《2016年度上海市服務(wù)業(yè)發(fā)展引導資金項目》申請，項目在今年10月份順利通過(guò)了嘉定區發(fā)改委與相關(guān)專(zhuān)家的驗收。王立博也現場(chǎng)介紹了該系統查詢(xún)、共享、交易和評價(jià)的機制：通過(guò)數據摘要的方式，在無(wú)需提供詳細信息的情況下，也可實(shí)現公司之間數據的查詢(xún)與共享；利用智能合約機制，公司之間可以自動(dòng)實(shí)現數據交易；引入內置的數據評價(jià)機制，可以對征信數據自動(dòng)進(jìn)行評價(jià)，優(yōu)勝劣汰，保證整個(gè)平臺的數據質(zhì)量。
金融科技應金融普惠而生，金融服務(wù)問(wèn)題的解決離不開(kāi)科技思維、科技手段。王立博表示，新的科技手段層出不窮，麻袋財富將持續致力新技術(shù)的探索、應用，在合規經(jīng)營(yíng)基礎上，以科技為核心驅動(dòng)力，助推普惠金融發(fā)展，服務(wù)更多中小微及長(cháng)尾人群。
