江西人民自己的銀行
江西省農村信用聯(lián)社理事長(cháng) 肖四如
風(fēng)雨一甲子，耕耘六十年。扎根于紅土地的江西省農村信用社（農商銀行），風(fēng)雨兼程60載，一路坎坷前行、奮進(jìn)前行，特別是通過(guò)近九年來(lái)的深化改革、加快發(fā)展、強化管理，發(fā)生了翻天覆地的變化，由原來(lái)積貧積弱、滿(mǎn)目瘡痍的金融機構，發(fā)展成充滿(mǎn)競爭活力、永葆發(fā)展動(dòng)力的現代銀行機構。如今的江西省農村信用社（農商銀行），是我省機構網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶(hù)面最廣、業(yè)務(wù)規模最大的地方銀行機構，是全省“扎根江西、服務(wù)三農”最深最廣的金融機構，是 “江西人民自己的銀行”。
——這是一種存在。全省農村信用社88家股份制（股份合作制）的成員行社，覆蓋到全省各個(gè)市（縣、區），2600多個(gè)機構網(wǎng)點(diǎn)遍布全省各個(gè)鄉鎮，5萬(wàn)多臺自助設備即將實(shí)現全省金融服務(wù)“村村通”。全省農信社（農商銀行）存款客戶(hù)達3300萬(wàn)戶(hù)，約占全省成年人口的4/5；貸款客戶(hù)數超260萬(wàn)戶(hù)，約占全省總戶(hù)數的1/5，覆蓋全省半數以上的家庭和企業(yè)；以個(gè)私業(yè)主和企業(yè)為主的股東數量達44萬(wàn)戶(hù)，占全省總戶(hù)數的3.6%。全省農信社（農商銀行）的資金來(lái)源、股東（客戶(hù)）均來(lái)自江西，貸款全部用于江西，形成的稅收等所有純收入也都在江西。這是江西農信社（農商銀行）服務(wù)江西、貢獻江西的客觀(guān)存在。
——這是一份感情。江西人民自己的銀行，這是每個(gè)農村信用社（農商銀行）員工的感情歸宿。在60多年的成長(cháng)歷程中，農村信用社吮吸著(zhù)江西紅土地的甘露，得到了廣袤贛鄱大地的滋養，尤其是近九年來(lái)取得改革與發(fā)展的巨大成就，主要得益于江西進(jìn)入新世紀以來(lái)的綠色崛起、跨越發(fā)展。因此，江西農信社（農商銀行）必須始終扎根于這塊紅土地，服務(wù)于這塊紅土地上的人民，以?xún)?yōu)質(zhì)、高效、全面的金融服務(wù)，努力成為“服務(wù)縣域的主力銀行、立足社區的零售銀行、農民喜愛(ài)的鄉村銀行”。這是一份“情系紅土地、回報江西人”的深厚感情。
——這是一種承諾。作為江西人民自己的銀行，全省農村信用社（農商銀行）必須牢固樹(shù)立“立足縣域、服務(wù)三農”的市場(chǎng)定位，秉承“信用為本、合作共贏(yíng)”的經(jīng)營(yíng)思想，堅持“以客戶(hù)為中心、隨需而變”的服務(wù)理念，按照“熱心、真心、知心、耐心”的服務(wù)要求，更加積極主動(dòng)地融入區域經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展之中，不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)，更好地服務(wù)于客戶(hù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會(huì )，讓廣大城鄉居民充分享受到更加便捷的現代金融服務(wù)。這是一種莊嚴的承諾。
——這是一種責任。作為江西人民自己的銀行，全省農村信用社（農商銀行）必須承擔對客戶(hù)的責任，以個(gè)性化、親情化、標準化、便捷式、全功能的金融服務(wù)，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的金融需求，努力為客戶(hù)創(chuàng )造更多的綜合價(jià)值；必須承擔對員工的責任，堅持以人為本，把員工當作企業(yè)最重要的資源，創(chuàng )造公平競爭環(huán)境，激發(fā)每個(gè)員工潛能，促進(jìn)員工全面發(fā)展，努力為員工創(chuàng )造美好未來(lái)；必須承擔對股東的責任，努力為股東創(chuàng )造利潤，并為幫助企業(yè)創(chuàng )造價(jià)值的一切利益相關(guān)者創(chuàng )造合理回報；必須承擔對社會(huì )的責任，不斷改進(jìn)對三農、下崗職工、貧困學(xué)生等弱勢群體的金融服務(wù)，成為一個(gè)對社會(huì )負責任的企業(yè)，努力為社會(huì )創(chuàng )造物質(zhì)與精神財富。這是一份沉甸甸的責任。
2013年，江西農村信用社（農商銀行）將深入學(xué)習貫徹黨的十八大精神，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為統領(lǐng)，認真落實(shí)省委、省政府工作部署和監管要求，緊抓四化同步建設、城鄉一體發(fā)展的機遇，始終遵循“為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值、為股東創(chuàng )造利潤、為員工創(chuàng )造未來(lái)、為社會(huì )創(chuàng )造財富”四大宗旨，大力踐行“推進(jìn)規范化、提升競爭力、作出新貢獻”三大使命，認真夯實(shí)“全面風(fēng)險管理、全面客戶(hù)管理、全面績(jì)效管理”三大全面管理，全面推進(jìn)特色銀行、優(yōu)質(zhì)銀行、科技銀行、流程銀行、和諧銀行建設，著(zhù)力強化省級服務(wù)平臺功能，充分發(fā)揮“小銀行、大平臺”優(yōu)勢，朝著(zhù)打造現代銀行目標闊步前進(jìn)，為建設富裕和諧秀美江西作出更大貢獻。
具有核心競爭力的特色銀行
堅持差異化市場(chǎng)戰略。做優(yōu)自己的特色，形成比較優(yōu)勢，堅持差異化市場(chǎng)戰略。始終堅持“立足縣域、服務(wù)三農”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，打響與做實(shí)服務(wù)縣域的主力銀行、立足社區的零售銀行和農民喜愛(ài)的鄉村銀行品牌，在服務(wù)縣域經(jīng)濟、服務(wù)“三農”、服務(wù)中小微企業(yè)等方面形成優(yōu)勢，通過(guò)提高客服水平，做精做深做細縣域、農村目標市場(chǎng)，分層次對接城市業(yè)務(wù)，不斷提高業(yè)務(wù)滲透率和市場(chǎng)占有率。
強化客戶(hù)渠道優(yōu)勢。按照金融服務(wù)進(jìn)村入社區工程要求，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加快精品網(wǎng)點(diǎn)建設，在各鄉鎮機構全覆蓋的基礎上，結合“萬(wàn)村千鄉”農家店工程建設，借助電子銀行手段，按照商業(yè)可持續和“貼近基層、貼近社區、貼近居民”原則，通過(guò)增設離行式的ATM、存取款一體機、自助轉賬終端等自助設備，實(shí)現行政村“村村通”。
打造特色金融品牌。特別是在零售領(lǐng)域做到“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”。全面推行微貸事業(yè)部工作，著(zhù)力提升滿(mǎn)足非正規金融需求的能力；提升農戶(hù)小額信用貸款、信用共同體貸款等優(yōu)勢產(chǎn)品，探討各種信用保障機制，解決抵質(zhì)押不足的融資難題。
建立客戶(hù)服務(wù)對接機制。全省農村信用社（農商銀行）積極與區域經(jīng)濟發(fā)展戰略互動(dòng)，全面展開(kāi)爭取和維護客戶(hù)的“掃街”活動(dòng)，千方百計對接轄內各類(lèi)有效項目和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，在融入區域經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中抓住一切機遇。
可持續發(fā)展的優(yōu)質(zhì)銀行
轉變發(fā)展方式。持之以恒地提高發(fā)展質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量和員工素質(zhì)，轉變發(fā)展方式。逐步擺脫對利差收入的過(guò)度依賴(lài)，實(shí)現從規模競爭、價(jià)格競爭、同質(zhì)化競爭到服務(wù)競爭、質(zhì)量競爭和差異化競爭的轉變。堅持面向中小客戶(hù)或零售客戶(hù)，積極尋求收入來(lái)源的多樣化、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的特色化、服務(wù)手段的靈活化和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的集約化。提高發(fā)展效益，將主要效益指標提高到全國平均水平以上。
提高服務(wù)質(zhì)量。始終堅持以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向、隨需而變，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，推行“首問(wèn)負責制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等服務(wù)方式，打造公開(kāi)透明、規范高效、互惠互利的支農綠色通道。按照文明服務(wù)規范標準，不斷提高服務(wù)水平，力爭所有機構網(wǎng)點(diǎn)成為轄內同地段業(yè)務(wù)辦理最快、服務(wù)最優(yōu)、形象最好的網(wǎng)點(diǎn)。
提升資產(chǎn)質(zhì)量。加大不良貸款清收力度，確保不良貸款絕對額和占比實(shí)現“雙降”。
實(shí)施人才強社戰略。利用多種方式，大力推進(jìn)員工培訓教育長(cháng)效機制建設，組織員工及時(shí)學(xué)習掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，積極造就適應現代銀行發(fā)展需求的員工隊伍。完善干部管理機制，形成成才靠學(xué)習、業(yè)績(jì)靠努力、職務(wù)靠競爭、收入靠貢獻的良好氛圍。
為管理與服務(wù)提供強大支撐的科技銀行
全面完成信息科技規劃。充分利用現代科技成果，不斷提升管理與服務(wù)水平，加快朝著(zhù)現代銀行的功能轉型，全面完成信息科技規劃。按照建立以客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)系統和以?xún)r(jià)值創(chuàng )造為中心的管理系統的總要求，運用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò )技術(shù)、計算機技術(shù)和數據庫技術(shù)，形成先進(jìn)的業(yè)務(wù)藍圖、數據藍圖、技術(shù)藍圖和管理藍圖，展開(kāi)前中后臺技術(shù)平臺的提升改造，打造支撐未來(lái)業(yè)務(wù)應用的全國先進(jìn)信息技術(shù)系統。
提高信息科技保障能力。以流程銀行為基礎，啟動(dòng)后援中心建設，全面支撐“前臺全面受理，后臺集中處理”經(jīng)營(yíng)模式。健全生產(chǎn)運行、項目管理、綜合管理等方面制度體系，完善應用類(lèi)、系統類(lèi)、網(wǎng)絡(luò )類(lèi)、設備類(lèi)等類(lèi)別技術(shù)規范，優(yōu)化信息科技架構，加強項目外包管理，實(shí)現項目質(zhì)量控制、運維與開(kāi)發(fā)分離。完善信息科技風(fēng)險控制機制，加強風(fēng)險評估，建立異地災備中心，升級同城災備中心，提升應急處置能力，保障信息系統持續穩定運行。提升系統研發(fā)水平，加快系統推廣應用，根據需求完善各類(lèi)信息系統，強化服務(wù)支撐能力，全面保障業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。
完善電子銀行功能。建立準事業(yè)部制電子銀行管理體系，打造集金融資訊、產(chǎn)品銷(xiāo)售、理財顧問(wèn)、客戶(hù)服務(wù)于一體的綜合網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)平臺，建立在線(xiàn)金融超市，讓客戶(hù)享受業(yè)務(wù)結算、購物、電子支付等各項便利服務(wù)。深化網(wǎng)絡(luò )金融主渠道作用，打通各金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò )渠道，使電子銀行真正成為各類(lèi)金融產(chǎn)品分銷(xiāo)主渠道。開(kāi)拓電子渠道銷(xiāo)售基金、保險、國債、外匯、貴金屬等投資理財類(lèi)業(yè)務(wù)，促進(jìn)自助銀行業(yè)務(wù)由簡(jiǎn)單現金功能向綜合智能服務(wù)轉型。
規范化、精細化管理的流程銀行
優(yōu)化規制和流程。全面推進(jìn)規范化，打造按制度辦事、按流程操作的流程銀行，優(yōu)化規制和流程。按照“對內優(yōu)化、對外簡(jiǎn)化”的原則，全面梳理現有各項制度、流程、標準文本，健全操作細則，做到內控優(yōu)先、制度先行。完善信貸產(chǎn)品調查標準、評審標準和貸后管理標準，提高產(chǎn)品標準化、規范化水平。按照“規制流程化、流程信息化”的要求，建立支撐流程化管理的信息系統，靠技術(shù)手段規范流程運行。
提升精細化管理水平。建立以效益為核心的財務(wù)管理目標和評價(jià)體系，著(zhù)眼于資本收益率、資產(chǎn)收益率、成本收入比等效益指標的評價(jià)和考核。按效益原則配置資源，強化量本利分析管理，將財力和資金配置到效益高的機構網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品種類(lèi)和客戶(hù)對象中去。推行網(wǎng)點(diǎn)模擬利潤評價(jià)機制，通過(guò)資金轉移定價(jià)、成本分攤等管理會(huì )計功能模塊，客觀(guān)反映網(wǎng)點(diǎn)模擬利潤，并作為業(yè)績(jì)評價(jià)和績(jì)效分配的依據和標準。
加強案件防控和內部審計。堅持把案件防控和內部審計作為一項基礎性、核心的工作常抓不懈。加強審計隊伍建設，提升非現場(chǎng)審計成效，加大違規違紀行為懲處力度。
內部充滿(mǎn)活力、對外合作共贏(yíng)的和諧銀行
落實(shí)全面績(jì)效管理。對內形成機會(huì )均等、公平競爭的機制活力，對外形成信用為本、合作共贏(yíng)的良好環(huán)境，落實(shí)全面績(jì)效管理。完善績(jì)效掛鉤、量化到人的薪酬體系，建立風(fēng)險金等延期支付制度，使科學(xué)的績(jì)效考核對機構和員工全面覆蓋。落實(shí)員工合同制管理，建立規范有效、能進(jìn)能出的人力資源管理機制。推行員工崗位等級管理機制，為員工實(shí)現自身職業(yè)生涯規劃提供公平機會(huì )和發(fā)展空間。
重視矛盾排查和化解工作。強化矛盾糾紛排查調處職能，定期組織開(kāi)展矛盾糾紛排查。規范信訪(fǎng)工作流程，堅持開(kāi)門(mén)接訪(fǎng)、帶案下訪(fǎng)、定期回訪(fǎng)，做到化解矛盾，消除隱患，杜絕或減少群體上訪(fǎng)和越級上訪(fǎng)的發(fā)生。
維護良好的公共關(guān)系。強化與各級政府的互動(dòng)，使成員行社成為落實(shí)區域經(jīng)濟發(fā)展戰略的金融手段。爭取媒體、農業(yè)、商務(wù)、審計、司法等有關(guān)部門(mén)的支持和理解，營(yíng)造良好外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。自覺(jué)接受監管和央行的依法監督，落實(shí)好相關(guān)監管法規。強化對股東的信息披露和利益關(guān)切，不斷做強企業(yè)價(jià)值。與廣大客戶(hù)建立起合作共贏(yíng)的良好關(guān)系，不斷鞏固依存度，提高貢獻度，努力實(shí)現利益相關(guān)者的共同價(jià)值。
極不平凡的2012年
2012年，全省農村信用社（農商銀行）在省委、省政府的正確領(lǐng)導下，以加快有效發(fā)展為主題，以推進(jìn)規范管理為主線(xiàn)，以打造充滿(mǎn)活力的正規化現代銀行為目標，各方面發(fā)展再傳捷報——
業(yè)務(wù)規模躍上新臺階。年末，各項存款余額3082億元，較年初增加666億元、增幅27.6%，存款余額、增量及增幅繼續保持全省銀行機構首位。各項貸款余額1894億元，較年初增加370億元，同比多增104億元、增幅24.3%，分別高于全省銀行機構、中部六省農信社、全國農信社平均增幅5.2、6.7和7.1個(gè)百分點(diǎn)。
發(fā)展質(zhì)量實(shí)現新跨越。不良貸款同口徑比實(shí)現余額及占比“雙降”，資本充足率達12.05%，較年初提高1.6個(gè)百分點(diǎn)；全年納稅17.5億元，同比多繳6億元，成為全省納稅大戶(hù)。
對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展作出了新貢獻。重點(diǎn)加大對三農、中小微企業(yè)、民生工程的支持。年末，涉農貸款余額1562億元、中小微企業(yè)貸款余額604億元，較年初分別增加320億元、228億元；新增下崗再就業(yè)擔保貸款、新增貧困學(xué)生助學(xué)貸款11.2億元、1.8億元，分別增長(cháng)39.8%、45.3%。另外，累放鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟區建設貸款887億元，新增支持贛南蘇區振興貸款49億元，全年代理發(fā)放了鄉鎮財政國庫集中支付資金640多億元和財政惠農補貼資金170多億元。省聯(lián)社（農商銀行），已經(jīng)成為落實(shí)國家支農政策和省委、省政府發(fā)展戰略的重要金融抓手。
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