本期我們連線(xiàn)的是好貸VIP金融服務(wù)中心南京分部，貸款咨詢(xún)師小譚這次碰到了一位女強人的媽媽?zhuān)敲葱∽T是如何幫助客戶(hù)解決貸款難的問(wèn)題呢？
☆情景再現
VIP貸款咨詢(xún)師小譚：南京客戶(hù)王女士今年33歲，老公是高級電腦工程師，兩人育有一個(gè)6歲的可愛(ài)女兒，本可以在家中做個(gè)相夫教女的賢妻良母，但是獨立要強的她卻想要追尋自己的夢(mèng)想，便靠自己的積蓄開(kāi)了一家服裝外貿公司，現在是該公司的法人代表。
本來(lái)公司經(jīng)營(yíng)狀態(tài)良好，處于盈利的狀態(tài)，但由于海外金融風(fēng)暴的影響，公司業(yè)績(jì)直線(xiàn)下滑，出現資金周轉不開(kāi)的局面，為了改善公司面臨的危機又不依靠別人，便想到了貸款救企。
在聯(lián)系好貸的貸款咨詢(xún)師之前，王女士已經(jīng)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò )平臺提交了貸款申請，還為此繳納了四千多元的手續費，不過(guò)至今也沒(méi)申請到一分錢(qián)。某次朋友聚會(huì )上，王女士偶然地聽(tīng)朋友介紹了好貸，隨即上網(wǎng)查詢(xún)了解，發(fā)現這個(gè)公司還挺靠譜，便嘗試提交了貸款申請。
在和客戶(hù)的溝通中，王女士告知了我一些基本的個(gè)人資料：擁有一套南京的商品房但產(chǎn)權是老公名字，名下有輛私家車(chē)，辦理的三張信用卡額度都在一萬(wàn)左右都有逾期；初步估計大概需要五十萬(wàn)貸款去彌補資金缺口。
因為實(shí)在是急于貸款，之前曾多次查詢(xún)個(gè)人征信報告，再加上不斷操作網(wǎng)貸，征信報告上有很多申貸記錄和查詢(xún)記錄?？紤]到王女士現在的資產(chǎn)和信用狀況，辦理貸款的確存在很大困難，但我想著(zhù)一定要解決客戶(hù)的貸款困難，給王女士一個(gè)滿(mǎn)意的方案。
聽(tīng)了我的話(huà)，王女士懸著(zhù)的心放松下來(lái)、眉頭也舒展成花，站在身旁的女兒也因母親臉色的緩和高興地玩耍起來(lái)。王女士不禁感慨：做女人難，做個(gè)事業(yè)成功的女人更難，真的謝謝你們幫助公司度過(guò)難關(guān)！
☆有事說(shuō)事
從王女士的貸款難案例中，凸顯了一個(gè)非常重要的問(wèn)題，就是：個(gè)人征詢(xún)查詢(xún)過(guò)多，真的會(huì )影響到貸款的申請嗎？
首先，你得了解個(gè)人征信是什么。
個(gè)人征信，又叫個(gè)人征信報告，里面綜合記錄了個(gè)人的所有信用信息，主要包括基本信息、信貸信息(是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等)、非銀行信息(水、電、氣等公用事業(yè)費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等)，它是一個(gè)人經(jīng)濟和信用的身份證。一般來(lái)說(shuō)，需要攜帶本人的有效身份證件原件及1份復印件，在查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)并提交《個(gè)人信用報告本人查詢(xún)申請表》，通過(guò)后就可以查詢(xún)。銀行等金融機構把個(gè)人征信報告作為衡量是否能向個(gè)人發(fā)放貸款的重要依據為個(gè)人發(fā)放貸款的依據。
當你填寫(xiě)申請貸款并提交后，銀行或貸款機構會(huì )去查詢(xún)你的個(gè)人信用報告來(lái)判斷是否符合放貸的條件。當個(gè)人的征信記錄被銀行機構和貸款公司多次查詢(xún)時(shí)，極有可能是你已經(jīng)從機構機構貸到款或是頻繁申請貸款，金融機構會(huì )覺(jué)得你的貸款風(fēng)險系數高、還貸能力差，繼而拒絕你的貸款申請。
不過(guò)需要強調的是，個(gè)人征信報告的查詢(xún)原因分為本人查詢(xún)、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢(xún)等等。其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等記錄只有金融機構才能查詢(xún)到，并會(huì )對貸款產(chǎn)生一定的負面影響，而本人查詢(xún)信用報告次數再多對貸款也不會(huì )有什么影響。
個(gè)人征信記錄保留幾年呢？不良的征信記錄可以消除嗎？
根據《征信業(yè)管理條例》第十六條規定：征信機構對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過(guò)5年的，應當予以刪除。不過(guò)如果是發(fā)生很?chē)乐氐男庞糜涗?，應該保留的更久?/p>
目前還沒(méi)有能直接快速消除個(gè)人信用報告中的不良記錄的手段，但是可以通過(guò)良好的借貸還貸的交易行為來(lái)維護自己的信用記錄。
信用卡或第三方借貸平臺要及時(shí)還款；
避免出現逾期不還的狀況，逾期也要足額還款并經(jīng)常使用；
保存好自己的身份證及復印件，免得被人冒用；
不要輕信“免費測評額度”的網(wǎng)站或鏈接，避免被惡意調取征信授權。
如果客戶(hù)在申貸前明白征信的重要性，并積極維護個(gè)人征信，就不會(huì )因為征信不良陷入無(wú)法貸款的窘境。日常生活中，一定要認真維護個(gè)人征信，千萬(wàn)不要“臨時(shí)抱佛腳”跳了騙子的圈套！
好貸實(shí)習分析師：劉正芳
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