在資本市場(chǎng)中，財富管理和資產(chǎn)管理這兩個(gè)概念出現頻率頗高。作為一名投資者有時(shí)候也會(huì )感到疑惑：到底什么是資產(chǎn)管理？什么是財富管理？二者之間又有何區別呢？
財富管理vs資產(chǎn)管理
區別一：資產(chǎn)管理關(guān)注“資產(chǎn)”，財富管理關(guān)注“人”
1資產(chǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)主要在“資產(chǎn)”
資產(chǎn)管理者先對投資者的資金進(jìn)行募集，然后投入資本市場(chǎng)尋找獲利機會(huì )，再將利潤分配給投資者。
也就是說(shuō)，投資能力越強的資產(chǎn)管理者或機構，越能獲得更高的收益，幫助客戶(hù)實(shí)現財富的保值增值。因此，資產(chǎn)管理強調的是投資能力。
2財富管理的關(guān)注點(diǎn)則主要在“人”、在“客戶(hù)”
財富管理公司需要維護好與客戶(hù)之間的關(guān)系，根據每個(gè)客戶(hù)的不同需求，制定不同的規劃方案。
只有給客戶(hù)最好的服務(wù)，維護好與客戶(hù)之間的良好關(guān)系，財富管理機構才能擁有并擴展自己的客戶(hù)資源。
區別二：資產(chǎn)管理注重產(chǎn)品設計，財富管理注重資產(chǎn)配置
資產(chǎn)管理者需要從資本市場(chǎng)獲得收益，所以他會(huì )更注重產(chǎn)品的設計，包括考慮投資標的的風(fēng)險與收益、挖掘某一類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)值等。只有這樣，才能滿(mǎn)足廣大投資者的需求。
而財富管理機構由于面對的是不同的客戶(hù)，強調“合適的產(chǎn)品給合適的人”，因此在為客戶(hù)制定規劃時(shí)，他們更注重資產(chǎn)配置，包括小類(lèi)資產(chǎn)如何選擇、大類(lèi)資產(chǎn)如何安排等。比如風(fēng)險承受能力較強的客戶(hù)，可以配置些高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品；而風(fēng)險承受能力較弱的客戶(hù)，則可以配置些風(fēng)險較低的固定收益類(lèi)產(chǎn)品。
區別三：資產(chǎn)管理追求深度，財富管理追求廣度
從專(zhuān)業(yè)度方面來(lái)看，資產(chǎn)管理追求的是專(zhuān)業(yè)的深度。需深入把握金融產(chǎn)品的收益與風(fēng)險，同時(shí)還要結合市場(chǎng)情況制定或改變投資策略，并對倉位進(jìn)行設置。這需要很強的專(zhuān)業(yè)能力及長(cháng)期積累的風(fēng)險控制能力。
財富管理追求的則是專(zhuān)業(yè)的廣度。需對金融的每個(gè)領(lǐng)域每個(gè)產(chǎn)品都進(jìn)行了解，再結合投資者的實(shí)際需求給予不同的投資理財建議。
投資者可以根據自己的實(shí)際需求和資金情況等來(lái)決定選擇財富管理還是資產(chǎn)管理。如果要實(shí)現自己的理財目標，如買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、準備孩子的教育金、養老金等，不知道該如何規劃，就可以找財富管理機構。
發(fā)展財富管理的必要性
改革開(kāi)放以來(lái)，我國經(jīng)濟的高速發(fā)展推動(dòng)社會(huì )財富快速積累，特別是近年來(lái)居民財富持續保持兩位數高速增長(cháng)。未來(lái)一段時(shí)間，中國經(jīng)濟進(jìn)入“新常態(tài)”下的中高速增長(cháng)，仍將推動(dòng)社會(huì )財富持續積累。
同時(shí)，我國中產(chǎn)階級將持續發(fā)展壯大，高凈值人群有望躍居全球首位，社會(huì )保障體制改革深入推進(jìn)。
家族財富一般會(huì )經(jīng)歷創(chuàng )富、守富和傳富三個(gè)階段。隨著(zhù)時(shí)間的推移，目前我國創(chuàng )富的需求越來(lái)越少，取而代之的是守富和傳富。
這些現狀均將帶來(lái)巨大的財富管理市場(chǎng)需求，因此需要有一個(gè)強大的財富管理行業(yè)來(lái)實(shí)現社會(huì )財富的安全、保值和增值。
發(fā)展財富管理對我國社會(huì )和經(jīng)濟長(cháng)期健康發(fā)展具有重要意義。
第一，是提高我國經(jīng)濟效率、提升金融對實(shí)體經(jīng)濟支持的需要。
第二是助力經(jīng)濟和社會(huì )改革的需要，比如助力國企改革、社保體制改革、利率和匯率市場(chǎng)化、人民幣國際化等。
第三，是改善國民收入分配的需要。第四，是改善金融體系結構的需要。第五，是推進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的需要。
總之，財富管理行業(yè)在中國大有前途，正處于重要的發(fā)展機遇期。
不同階段的財富管理
1財富創(chuàng )造階段
正可謂辛辛苦苦幾十年，一朝回到解放前……
對于創(chuàng )富階段的人群而言，財富管理同樣非常重要。這是因為創(chuàng )富階段所積累的財富最不穩固，一次錯誤的判斷或決策，都可能會(huì )輕易使一個(gè)創(chuàng )業(yè)者傾家蕩產(chǎn)甚至債臺高筑。
創(chuàng )業(yè)階段的企業(yè)主除了要警惕公私資產(chǎn)的嚴格區分外，也非常有必要通過(guò)一些理財工具作為金融“防火墻”，以避免企業(yè)歇業(yè)=家里歇菜的情況。
財富管理要做的，就是在兼顧收益、靈活的理財產(chǎn)品投資的同時(shí)，為客戶(hù)的財富提供具有完備的司法保護以及穩定保值功能的金融工具，起到隔離資產(chǎn)、按需補給的作用。
2財富守護階段
中國高凈值人群規模不斷擴大的同時(shí)，“現有資產(chǎn)的安全”成為他們最為關(guān)心的問(wèn)題。
隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，高凈值人群需要面對的風(fēng)險卻越來(lái)越多，其中既有外患（意外風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險等等）；更有內憂(yōu)（家庭成員健康風(fēng)險、道德風(fēng)險、財產(chǎn)分割風(fēng)險等等）。
財富管理要做的，就是通過(guò)金融工具削弱或避免這些風(fēng)險發(fā)生時(shí)對財富造成的損失。
3、子女教育規劃
想要基業(yè)長(cháng)青，有兩個(gè)重要方面：一是確保子女“成人成才”；二是要將一生積累的財富有效的傳遞給下一代。
對于前者，父母的優(yōu)秀品質(zhì)當然無(wú)法被作為一類(lèi)資產(chǎn)傳遞給子孫，因此讓子女接受優(yōu)質(zhì)的教育和良好的成長(cháng)環(huán)境是必不可少的。
子女教育規劃并非是遇到教育資金問(wèn)題時(shí)的臨時(shí)起意，而是需要家長(cháng)盡早準備，避免因教育費用增長(cháng)過(guò)快、持續性深造、出國留學(xué)以及自身的財務(wù)問(wèn)題等因素引發(fā)的教育開(kāi)銷(xiāo)超出預期或資金斷裂的情況。
讓子女接受世界上最優(yōu)質(zhì)的教育是富裕家庭的共同目標，而幫助客戶(hù)規劃并實(shí)現這一目標，同樣是財富管理的重要范疇。
4、財富傳承
常言道“富不過(guò)三代”，由于家庭成員的“明爭暗奪”、子女無(wú)度揮霍、稅收等原因，夫人們遺留下來(lái)的財富很難保全。另一方面，財富傳承給下一代后能夠延續多久，也是富人們非?？鄲赖膯?wèn)題。
著(zhù)名的洛克菲勒家族從十九世紀中葉到現在，經(jīng)歷六世，在兩次世界大戰和經(jīng)濟危機中屹立不倒，家族財富穩中有升。
究其原因，除了家族共同價(jià)值觀(guān)的精神傳承，洛克菲勒家族還運用多種金融工具和手段，合理有效的進(jìn)行了傳承方面的規劃。
財富管理就是在考慮到各種潛在風(fēng)險的前提下，通過(guò)最有效的金融工具，確保富人們的財富在損失最小化的同時(shí)，通過(guò)最有效的渠道和方式，有計劃的傳承給子孫后代，防止揮霍。
投資最終是內心世界的反映。那些真正實(shí)現財富保值增值的人，是把資產(chǎn)配置當做一份事業(yè)來(lái)做的，而不是靠投機取巧發(fā)筆橫財。
因此，還沒(méi)有一份完善的資產(chǎn)配置策略的你，現在開(kāi)始了解財富管理，還不晚！
加勒比投資移民局擁有非常豐富的案例經(jīng)驗，對加勒比投資入籍法了如指掌，且隨時(shí)掌握政策的變化和趨勢，可以為客戶(hù)設計最適合您的移民方案。同時(shí)，我們制定了嚴密的材料制作程序和審核制度，每份簽證材料至少要經(jīng)過(guò)4道審核程序，最后由移民律師審查簽字才會(huì )遞交，以保證每份材料嚴密完整，順利通過(guò)移民官的審查。
聯(lián)系客服
