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從宏觀(guān)經(jīng)濟的背景看，2016年與2015年基本相仿，經(jīng)濟增速繼續放緩，通脹的壓力不大，所以我們應該從2015年不成功的理財方式中吸取經(jīng)驗，那就是少折騰。少折騰的意思是盡量減少交易的次數，盡量爭取看得見(jiàn)的收益，盡量降低高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比重。
但和2015年相比，2016年也有很多不一樣的地方，比如降息的空間小了，意味著(zhù)以銀行理財產(chǎn)品為代表的固定收益類(lèi)產(chǎn)品的回報率會(huì )保持相對穩定。另外，2016年在中國經(jīng)濟大周期中的意義非常多元：既是“十三五”的開(kāi)局之年，也是中國經(jīng)濟持續放緩的中繼。
由于經(jīng)濟轉型仍未完成，2016年不一定是投資的好時(shí)機，但只要放平心態(tài)、降低預期，我們同樣可以收獲一個(gè)精彩的2016年。
從2014年11月至今，央行6次下調存貸款利率。當前，1年期存款基準利率僅有1.5%。銀行存款，已經(jīng)無(wú)法抵御通脹。
展望2016年，不少機構給出的預判是仍有降息可能。瑞銀報告稱(chēng)，預計2016～2017 年中國經(jīng)濟增長(cháng)繼續放緩，為了防范金融風(fēng)險，預計2016 年央行將進(jìn)一步放松貨幣政策，年初可能再次降息。國泰君安的觀(guān)點(diǎn)認為，貨幣將繼續寬松，負利率時(shí)代來(lái)臨，預計2016年還有1次降息、5次降準。因此對投資者來(lái)說(shuō)，當前的銀行理財策略應是宜長(cháng)不宜短。如果投資者對于資金的靈活性需求一般，首選1年期產(chǎn)品為宜，這樣能夠省去一年中產(chǎn)品到期轉換的收益空白期，也防止年內繼續降息帶來(lái)的收益影響。
從渠道上看，投資者不妨留意手機銀行、直銷(xiāo)銀行推出的專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，收益率或許更高。而如果能湊到較大的資金量，比如30萬(wàn)元、50萬(wàn)元，那么還可以享受僅對大額客戶(hù)開(kāi)放的高收益理財產(chǎn)品。
目前，排名靠前的寶類(lèi)產(chǎn)品7日年化收益率都沒(méi)有超過(guò)4%，為數不少的收益率已經(jīng)降至3%以下水平，多數在3%～3.1%的“懸崖”邊徘徊，隨時(shí)有進(jìn)一步降低的可能。
2016年在規劃這部分配置時(shí)，主要還是當成活期現金來(lái)考慮比較妥當。如果過(guò)去你會(huì )把一大筆資金放在寶類(lèi)賬戶(hù)里，天天數著(zhù)收益過(guò)日子，那么現在要做的是降低寶類(lèi)產(chǎn)品占比，否則它將拉低你整體資產(chǎn)的收益率。
受金融環(huán)境的影響，P2P的高收益在2016 年可能也無(wú)法延續，投資者的預期收益目標最好降低至10%以?xún)?，對于那些繼續給出20%甚至更高收益率的平臺，小心為上。
對投資者而言，選擇P2P理財，最關(guān)鍵的是選擇靠譜的平臺。盡管大平臺在收益率上可能低于小平臺，但安全性較高。同時(shí)要做好資金的分散，而這部分資金的總量，應該只占你金融資產(chǎn)的一小部分。
受房貸利率下調的影響，總的購房成本出現了比較明顯的下降。對于剛需購房者來(lái)說(shuō)，2016年依然是一個(gè)比較好的購房時(shí)機，特別是一線(xiàn)及部分二線(xiàn)城市的學(xué)區房，會(huì )成為漲價(jià)的熱點(diǎn)區域。在全面二孩政策實(shí)施后，大戶(hù)型的房產(chǎn)會(huì )更受市場(chǎng)青睞。
馬光遠認為：明年的房地產(chǎn)政策肯定比2015年寬松，刺激房地產(chǎn)是政策堅定的選擇。所以，20%的城市和20%的樓盤(pán)仍然可以投資。至于剩下的80%的城市的房?jì)r(jià)，既沒(méi)有上漲的空間，也沒(méi)有下降的空間，投資如雞肋。但如果居住，其實(shí)可以利用政策的優(yōu)惠購買(mǎi)。
市場(chǎng)普遍預計美聯(lián)儲在2016年還會(huì )有2-4次加息，因此，從中長(cháng)期來(lái)看，美元資產(chǎn)走強是大趨勢，美元理財收益有望迎來(lái)一波中線(xiàn)反彈。
對于投資者來(lái)說(shuō)，適當配置一部分美元資產(chǎn)，或投資一部分中短期的美元理財產(chǎn)品，從分散風(fēng)險的角度考慮，是有意義的。但也要理性投資，不盲目大量?jì)稉Q美元。對于普通老百姓來(lái)說(shuō)，兌換美元后投資渠道比較單一，主要是外幣存款和美元理財產(chǎn)品，其收益都遠低于同期人民幣存款和理財，只有美元的升值空間大于人民幣和美元理財的收益差，兌換美元并投資美元理財才劃算。畢竟人民幣理財的收益率目前還是高于外匯理財，國內人民幣的投資渠道還是遠多于外匯。
合理消費、聰明消費也是2016年必不可少的理財手段。匯率有升有降，我們可以根據匯率的變化，選擇旅游目的地，讓同樣的錢(qián)可以享受到更高品質(zhì)的生活。
中金認為明年基本面、政策面和供需關(guān)系仍支持債券收益率下行。從全年來(lái)看，收益率可能會(huì )中間出現一些波動(dòng)，但債券還不會(huì )很快進(jìn)入反轉行情，即債券收益率不太可能出現V型反彈。因為無(wú)論是經(jīng)濟還是通脹，明年都難以出現2009年那種V型反彈，債券收益率即使到了底部，可能這個(gè)底部是U型或者L型，會(huì )在低位震蕩較長(cháng)時(shí)間，因此投資者有充分時(shí)間判斷底部和做倉位調整。在大趨勢當中，不建議投資者做左側，順勢而為是最好的策略。
建議投資人在每只高風(fēng)險債券上投資不要超過(guò)10萬(wàn)元。為什么是10萬(wàn)元？無(wú)錫尚德電力在破產(chǎn)清算時(shí)，對投資額10萬(wàn)元的債券投資人都有全額兌付。因此，中國對小額債券投資人有一定的保護性特殊待遇，投資人最好找到相關(guān)法規的明確條款。
自美聯(lián)儲宣布加息以來(lái)，黃金就開(kāi)啟了“過(guò)山車(chē)式”跌宕走勢。目前，對沖基金和最佳黃金預測師都表示，黃金在明年的走勢只可能是下跌。
2016年制約黃金價(jià)格上漲的因素仍沒(méi)有發(fā)生根本變化，美國經(jīng)濟將繼續保持增長(cháng)，美聯(lián)儲將進(jìn)入加息周期，歐洲和日本將繼續維持量化寬松的貨幣政策，美元將繼續保持強勢，新興經(jīng)濟體經(jīng)濟總體處于低位徘徊，中國和印度的實(shí)物黃金投資需求熱情減退，石油價(jià)格低位徘徊，全球通脹壓力較小，而通縮壓力上升，上述諸多因素決定2016年黃金價(jià)格將繼續呈現低位震蕩、尋求支撐的走勢，不會(huì )出現趨勢性上漲行情。
固定收益信托產(chǎn)品，是由信托公司發(fā)行的，收益率和投資期限都比較固定的信托產(chǎn)品，到期保證歸還本金和收益。這類(lèi)產(chǎn)品主要投資于基礎設施，房地產(chǎn)、企業(yè)以及低風(fēng)險的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等等，安全性也較高，預期收益率一般在7%-8%左右。但是這類(lèi)產(chǎn)品的起投資資金100萬(wàn)，不適合普通投資者。
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