作者：耕叔
來(lái)源：耕叔說(shuō)錢(qián)（ID：RichUncleGeng）
以前有讀者留言問(wèn)耕叔，為什么不寫(xiě)一篇文章把所有的理財方式一次說(shuō)清楚，讓人一眼就能看出各種理財方式的好壞，不用自己再去苦苦尋找。
耕叔說(shuō)理財方式桃多，而且每種理財都有各自的特點(diǎn)，不是簡(jiǎn)單就能說(shuō)清楚的。
耕叔今天就嘗試一下，將常見(jiàn)的理財方式匯總，讓大家能夠看看各自的優(yōu)劣，選出適合自己的理財方式。
把錢(qián)存銀行，這是最保守的理財方式，最大的風(fēng)險就是銀行倒閉，在我國，這種情況基本上不可能發(fā)生。
利：有點(diǎn)不用說(shuō)了，風(fēng)險低，可以說(shuō)是所有理財里面風(fēng)險最低的。
弊：其缺點(diǎn)也很明顯，就是低息低，非常低，目前四大行的活期存款利率為0.3%，一年定期利率為1.75%，三年定期利率為2.75%。
債券是政府或者企業(yè)等發(fā)行的債權憑證，承諾按一定利率向投資者支付利息，并到期償還本金。
利：債券的好處在于利息固定，并且風(fēng)險較低，只要政府或者企業(yè)不遇到大的危機，一般是會(huì )兌現的。而且債券的流動(dòng)性比較好，一般都可以在公開(kāi)市場(chǎng)轉讓。
弊：債券的弊端就在于其抵抗通脹能力較差，什么意識呢？債券的利率一般是實(shí)現約定的，比如每年8%，如果今年的通脹率為9%，那么顯然，債券實(shí)際上是貶值了的。還有一個(gè)缺點(diǎn)就是債券只是債券憑證，并無(wú)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理權。
股票是企業(yè)發(fā)行的股權憑證，股票所有者擁有的是一份公司的所有權，沒(méi)有期限，且無(wú)權要求公司贖回。股票所有者賺錢(qián)通常是股價(jià)的上升或者是通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)賺取差價(jià)。
利：股票的好處很明顯，擁有公司的所有權，流動(dòng)性強，轉讓簡(jiǎn)單，長(cháng)期收益率較高，通常來(lái)說(shuō)，股市的長(cháng)期收益率有10%出頭。
弊：股票的弊端有兩個(gè)，第一個(gè)是股價(jià)下跌的風(fēng)險，第二個(gè)是公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險，比如碰到樂(lè )視或者保千里這樣的情況，公司遇到重大危機，連續十幾個(gè)跌停，股民只能默默承受，公司破產(chǎn)或者退市，這種風(fēng)險也得自己承受。而且在股市賺錢(qián)不是一件簡(jiǎn)單事，至少大數據分析顯示，在股市賺錢(qián)的人是少數，可能就占到十分之一的樣子，因此對一般人來(lái)說(shuō)，在股市賺錢(qián)是小概率事件。
基金就是你把錢(qián)交給基金公司，有基金公司找專(zhuān)門(mén)的基金經(jīng)理進(jìn)行投資，按照投資標的，基金可分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，其風(fēng)險依次增加，相應的，預期收益率也依次增加。貨幣基金的預期收益率在4%左右，基本沒(méi)有風(fēng)險；債券基金在7%-8%，風(fēng)險較??；股票基金長(cháng)期平均收益在10%出頭，風(fēng)險較大。
利：操作簡(jiǎn)單，管理專(zhuān)業(yè)，期限靈活，選擇多樣。
弊：基金因為包含的種類(lèi)較多，所以其弊端不能一概而論，比如貨幣基金的缺點(diǎn)是收益低，股票基金的缺點(diǎn)是風(fēng)險高，收益不穩定，可能有虧損的風(fēng)險。
銀行理財其實(shí)和基金有類(lèi)似之處，就是將錢(qián)交給銀行，由銀行去打理，銀行業(yè)無(wú)非是投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券等市場(chǎng)。銀行理財的收益通常比貨幣基金略高，一般在5%左右。
利：銀行理財的優(yōu)點(diǎn)就是風(fēng)險低，以前大家都認為銀行理財是保本保息，剛性?xún)陡兜?，可是現在這些都不一定了，剛性?xún)陡秶乙幎ㄈ∠?，而且最近有幾個(gè)銀行出了銀行理財違約案，導致其安全性受到一定質(zhì)疑。
弊：銀行理財的弊端就在于收益低，另外，存在不能兌付的風(fēng)險，雖然這種可能性不高，但是值得警惕。
信托是指委托人基于對受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處罰的行為。概括的說(shuō)是：“受人之托，代人理財”。
利：信托的優(yōu)點(diǎn)有兩個(gè)，第一個(gè)就是風(fēng)險較低，第二個(gè)就是收益較高，目前信托收益率大多在7%-10%之間。
弊：信托的弊端也很明顯，起投資金高，目前不少信托的起投額都是100萬(wàn)，這讓很多資金量小的投資者望而卻步；投資期限長(cháng)，信托因為大部分投資的都是項目，投資期限一般較長(cháng)，一般都是兩三年；此外，信托對投資者的專(zhuān)業(yè)性要求較高，不然可能很難判斷投資項目的風(fēng)險。
P2P是投資者將錢(qián)交給P2P公司，公司將錢(qián)拿去放貸或者是投資，并承諾給予投資者固定的預期收益率。對沒(méi)有經(jīng)驗，資金量不大的投資者來(lái)說(shuō)，P2P可能是最合適的投資。
利：收益高，門(mén)檻低，期限靈活。目前P2P的投資收益通常在8%-10%之間，這個(gè)收益率和信托差不多，但是起投額一般在幾百上千元，門(mén)檻比信托就低太多了，另外P2P的投資期限一般有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、一年，期限靈活，且以短期居多。
弊：P2P的優(yōu)點(diǎn)那么多，當然缺點(diǎn)也是比較明顯的，那就是存在本金損失的風(fēng)險，平臺良莠不齊，監管趨嚴，合規性不好，實(shí)力不強的平臺隨時(shí)有倒閉和跑路的風(fēng)險。
黃金是人類(lèi)延續至今最古老的硬通貨，黃金產(chǎn)業(yè)本身就帶有金融屬性，且自身具有使用價(jià)值。
利：黃金具有實(shí)體，方便儲藏和贈與，支付范圍廣，具有良好的保值和避險功能。
弊：黃金畢竟是一種實(shí)物，其增值空間有限，通常是隨著(zhù)通脹一起上升，很難大幅上漲，此外，黃金多了之后，儲藏和保存也是個(gè)問(wèn)題。
外匯投資是指投資者進(jìn)行不同貨幣之間的兌換，以獲取收益。比如講人民幣換成美元，如果美元升值或者人民幣貶值，那么就可以獲取相應的收益。
利：外匯的好處就是可以加較高的杠桿，而且24 小時(shí)交易，因此玩的好可以很快賺錢(qián)。
弊：其弊端也很明顯，波動(dòng)大，風(fēng)險大，此外，外匯需要母企鵝關(guān)注國際新聞動(dòng)向，比如美聯(lián)儲加息、各國選舉，甚至是一些暴恐等，其影響因素較多，且不確定性強，因此對專(zhuān)業(yè)性要求較高，不建議普通投資者操作。
期貨的品種較多，黃金、原油、銅、螺紋鋼、煤等都有相應的期貨，期貨和現貨不同，其交易的不是實(shí)實(shí)在在的商品，而是以商品或者金融資產(chǎn)如股票、債券等為標的標準化可交易合約。而且期貨交易是雙向性的，既可以買(mǎi)多也可以賣(mài)空。
利：期貨交易的杠桿較大，因此漲跌幅度很大，可能很快積累財富，也可能很快破產(chǎn)。
弊：期貨的弊端就在于其高風(fēng)險，而且市場(chǎng)變化多端，不易琢磨，需要較高的專(zhuān)業(yè)性。這個(gè)和外匯一樣，不建議普通投資者操作。
關(guān)于常見(jiàn)理財方式的盤(pán)點(diǎn)，耕叔就說(shuō)到這里，大家可以看看各種理財方式的優(yōu)劣，選出適合自己的方法。
最后做個(gè)簡(jiǎn)單的調查，大家平常都嘗試過(guò)哪些理財方式，在留言中說(shuō)出三種你最常用的理財，耕叔以后會(huì )重點(diǎn)介紹。
理財方式多種多樣，不過(guò)最終目的都是為了實(shí)現財富的保值增值，選擇適合自己的方式就好。不知道大家都嘗試過(guò)哪些理財方式，感覺(jué)如何，歡迎留言交流。
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