理財師：馮玉婷，浦發(fā)銀行(9.41, 0.15, 1.62%)人民中路支行理財經(jīng)理、AFP(金融理財師)持證人
案例簡(jiǎn)介：
張先生今年62歲，老伴60歲，均已退休?，F從老家搬到昆明和女兒同住，老家有住房一套。張先生和老伴每月的退休工資加起來(lái)有4000元，每月開(kāi)支2500元左右?，F在手中的閑錢(qián)大約還剩15萬(wàn)元，一直存在銀行，不知該如何打理。
理財目標：
1.目前市場(chǎng)上的理財產(chǎn)品五花八門(mén)，不知道哪些產(chǎn)品既安全又有一定的收益率，比較適合像自己這樣的老年人？
2.想給女兒在生活上適當的幫助，在不影響生活水平的情況下，趁著(zhù)還走得動(dòng)，想到處旅游。
理財師建議：
1.穩健投資，資金安全是關(guān)鍵
老人理財要以穩為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險的理財品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標準，用能獲得穩健收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足。目前，很多銀行推出了風(fēng)險低、收益率高于同期存款利率的理財產(chǎn)品，根據期限不同，收益率一般在5.5%~6.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專(zhuān)屬的“養老”理財產(chǎn)品。此外，國債也是養老金不錯的投資選擇，其收益率業(yè)高于定期存款利率。
值得注意的是，股票、期貨、黃金等產(chǎn)品風(fēng)險較高、波動(dòng)較大，并不適合老年人。即便有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風(fēng)險能力相對較強，也有一定的投資經(jīng)驗，但也不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險，投資比例應控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。
2.應急資金的留存
隨著(zhù)年紀的增加，老年人用錢(qián)的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩健收益類(lèi)理財產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國債提前支取也會(huì )收取一定的手續費。建議張先生用于投資理財的資金不要超過(guò)80%，將剩下的20%留作應急資金以備不時(shí)之需。應急資金可以到銀行辦理成定活兩便的存款，以增加收益。張先生兩口子每月有1500元的結余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要的時(shí)候給予一定支持。
3.健康生活應有保障
資料顯示，老年人隨著(zhù)年齡的增長(cháng)逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大。因此，配備一些健康保險和意外保險是飛常必要的。另外，由于醫療保險的限制，也可以適當購買(mǎi)商業(yè)醫療保險補充。
4.旅游規劃，退休生活悠閑過(guò)
退休后，有了更多自由支配的時(shí)間，外出旅游是老年人不錯的選擇。建議張先生可將老家空置的房子出租，房租收入作為旅游基金，這樣既沒(méi)有增加家庭支出，又為退休生活增加樂(lè )趣，有益身心健康。
本報記者王蕾
理財師：馮玉婷，浦發(fā)銀行(9.41, 0.15, 1.62%)人民中路支行理財經(jīng)理、AFP(金融理財師)持證人
案例簡(jiǎn)介：
張先生今年62歲，老伴60歲，均已退休?，F從老家搬到昆明和女兒同住，老家有住房一套。張先生和老伴每月的退休工資加起來(lái)有4000元，每月開(kāi)支2500元左右?，F在手中的閑錢(qián)大約還剩15萬(wàn)元，一直存在銀行，不知該如何打理。
理財目標：
1.目前市場(chǎng)上的理財產(chǎn)品五花八門(mén)，不知道哪些產(chǎn)品既安全又有一定的收益率，比較適合像自己這樣的老年人？
2.想給女兒在生活上適當的幫助，在不影響生活水平的情況下，趁著(zhù)還走得動(dòng)，想到處旅游。
理財師建議：
1.穩健投資，資金安全是關(guān)鍵
老人理財要以穩為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險的理財品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標準，用能獲得穩健收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足。目前，很多銀行推出了風(fēng)險低、收益率高于同期存款利率的理財產(chǎn)品，根據期限不同，收益率一般在5.5%~6.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專(zhuān)屬的“養老”理財產(chǎn)品。此外，國債也是養老金不錯的投資選擇，其收益率業(yè)高于定期存款利率。
值得注意的是，股票、期貨、黃金等產(chǎn)品風(fēng)險較高、波動(dòng)較大，并不適合老年人。即便有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風(fēng)險能力相對較強，也有一定的投資經(jīng)驗，但也不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險，投資比例應控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。
2.應急資金的留存
隨著(zhù)年紀的增加，老年人用錢(qián)的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩健收益類(lèi)理財產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國債提前支取也會(huì )收取一定的手續費。建議張先生用于投資理財的資金不要超過(guò)80%，將剩下的20%留作應急資金以備不時(shí)之需。應急資金可以到銀行辦理成定活兩便的存款，以增加收益。張先生兩口子每月有1500元的結余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要的時(shí)候給予一定支持。
3.健康生活應有保障
資料顯示，老年人隨著(zhù)年齡的增長(cháng)逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大。因此，配備一些健康保險和意外保險是飛常必要的。另外，由于醫療保險的限制，也可以適當購買(mǎi)商業(yè)醫療保險補充。
4.旅游規劃，退休生活悠閑過(guò)
退休后，有了更多自由支配的時(shí)間，外出旅游是老年人不錯的選擇。建議張先生可將老家空置的房子出租，房租收入作為旅游基金，這樣既沒(méi)有增加家庭支出，又為退休生活增加樂(lè )趣，有益身心健康。
本報記者王蕾
理財師：馮玉婷，浦發(fā)銀行(9.41, 0.15, 1.62%)人民中路支行理財經(jīng)理、AFP(金融理財師)持證人
案例簡(jiǎn)介：
張先生今年62歲，老伴60歲，均已退休?，F從老家搬到昆明和女兒同住，老家有住房一套。張先生和老伴每月的退休工資加起來(lái)有4000元，每月開(kāi)支2500元左右?，F在手中的閑錢(qián)大約還剩15萬(wàn)元，一直存在銀行，不知該如何打理。
理財目標：
1.目前市場(chǎng)上的理財產(chǎn)品五花八門(mén)，不知道哪些產(chǎn)品既安全又有一定的收益率，比較適合像自己這樣的老年人？
2.想給女兒在生活上適當的幫助，在不影響生活水平的情況下，趁著(zhù)還走得動(dòng)，想到處旅游。
理財師建議：
1.穩健投資，資金安全是關(guān)鍵
老人理財要以穩為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險的理財品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標準，用能獲得穩健收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足。目前，很多銀行推出了風(fēng)險低、收益率高于同期存款利率的理財產(chǎn)品，根據期限不同，收益率一般在5.5%~6.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專(zhuān)屬的“養老”理財產(chǎn)品。此外，國債也是養老金不錯的投資選擇，其收益率業(yè)高于定期存款利率。
值得注意的是，股票、期貨、黃金等產(chǎn)品風(fēng)險較高、波動(dòng)較大，并不適合老年人。即便有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風(fēng)險能力相對較強，也有一定的投資經(jīng)驗，但也不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險，投資比例應控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。
2.應急資金的留存
隨著(zhù)年紀的增加，老年人用錢(qián)的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩健收益類(lèi)理財產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國債提前支取也會(huì )收取一定的手續費。建議張先生用于投資理財的資金不要超過(guò)80%，將剩下的20%留作應急資金以備不時(shí)之需。應急資金可以到銀行辦理成定活兩便的存款，以增加收益。張先生兩口子每月有1500元的結余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要的時(shí)候給予一定支持。
3.健康生活應有保障
資料顯示，老年人隨著(zhù)年齡的增長(cháng)逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大。因此，配備一些健康保險和意外保險是飛常必要的。另外，由于醫療保險的限制，也可以適當購買(mǎi)商業(yè)醫療保險補充。
4.旅游規劃，退休生活悠閑過(guò)
退休后，有了更多自由支配的時(shí)間，外出旅游是老年人不錯的選擇。建議張先生可將老家空置的房子出租，房租收入作為旅游基金，這樣既沒(méi)有增加家庭支出，又為退休生活增加樂(lè )趣，有益身心健康。
本報記者王蕾
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