記者胡萍北京中關(guān)村，近兩萬(wàn)家企業(yè)聚集于此，其中60%以上屬于銷(xiāo)售收入在2000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)，這些企業(yè)中有貸款余額的卻不足3%。小微企業(yè)融資問(wèn)題可見(jiàn)一斑。
融資擔保，其去年的貸款余額中，中小企業(yè)貸款余額占比達八成；中小企業(yè)融資性擔保貸款戶(hù)數占比則達九成以上。融資擔保對中小微企業(yè)融資的促進(jìn)作用不可忽視。
實(shí)踐中，擔保與小微企業(yè)密切相聯(lián)；政策層面上，《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規劃》也明確將擔保列入解決小型微型企業(yè)融資困難的措施之一。因此，盡管行業(yè)從來(lái)不乏爭議之聲，但大多數融資擔保公司并未停止對“微金融”服務(wù)的探索。
“小微”融資難難在哪？
北京某臨床診斷試劑公司，公司成立20年后才擁有第一筆貸款300萬(wàn)元。是不需要融資，還是融不到資？“公司成立之初規模小業(yè)務(wù)少，根本沒(méi)想到要去貸款，公司發(fā)展的資金主要靠自身的積累，有些需求急的流動(dòng)性資金也多是找熟人朋友拼湊就解決了?！痹摴矩撠熑藙⑾壬f(shuō)：“后來(lái)中關(guān)村科技擔保公司主動(dòng)找到我們，第一筆貸款300萬(wàn)元幫助我們推動(dòng)公司新產(chǎn)品上市，作用太大了。此后，我們逐漸開(kāi)始考慮開(kāi)拓融資渠道，借助資本的力量實(shí)現跨越式發(fā)展。今年擔保額度提高到400萬(wàn)元，我們也享受到貸款貼息和稅收優(yōu)惠等政策。今后我們還計劃在新三板上市呢?！?/p>
應該說(shuō)劉先生所在的公司是幸運的。對于成千上萬(wàn)家小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資難題仍然是客觀(guān)存在。對于小微企業(yè)在發(fā)展中所遭遇的融資問(wèn)題，中關(guān)村管委會(huì )主任郭洪這樣分析：“這些企業(yè)是科技創(chuàng )新的活力源泉，是推動(dòng)北京實(shí)現創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略、轉變經(jīng)濟發(fā)展方式的主力軍。但是很多中小微企業(yè)由于設立時(shí)間短、信用信息積累不足，商業(yè)模式新、缺乏可抵押的資產(chǎn)等原因，難以從銀行等金融機構獲得資金支持。首次融資難的突出問(wèn)題，直接導致很多企業(yè)難以跨越發(fā)展過(guò)程中的‘死亡谷’?！?/p>
我們看到，在我國創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)資源十分豐富的中關(guān)村地區，為解決市場(chǎng)失靈和制度缺陷造成的中小科技企業(yè)融資難的問(wèn)題，中關(guān)村開(kāi)展了多項科技金融創(chuàng )新試點(diǎn)，比如2003年推出將信用評價(jià)、信用激勵和約束機制同擔保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行有機結合的“瞪羚計劃”，前不久又推出“展翼計劃”———專(zhuān)門(mén)針對年銷(xiāo)售收入在人民幣100萬(wàn)元至2000萬(wàn)元之間的小微企業(yè)。然而，緩解小微企業(yè)融資難，除了相關(guān)體制機制的創(chuàng )新，企業(yè)自身更應具備創(chuàng )新意識?！皬牧硪粋€(gè)角度看，企業(yè)也應該充分利用資源、勇于創(chuàng )新，不斷增強信用意識，加強與金融機構合作，拓寬融資渠道，在創(chuàng )新發(fā)展中贏(yíng)得先機?！惫檎f(shuō)。
擔保助“小微”為哪般？
“很多小微企業(yè)資金需求旺盛，可是又不能直接從銀行貸到款，通過(guò)擔?？梢詭椭麄兘鉀Q融資需求，擔保公司自身也能得到發(fā)展?！便y行的顧慮加上小微企業(yè)的渴求，擔保公司人士看重的是與小微企業(yè)的“共贏(yíng)”。然而，目前擔保行業(yè)的個(gè)別風(fēng)險事件已對行業(yè)整體形象造成不良影響，擔保能否充分發(fā)揮對小微企業(yè)的融資擔保作用受到質(zhì)疑。
“合規穩健經(jīng)營(yíng)，嚴格控制風(fēng)險，這是擔保公司的生存之本?！敝嘘P(guān)村科技擔保公司董事長(cháng)段宏偉告訴記者。
事實(shí)上，擔保與“小微”之間的相互依存關(guān)系，使得越來(lái)越多的融資性擔保公司以服務(wù)小微企業(yè)為己任。越來(lái)越多中小微企業(yè)青睞擔保公司，還在于其制度和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新完善，能為小微企業(yè)量身定制金融服務(wù)。以上述中關(guān)村科技擔保公司為例，截至2012年，已累計為13000家次企業(yè)提供近750億元信用擔保服務(wù)，一些高成長(cháng)性科技型中小企業(yè)的融資難題因此得到有效緩解，并促進(jìn)了一大批高成長(cháng)企業(yè)順利在資本市場(chǎng)成功上市，成為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。
目前，中關(guān)村科技擔保公司累計服務(wù)的小微企業(yè)占比約為70%。段宏偉說(shuō)：“這一次作為‘展翼計劃’的承辦機構，又進(jìn)一步完善了多層次的體系為更多小微企業(yè)服務(wù)?！钡谝?，制定小微企業(yè)專(zhuān)屬服務(wù)方案，成立專(zhuān)門(mén)的小微企業(yè)服務(wù)團隊。第二，為擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，與合作銀行、投資機構合作開(kāi)展“微金融”服務(wù)。主要推出了“見(jiàn)貸即?！睒I(yè)務(wù)和“分離式保函業(yè)務(wù)”。第三，設立展翼綠色通道，服務(wù)對象以注冊在中關(guān)村示范區內、列入當期展翼計劃名單的科技型中小企業(yè)為主，為其提供最高額不超過(guò)500萬(wàn)元的貸款擔保。第四，創(chuàng )新反擔保方式，利用綜合債權融資平臺，投資機構、技術(shù)交易所等合作伙伴共同設立風(fēng)險分擔機制，使科技型小微企業(yè)可以通過(guò)知識產(chǎn)權質(zhì)押、股權質(zhì)押的方式獲得擔保融資。
發(fā)展存瓶頸如何解？
盡管已經(jīng)作好充分準備，段宏偉還是坦言：“小微企業(yè)數量多、規模小，對每一個(gè)企業(yè)進(jìn)行深入分析成本很高，給他們做擔保存在天然困難?！?/p>
有分析表明，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大，資金需求“短、頻、急”。由于小微企業(yè)規模較小、實(shí)物資產(chǎn)較少，其發(fā)展極易受到經(jīng)濟環(huán)境的影響，抗風(fēng)險能力較弱，直接影響小微企業(yè)自身的資金積累和信貸融資?！耙坏┙?jīng)濟下行，受保企業(yè)不景氣，代償風(fēng)險驟增，將使擔保機構發(fā)展前景不明?！狈治鋈耸糠Q(chēng)。
服務(wù)小微企業(yè)，能否找到一種低成本的信息采集和分析方法？“單靠擔保公司的力量是不行的。10年前，中關(guān)村擔保公司作為‘瞪羚計劃’的承辦機構，在計劃推出當年只迎來(lái)了82家企業(yè)申請，獲得貸款的企業(yè)也只有52家。10年后這一數字早已悄然發(fā)生變化———截至2012年，中關(guān)村擔保累計為7300家次‘瞪羚計劃’企業(yè)提供近400億元信用擔保服務(wù)。這個(gè)實(shí)踐正說(shuō)明，解決小微企業(yè)融資難題需要時(shí)間，一個(gè)計劃的推行也需要時(shí)間，而且更需要各方共同創(chuàng )新推動(dòng)?！倍魏陚フf(shuō)。據了解，為落實(shí)“展翼計劃”，該公司擬采用主動(dòng)授信的方式，批量化為小微企業(yè)提供擔保服務(wù)，公司更為細化的服務(wù)方案也將很快出爐。
