讓理財更簡(jiǎn)單
讓人生更自由
最近股市比較憂(yōu)傷，撤錢(qián)出來(lái)休養生息未嘗不是好事。但是，新的問(wèn)題來(lái)了：活期理財，哪家強？
文/米蘇就是8爺@簡(jiǎn)七
“最近怎么樣？”最近如果突然接到類(lèi)似的問(wèn)候，話(huà)題十有八九會(huì )轉到股票基金上去。許久未見(jiàn)的朋友小雨上周突然在微信上發(fā)來(lái)一條：“最近忙嗎？”
咯噔，我心里一緊，八成就是要問(wèn)我手里的股票基金怎么辦了。
寒暄一番后，小雨果然把話(huà)題轉到了股票：“哎，最近股票走得太難看了，你拋了沒(méi)？”
我如實(shí)“坦白”：“我手上沒(méi)股票了，剛好前一陣出去旅游一周，膽小就清盤(pán)了?！?/span>
小雨繼續說(shuō)：“哎呀，運氣不錯啊，我也不玩了，都割了。雖然利潤少了一大半，不過(guò)休息休息吧，玩不起了。那你賣(mài)了股票后錢(qián)都放哪里了??？”
自以為機智的我，原來(lái)只猜對了開(kāi)頭，卻沒(méi)有猜中結局。
其實(shí)，最近有很多朋友估計都有這個(gè)問(wèn)題：雖然錢(qián)撤回來(lái)了，不過(guò)又琢磨著(zhù)是不是過(guò)一陣大盤(pán)穩了還有機會(huì )，一時(shí)也不想把所有錢(qián)都放在定期項目之中。所以，活錢(qián)理財哪家強？
八爺于是在身邊的朋友中做了一個(gè)小范圍的調查，和大家分享一下。
貨幣基金
非常靈活，但收益普遍低于4%
這個(gè)是大家最容易想到的答案，也是絕大多數朋友的選擇。
現在大部分互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金都是T+0贖回機制，還有不少都可以做到幾秒鐘就到賬。還有一些“坐不住”的銀行更是直接在自家銀行卡中自帶T+0的貨幣基金，連轉賬這一步都省了。所以，對流動(dòng)性有強烈要求的小伙伴，貨幣基金還是首選。
然而，最近貨幣基金的收益實(shí)在讓人覺(jué)得雞肋，不少貨幣基金都跌破了4%。比如大家最熟悉的余額寶和理財通……
其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金剛剛火起來(lái)的時(shí)候，我們就給大家扒皮過(guò)貨幣基金背后掛鉤的主要是銀行同業(yè)存款，未來(lái)3%-4%的年化收益才是常態(tài)。好吧，現在默默接受這個(gè)現實(shí)吧。
此外，討論過(guò)程中提醒大家，購買(mǎi)T+0的貨幣基金除了關(guān)注收益率，還需要重點(diǎn)關(guān)注兩點(diǎn)：
一是要關(guān)注T+0具體到賬速度有多快，秒到和1~2個(gè)小時(shí)到的差別還是很大的；
二是要關(guān)注購買(mǎi)和快速贖回的額度。
零活寶
5.5%的收益，真的又靈活又好？
有小伙伴表示他買(mǎi)了一個(gè)5.5%的活期。這個(gè)收益率在目前的活期產(chǎn)品里很亮眼啊，果斷引起了我的好奇。
開(kāi)始我以為又是哪家財大氣粗的平臺新上貨幣基金，給了補貼拉高了投資收益率。如此一來(lái)，沒(méi)什么新意，長(cháng)期維持5.5%的收益也不可能。然而，靈活寶的收益曲線(xiàn)是這樣的：
于是更加好奇了，貨幣基金的收益每天都不盡相同，靈活寶怎么能有如此穩定的5.5%呢？請出度娘，開(kāi)始細扒：原來(lái)靈活寶是陸金所新推出的一個(gè)活期理財產(chǎn)品。提起陸金所，玩P2P的小伙伴都在猜測，難道這是一款P2P產(chǎn)品？
八卦之心繼續燃起，使出殺手锏了——看看這個(gè)零活寶到底把錢(qián)投到哪里去了。根據官網(wǎng)信息，產(chǎn)品的具體投資范圍如下：
定向委托投資標的投資范圍為委托貸款、信托計劃（含信托受益權）、基金公司及子公司發(fā)行的特定/專(zhuān)項資產(chǎn)管理計劃、證券公司發(fā)行的資產(chǎn)管理計劃、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、基金公司貨幣基金、票據收益權、銀行存款等。其中銀行存款的投資比例不低于30%，其它投資范圍比例不高于70%。
這下我的疑惑都被解開(kāi)了，陸金所背靠平安大資管平臺，通過(guò)30%左右的隨時(shí)可支取的存款加上委托貸款、信托、資管計劃等穩健型銀行理財產(chǎn)品常見(jiàn)投資標的，組合成了一種新的活期產(chǎn)品。想想目前市面上常見(jiàn)的銀行理財產(chǎn)品收益率也維持在類(lèi)似水平，也就更容易理解了。
如此組合設計的零活寶還是有自身優(yōu)勢的，既不會(huì )像銀行理財產(chǎn)品那樣持有期完全不能贖回，靈活性大增；同時(shí)收益率又完勝貨幣基金1-2個(gè)百分點(diǎn)，且收益穩定。
然而，仔細觀(guān)察了一下之后，我也提醒了這位小伙伴2個(gè)需要注意的地方：
官網(wǎng)顯示的取現規則為T(mén)+1日資金到賬。
委托人T日（含T-1日15點(diǎn)之后至T日15點(diǎn)前）提交有效提取投資申請，將于T+1日到賬。其中（1）T日為委托人有效提取投資申請日，該等日期為工作日，如投資人提取申請日為非工作日，則應當自動(dòng)順延至下一個(gè)工作日為有效提取投資申請日。
今天提錢(qián)，至少得等到明天。如果你這筆錢(qián)是1天都等不起的，這個(gè)產(chǎn)品可能不是很適合你。
綜合上述優(yōu)缺點(diǎn)，和這位小伙伴討論了下，如果是能接受T+1的到賬速度，配置一些零錢(qián)寶等待抄底倒還是一個(gè)不錯的選擇，畢竟穩定的5.5%指望不上貨幣基金了。
多一種新玩法，僅供大家參考。
國債逆回購 & 場(chǎng)內貨幣基金
收益太低，不太好玩
炒股的朋友，不想把活錢(qián)轉出股票賬戶(hù)時(shí)，往往會(huì )考慮一下國債逆回購。不過(guò)這個(gè)國債逆回購收益直接和市場(chǎng)資金的流動(dòng)性有關(guān)，最近市場(chǎng)不怎么缺錢(qián)，收益率實(shí)在是低得可憐。目前，1天的國債逆回購收益率普遍在2%以下，真的是很心塞啊。
場(chǎng)內貨幣基金和互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金也差不多，在錢(qián)荒的情況下，3%-4%的收益率是常態(tài)。
而一些高手可能還會(huì )想到華寶添益等場(chǎng)內貨幣基金套利的玩法。然而不幸的是，最近這些可以套利的基金價(jià)格都很高，壓根沒(méi)給我們套利的機會(huì )，也只能放棄了。
當然，如果你真的不想把資金從股票賬戶(hù)中轉出來(lái)，上述低風(fēng)險投資的玩法還是值得考慮的，蒼蠅腿也是肉啊。
各位小伙伴，最近“逃出來(lái)”的錢(qián)，大家準備如何休養生息呢？
如果有更好的妙招，千萬(wàn)不要吝嗇分享\(^o^)/~
— 隨手點(diǎn)贊 —
原創(chuàng )內容，轉載請務(wù)必先取得授權呦
自媒體第一聯(lián)盟WeMedia聯(lián)盟成員
聯(lián)系客服
