先來(lái)看一則小案例
9張保單，656萬(wàn)保險理賠，258.43萬(wàn)保費豁免！
來(lái)自北京市的張女士是一位保險忠實(shí)戶(hù)，在2007年到2014年七年間，她共為自己和其丈夫陸續投保了12份保單，種類(lèi)兼顧健康、意外和投資。
2017年7月左右，張女士因為在吞咽時(shí)察覺(jué)有異物感并伴有疼痛，前往協(xié)和醫院進(jìn)行診斷，確診甲狀腺出現問(wèn)題。之后接受了手術(shù)治療，術(shù)后病理檢查提示她患有甲狀腺惡性腫瘤并伴淋巴結部分轉移。
保險公司經(jīng)過(guò)核實(shí)，確認張女士購買(mǎi)的保單中有9份保單涉及重大疾病給付或豁免保險費的責任。根據合同約定，為張女士賠付重大疾病保險金以及癌癥特別關(guān)愛(ài)金656萬(wàn)元，豁免未繳納保費258.43萬(wàn)元，共計提供了高達914.43萬(wàn)元的保障。
通過(guò)上面這個(gè)案例，我們可以很明顯地看到保險對于保障我們健康的重要性，更看到了多份保險賠付會(huì )更多這一事實(shí)。
事實(shí)上，不僅是張女士，很多朋友在投保時(shí)都會(huì )購買(mǎi)多份保單以做好萬(wàn)全的保障，但這個(gè)時(shí)候就會(huì )涉及到重復理賠的問(wèn)題。
自己購買(mǎi)的所有保險，在出險時(shí)是否都能獲得理賠？
竹子發(fā)現對于這一問(wèn)題的認識，很多人其實(shí)心里沒(méi)什么底。
那么，都有哪些保險是可以重復理賠的呢？我們今天就來(lái)講講這個(gè)話(huà)題。
意外險
意外險保費低保額高，是很多消費者首先會(huì )投保的基礎保障產(chǎn)品。當然，意外險有綜合保障型的，也有針對性保障的，比如交通工具意外險，所以個(gè)別朋友會(huì )同時(shí)在幾家保險公司投保意外險。
那么，這種情況下，一旦碰上意外事故，是不是可以同時(shí)理賠呢？答案是肯定的。
簡(jiǎn)單地說(shuō)就是，只要是因為意外事故導致殘疾或身故，對應的賠償金或身故金都可疊加。
但成人在購買(mǎi)意外險時(shí)，有2點(diǎn)需要特別注意：
1）意外總保額：有的意外險會(huì )在投保前詢(xún)問(wèn)投保人累計意外保額，如果超過(guò)一定額度是不能購買(mǎi)的。
2）年收入限制：很多高保額的意外險（常見(jiàn)于200萬(wàn)以上），會(huì )對投保人年收入有一定的要求，比如年收入40萬(wàn)以上才能購買(mǎi)，投保時(shí)也需要注意一下。
另外，兒童意外險在具體的賠付過(guò)程中也存在一定的限制：一，如果被保險人未滿(mǎn)10周歲，身故賠付不得超過(guò)20萬(wàn)元；二，被保險人滿(mǎn)10周歲但未滿(mǎn)18周歲的，身故賠付不得超過(guò)50萬(wàn)。
這是在購買(mǎi)意外險的時(shí)候需要注意的地方。
重疾險
重疾險的賠償，其實(shí)在一開(kāi)始張女士的案例中已經(jīng)體現得非常清楚了，即重疾險能疊加給付。
重疾險屬于給付型保險，不屬于補償型保險，因此在發(fā)生保險事故時(shí)是按保額進(jìn)行給付的，無(wú)論是在一家公司辦有多少份保險，或是在多家公司辦了多份保險，只要符合保險理賠的條件，保險公司均要給予給付。
但重疾賠付一般都有等待期，不同時(shí)期購買(mǎi)的要看是否都過(guò)了等待期。
另外，需要注意的一點(diǎn)是，一旦保險公司給付重疾保險金后，相應保險合同就會(huì )終止。
醫療險
和重疾險不同，醫療險關(guān)注的重點(diǎn)不在何種疾病，而在于花費了多少錢(qián)。
但是，醫療險作為補償型保險，遵循保險的補償原則，即保險公司在保險金額度內，按實(shí)際支出的醫療費給付保險金，而且賠償不能超過(guò)被保險人實(shí)際支出的醫療費。
這也就意味著(zhù)，醫療險如果多投保，最后也只能各家保險公司按照比例來(lái)賠付。
因此，投保醫療險并不是越多越好，而是要學(xué)會(huì )合理地使用。
比如購買(mǎi)一份有1萬(wàn)免賠額的百萬(wàn)醫療險與一份普通的沒(méi)有1萬(wàn)免賠額的小額住院醫療險，這樣一搭配，就能將自己的利益最大化了。
再比如合理利用報銷(xiāo)范圍，也就是說(shuō)一款產(chǎn)品不包括的報銷(xiāo)范圍，在另一款產(chǎn)品中可能就涵蓋，那么，這兩款產(chǎn)品就可以搭配購買(mǎi)，總的下來(lái)花費不高，保障卻可以比單獨投保要全面得多。
定期壽險
這類(lèi)險種也符合疊加理賠的標準，但需要注意的是它的賠付標準只有一個(gè)，就是被保險人身故。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果投保人分別購買(mǎi)了一份保額50萬(wàn)和一份保額40萬(wàn)的定期壽險，只要被保險人身故，投保受益人就可以獲得總計90萬(wàn)的身故保險金。
此外，定期壽險也遵循常規的人身險給付原則，不會(huì )按比例分攤。這也就意味著(zhù)，投保額度越高、份數越多，能獲得的賠付自然越多，重復投保也并無(wú)大礙。
以上就是竹子總結的關(guān)于不同險種重復投保后，可能面臨的理賠結果的總結，相信知道了這些以后，大家在投保時(shí)也會(huì )更放心。
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