這主要看選擇什么銀行，以及資金是多少和選擇什么存款產(chǎn)品。
先選擇銀行，再選擇期限
如果資金較少，選擇的是國有大型商業(yè)銀行，那么建議選擇存三年。因為央行已經(jīng)取消五年期的存款基準利率，四大行官網(wǎng)利率五年期和三年期利率保持一致，跟隨央行的基準利率為2.75%（官網(wǎng)公布利率與實(shí)際存款利率存在差異）。
如果選擇的是中小型商業(yè)銀行，銀行官網(wǎng)公布的五年期和三年期利率相差較大，那么錢(qián)不急用更建議選擇五年期，在同樣的時(shí)間內可獲得更高的利息收益。比如一些民營(yíng)銀行五年定期利率可高達5%及以上，利率水平遠在國有銀行之上。
先選擇產(chǎn)品，再選擇期限
存款產(chǎn)品的種類(lèi)有很多，比如通知存款、整存整取、零存整取、整存零取、存活兩便和教育儲蓄存款等等。而近年對于金額較大的存款，還推出了大額存款（一般在中小商業(yè)銀行中以5萬(wàn)起步）和大額存單（最低起存門(mén)檻20萬(wàn)）等產(chǎn)品。
大圖模式一般情況下，利率水平分布：活期
假如選的是活期，其存款期限再長(cháng)利息也不如通知存款；再假設選的是整存整取，而資金超過(guò)20萬(wàn)構成大額存單，那么在同一家銀行里，同樣的期限大額存單的利率更高，所獲得的利息更多。
因此，選擇存款產(chǎn)品優(yōu)先于選擇期限，而不是單純的一味的認為期限越長(cháng)所獲得的利息越高。
基準利率、官網(wǎng)公布利率和實(shí)際存款利率存在差異
基準利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據這一基準利率水平來(lái)確定。在我國，基準利率由央行決定，而商業(yè)銀行官網(wǎng)公布利率可基于該利率進(jìn)行一定的上浮。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，基準利率是基于宏觀(guān)經(jīng)濟由央行給出的參考利率，與銀行實(shí)際存款利率沒(méi)有多大關(guān)系，僅供參考罷了。而在國有大型商業(yè)銀行中，官網(wǎng)公布的利率基本與存款基準利率保持一致，中小型商業(yè)銀行卻存在一定的上浮。
大圖模式但是銀行官網(wǎng)公布利率并不意味著(zhù)具體的存款利率，分行或支行可基于銀行官網(wǎng)公布的利率進(jìn)行一定的上浮。比如某國有銀行分行三年定期存款利率為3.3%，那么其就是基于該銀行官網(wǎng)公布利率的2.75%上浮20%（3.3%/2.75%-100%）。
大圖模式也就是說(shuō)，同一家銀行不同分行公布的利率存在差異，甚至分行下面的支行與支行之間存在柜臺利率差異——一般越偏遠吸收存款越難的分行或支行存款利率相對越高。
因此，有時(shí)候要獲得較高的存款利息，區域的選擇優(yōu)于期限的選擇——對長(cháng)期閑置資金，應當將區域因素考慮在內。
市場(chǎng)利率是個(gè)走低的過(guò)程，表現為長(cháng)期比短期好
90年代一年期存款利率高達10%，而如今一年期存款基本徘徊在2%上下。從過(guò)往的30年來(lái)看，或從國外的金融發(fā)展歷程來(lái)看，市場(chǎng)利率是不斷走低的一個(gè)過(guò)程。
大圖模式既然利率是不斷走低的過(guò)程，那么則反應了相應的利率風(fēng)險。而定期存款是資金存入銀行之后，該期限內利率保持不變，不隨市場(chǎng)利率變化而變化。
假設市場(chǎng)利率仍然走低，那么對于長(cháng)期閑置資金而言，應當選擇期限越長(cháng)越好，因為相應的利率風(fēng)險越小。
比如三年期和五年期利率都為3.3%，那么在三年之后可能三年定期利率變成3%，再次存入只能獲得3%的存款利率。而如果選擇五年期，那么五年利率都以3.3%計息，總體而言獲得的利息更多。
大圖模式因此，閑置資金較多，又不想存大型商業(yè)銀行獲得較低的存款利率，那么可以選擇小型商業(yè)銀行五年定期存款（包括大額存單）。首先五年期存款利率高于三年期存款利率，利率風(fēng)險相對較??；其次小型商業(yè)銀行存款利率上浮比例較高，五年期利率甚至高達5%以上；最后只要本息低于50萬(wàn)都受《存款保險條例》保障，同樣為零風(fēng)險。
