12月29日，銀監會(huì )官網(wǎng)公告，對“僑興案”13家出資機構進(jìn)行處罰，罰沒(méi)金額合計13.41億元。
這是繼12月8日銀監會(huì )對廣發(fā)銀行違規行為罰沒(méi)合計7.22億元，12月22日對廊坊銀行、浙江稠州商業(yè)銀行兩家銀行以及國民信托、平安信托、陸家嘴信托、金谷信托、上海國際信托5家信托機構參與通道業(yè)務(wù)開(kāi)出罰單后，監管部門(mén)對該案的又一次整頓。至此，“僑興案”監管立案調查和行政處罰工作已基本結束，銀監會(huì )對整個(gè)涉案的銀行業(yè)機構共處罰金逾20億元。
“這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質(zhì)惡劣，社會(huì )影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)?！痹趯V發(fā)銀行進(jìn)行處罰后，銀監會(huì )表示。
事實(shí)上，針對市場(chǎng)亂象，今年以來(lái)，銀監會(huì )加大了處罰力度。比如對農業(yè)銀行(601288,診股)北京分行的“票據換報紙”案處罰1950萬(wàn)元，對民生銀行(600016,診股)航天橋理財”飛單”案處罰2750萬(wàn)元。據北商研究院發(fā)布的《2017年北京金融業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至11月23日，全國銀監系統2017年共開(kāi)出2467張罰單。
而在“僑興案”中也同樣如此，例如，廣發(fā)銀行被合計罰沒(méi)7.22億元，創(chuàng )下國內銀行業(yè)史上的最大罰單記錄。同時(shí)，各地銀監局對國民信托、平安信托、陸家嘴信托、金谷信托、上海國際信托這5家信托機構開(kāi)出罰單，處罰依據均是機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，處罰金額分別是20萬(wàn)、20萬(wàn)、40萬(wàn)、50萬(wàn)、200萬(wàn)元。上海國際信托被罰200萬(wàn)元，系單筆頂格處罰金額為50萬(wàn)元，一共4筆業(yè)務(wù)，也創(chuàng )今年信托公司罰款金額新高。
銀監會(huì )方面強調，“僑興案”涉案機構采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現嚴重風(fēng)險的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險狀況，致使風(fēng)險擴大并在一部分同業(yè)機構之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。按照《關(guān)于規范金融機構同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》127號文規定，金融機構開(kāi)展買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。
可以說(shuō)，“僑興案”之所以受到如此重視，主要在于鏈條過(guò)長(cháng)，層層嵌套，是同業(yè)亂象、不良騰挪亂象、金融套利亂象的典型案例。對“僑興案”的監管整治，也是穿透性監管的一次有益嘗試。
業(yè)內人士認為，這是銀監會(huì )強監管過(guò)程中一個(gè)非常重要的舉措，起到了警示同業(yè)、樹(shù)立良好行業(yè)標桿的作用。中國社科院金融研究所主任曾剛表示，“僑興案”是一個(gè)典型的案例，是過(guò)去一段時(shí)間同業(yè)亂象的典型操作模式，銀監會(huì )對“僑興案”進(jìn)行全面追責，可以對這一類(lèi)業(yè)務(wù)模式形成震懾，很有針對性?！澳壳皝?lái)看，包括廣發(fā)銀行、做通道業(yè)務(wù)的信托公司，還有此次處罰的出資方，所有案件鏈條上的持牌機構基本都被罰款，這無(wú)疑會(huì )夯實(shí)整治金融亂象的成果，打擊監管套利的行為，使金融機構更好回歸本源、回歸主業(yè)?！痹鴦倧娬{。
銀監會(huì )表示，這些出資機構存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題:一是業(yè)務(wù)開(kāi)展不審慎，合規意識淡漠，以通道作為隱匿風(fēng)險和規避監管的手段，用同業(yè)保函等協(xié)議為風(fēng)險兜底，嚴重違反監管的禁止性規定，個(gè)別機構甚至屢查屢犯。二是對項目盡職調查不到位，投后管理缺失，借創(chuàng )新之名拉長(cháng)融資鏈條，推高金融杠桿，助推亂象，擾亂市場(chǎng)秩序，客觀(guān)上為其他機構和個(gè)人投資者樹(shù)立了不良榜樣。三是過(guò)度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規模和速度，既不了解自己的客戶(hù)，又不能穿透管理風(fēng)險;既不能提供實(shí)質(zhì)金融服務(wù)，又缺少風(fēng)險“防火墻”，資金損失數額巨大。這些機構的違規行為，性質(zhì)惡劣，后果嚴重，只有依法嚴處，才能令其深刻吸取教訓，并對行業(yè)和市場(chǎng)形成足夠的警示作用。
“要向合規要效益”，是當下銀行業(yè)發(fā)展必須秉承的一個(gè)信念，也是監管對銀行業(yè)的要求。目前來(lái)看，我國銀行業(yè)總體經(jīng)營(yíng)狀況穩定良好，內控水平相比前幾年也有了很大提升。但需要強調，在由高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉型過(guò)程中，銀行業(yè)金融機構面臨著(zhù)一些矛盾和困難，這些無(wú)疑需要自身強化發(fā)展根基，加強內控管理與合規經(jīng)營(yíng)。
此外，強監管趨勢還將延續。下一步，銀監會(huì )將認真貫徹落實(shí)黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，堅持依法監管、從嚴監管、廉潔監管，進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，嚴厲打擊違法違規經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅決打贏(yíng)防范化解重大風(fēng)險攻堅戰。
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