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（單選題/1分） 中央銀行通過(guò)調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）

正確答案： B

題目解析： 當中央銀行提高法定存款準備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

2、

（單選題/0.5分） 下列關(guān)于期限管理說(shuō)法不正確的是（）。

正確答案： C

題目解析： C項，商業(yè)銀行要合理確定中長(cháng)期貸款的建設期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長(cháng)總貸款期限。

3、

（單選題/0.5分） 某商業(yè)銀行由于過(guò)失導致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險是（）。

正確答案： C

題目解析： 聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。保管箱損毀是商業(yè)銀行管理行為不當引起了客戶(hù)負面評價(jià)，產(chǎn)生了聲譽(yù)風(fēng)險。

4、

（單選題/0.5分） 下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。

正確答案： C

題目解析： 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。傳統上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱(chēng)為違約風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險。

5、

（單選題/0.5分） 在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過(guò)識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

正確答案： B

題目解析： 商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉移、風(fēng)險規避和風(fēng)險補償五種策略。銀行業(yè)金融機構應當制定清晰的風(fēng)險管理策略，至少每年評估其有效性。

6、

（單選題/0.5分） 商業(yè)銀行進(jìn)行全面風(fēng)險管理的基礎和靈魂是（）。

正確答案： B

題目解析： 全面風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行進(jìn)行全面風(fēng)險管理的基礎和靈魂，適當的與之匹配的全面風(fēng)險管理組織架構是貫徹和執行全面風(fēng)險管理精神的具體形式。風(fēng)險管理策略是全面風(fēng)險管理的主要措施。

7、

（單選題/0.5分） 由于人民幣匯率波動(dòng)，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。

正確答案： B

題目解析： 商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，面臨著(zhù)匯率波動(dòng)所造成的市場(chǎng)風(fēng)險，匯率波動(dòng)會(huì )造成商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)價(jià)值變化，從而可能會(huì )給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險。

8、

（單選題/0.5分） 迪拜主權債務(wù)危機是屬于國別風(fēng)險中的（）。

正確答案： C

題目解析： 國別風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險。其中，經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權債務(wù)危機），無(wú)法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。

9、

（單選題/0.5分） 銀行的（）對外部審計負最終責任。

正確答案： A

題目解析： 銀監會(huì )明確，銀行的董事會(huì )應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關(guān)規章制度。

10、

（單選題/0.5分） 下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障措施的是（）。

正確答案： A

題目解析： 內部控制保障措施主要包括以下要素：信息記錄、信息安全管理、信息溝通、業(yè)務(wù)連續性管理、人力資源政策、績(jì)效考評、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。

11、

（單選題/0.5分） 內部控制應當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設立機構或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應堅持內控優(yōu)先，這體現了內部控制的（）原則。

正確答案： C

題目解析： 商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設立機構或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應堅持內控優(yōu)先。

12、

（單選題/0.5分） 商業(yè)銀行的年度報告應該于每個(gè)會(huì )計年度終了后的（）個(gè)月內披露。

正確答案： D

題目解析： 商業(yè)銀行應將信息披露的內容以中文編制成年度報告，于每個(gè)會(huì )計年度終了后的四個(gè)月內披露。

13、

（單選題/0.5分） 商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源于（）。

正確答案： A

題目解析： 商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源于債權人（存款人），而非股東的注冊資本。

14、

（單選題/0.5分） 下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。

正確答案： A

題目解析： 根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下三個(gè)方面：①存在客觀(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東；CD兩項均屬于存在客觀(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方。

15、

（單選題/0.5分） 下列各項中不屬于股東權利的是（）。

正確答案： D

題目解析： D項，通常情況下，股東大會(huì )由董事長(cháng)主持。

16、

（單選題/0.5分） 下列關(guān)于銀行業(yè)監管“三管一提高”說(shuō)法正確的是（）。

正確答案： B

題目解析： 銀監會(huì )在認真總結我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監管的四項新理念，即“三管一提高”，具體是指：管法人、管風(fēng)險、管內控、提高透明度。

17、

（單選題/0.5分） 根據《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò )借貸金額應當以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險防控措施，說(shuō)法不正確的是（）。

正確答案： A

題目解析： A項，同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。

18、

（單選題/0.5分） 各金融機構參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

正確答案： A

題目解析： 各銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì )經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。

19、

（單選題/0.5分） 以下不屬于標準化金融工具的是（）。

正確答案： B

題目解析： 標準化金融工具是指有明確的監管部門(mén)或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標準、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權資產(chǎn)。

20、

（單選題/0.5分） 目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

正確答案： A

題目解析： 非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

21、

（單選題/0.5分） 票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。

正確答案： C

題目解析： 票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。

22、

（單選題/0.5分） 如果商業(yè)銀行提供過(guò)多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對外償付，存在可能無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提用資金要求的（）風(fēng)險。

正確答案： C

題目解析： 由于無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提用資金要求而給銀行帶來(lái)的風(fēng)險，屬于流動(dòng)性風(fēng)險。若商業(yè)銀行提供過(guò)多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對外償付，存在可能無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險。

23、

（單選題/0.5分） 下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

正確答案： B

題目解析： AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據。

24、

（單選題/0.5分） 由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據是（）。

正確答案： A

題目解析： 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶(hù)所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個(gè)人的各種款項結算。

25、

（單選題/0.5分） 下列哪項不是對銀行支票的監管要求?（）

正確答案： A

題目解析： A項，檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的匯兌業(yè)務(wù)管理辦法，屬于對銀行匯兌業(yè)務(wù)的監管要求。

26、

（單選題/0.5分） 在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過(guò)擴大期限錯配，拆短投長(cháng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(cháng)的非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

正確答案： C

題目解析： 一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過(guò)擴大期限錯配，拆短投長(cháng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(cháng)的非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統性風(fēng)險時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險。

27、

（單選題/0.5分） 個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請（）。

正確答案： B

題目解析： 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買(mǎi)或租賃商用房、機械設備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶(hù)）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

28、

（單選題/0.5分） 下列哪一項不屬于并購貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)？（）

正確答案： D

題目解析： 并購貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)包括戰略風(fēng)險、法律與合規風(fēng)險、整合風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)及財務(wù)風(fēng)險。涉及跨境并購的，則還包括國別風(fēng)險、匯率風(fēng)險、資金過(guò)境風(fēng)險等。

29、

（單選題/0.5分） 在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷(xiāo)銀團貸款份額的銀行。

正確答案： A

題目解析： 銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷(xiāo)銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

30、

（單選題/0.5分） 由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

正確答案： D

題目解析： 銀團貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

31、

（單選題/0.5分） 當企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

正確答案： C

題目解析： 流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉，即用來(lái)彌補營(yíng)運資金的不足。

32、

（單選題/0.5分） （）是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

正確答案： C

題目解析： 貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

33、

（單選題/0.5分） 由國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款是（）。

正確答案： C

題目解析： 特定貸款是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，各商業(yè)銀行很少發(fā)放特定貸款，尤其是近年來(lái)幾乎沒(méi)有。

34、

（單選題/0.5分） 下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

正確答案： C

題目解析： A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱(chēng)公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據《商業(yè)銀行法》的規定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。

35、

（單選題/0.5分） 商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。

正確答案： A

題目解析： 自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

36、

（單選題/0.5分） 企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。

正確答案： B

題目解析： A、B兩家企業(yè)均是國內經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，所以不存在并購過(guò)程中的資金跨境風(fēng)險。

37、

（單選題/1分） 同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

正確答案： A

題目解析： 同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶(hù)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

38、

（單選題/1分） 金融機構屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執行結息、計息。

正確答案： B

題目解析： 根據《人民幣利率管理規定》第十三條的規定，金融機構經(jīng)中國人民銀行批準收取的保證金，按單位存款結息、計息。屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照儲蓄存款利率執行。

39、

（單選題/1分） 大額存單的期限品種不包括（）。

正確答案： A

題目解析： 大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

40、

（單選題/1分） （）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的條件、實(shí)力和基礎，合理、適度地籌措資金。

正確答案： C

題目解析： 量力而行原則是指商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營(yíng)效益和成本負擔能力，不能無(wú)止境地追求資金來(lái)源，必須根據自身的條件、實(shí)力和基礎，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運用出去。

41、

（單選題/1分） 商業(yè)銀行的各類(lèi)負債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

正確答案： C

題目解析： 在各類(lèi)負債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來(lái)源渠道，應付款項、或有負債等其他負債在商業(yè)銀行資金來(lái)源中保持一定的規模和占比。

42、

（單選題/1分） 商業(yè)銀行的負債分類(lèi)較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類(lèi)的是（）。

正確答案： B

題目解析： 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構成。按資金來(lái)源分類(lèi)，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。

43、

（單選題/1分） 在行政處罰的審理環(huán)節中，監督檢查部門(mén)認為需要給予行政處罰的，行政處罰委員會(huì )辦公室應當在____日內作出是否接受的決定，并自接受之日起____日內完成審理工作。

正確答案： B

題目解析： 監督檢查部門(mén)認為需要給予行政處罰的，應當將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì )辦公室。行政處罰委員會(huì )辦公室應當在5日內作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內完成審理工作。

44、

（單選題/1分） 下列關(guān)于行政處罰體制的說(shuō)法錯誤的是（）。

正確答案： B

題目解析： 最新修訂的《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》確立了調查、審理和決定環(huán)節負責部門(mén)分離的行政處罰體制。明確了監督檢查部門(mén)負責立案、調查取證、提出行政處罰建議；行政處罰委員會(huì )辦公室負責行政處罰案件的審理、組織聽(tīng)證和行政處罰委員會(huì )審議會(huì )議；行政處罰委員會(huì )負責審議決定行政處罰案件。

45、

（單選題/1分） 《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》的核心要義是（）。

正確答案： C

題目解析： 公正原則是行政處罰實(shí)施過(guò)程中必須遵循的要求，它是《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》的核心要義所在。

46、

（單選題/1分） 行政處罰委員會(huì )辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內，依照行政訴訟法有關(guān)規定，將行政處罰決定書(shū)送達當事人。

正確答案： C

題目解析： 行政處罰委員會(huì )辦公室應當在行政處罰決定作出7日內，依照行政訴訟法有關(guān)規定，將行政處罰決定書(shū)送達當事人。當事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機構可以加收行政處罰款或申請人民法院強制執行。

47、

（單選題/1分） 當銀行業(yè)金融機構存在著(zhù)嚴重違規的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉讓資產(chǎn)時(shí)，可采?。ǎ┑膹娭拼胧?。

正確答案： B

題目解析： 限制資產(chǎn)轉讓主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風(fēng)險管理有比較嚴重的缺陷，存在著(zhù)嚴重違規的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失等情況。

48、

（單選題/1分） 根據《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )行政復議辦法》規定，下列有關(guān)行政復議的表述，正確的是（）。

正確答案： D

題目解析： A項，行政復議機關(guān)依照法定程序對申請的行政行為進(jìn)行合法性、適當性審查；B項，行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關(guān)提出復查該行政行為的申請；C項，申請人如果不服行政復議決定的，可依法提起行政訴訟。

49、

（單選題/1分） 根據《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。

正確答案： C

題目解析： 《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》第四條規定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開(kāi)、公正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規則的基礎，起到綜合指導、補充解釋的重要作用。

50、

（單選題/1分） 非現場(chǎng)檢查的特點(diǎn)不包括（）。

正確答案： A

題目解析： 非現場(chǎng)監管的特點(diǎn)主要體現在：①非直接性；②注重單體法人和系統整體的統一；③注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統一。在設置非現場(chǎng)監管指標、壓力測試場(chǎng)景時(shí)體現趨勢性，盡早發(fā)現苗頭性風(fēng)險，及早進(jìn)行提示、預警和干預。

51、

（單選題/1分） 現場(chǎng)檢查實(shí)施階段的檢查方式不包括（）。

正確答案： D

題目解析： 現場(chǎng)檢查階段的檢查方式包括：①總體查閱，查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數據信息、測試有關(guān)系統設備設施、訪(fǎng)談或詢(xún)問(wèn)相關(guān)人員，并查閱被檢查單位的外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握被檢查單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內部管理的基本情況；②現場(chǎng)審查，根據檢查方案，按各項檢查內容采取相應檢查方法對被檢查單位的有關(guān)業(yè)務(wù)和財務(wù)資料進(jìn)行審查，對實(shí)際運行狀況進(jìn)行現場(chǎng)查勘；③調查取證，對檢查中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行調查取證，并取得證明材料。

52、

（單選題/1分） 下列不屬于現場(chǎng)檢查的主要內容的是（）。

正確答案： D

題目解析： 現場(chǎng)檢查的主要內容包括：①業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規性；②資本充足性；③資產(chǎn)質(zhì)量；④流動(dòng)性；⑤盈利能力；⑥管理水平和內部控制；⑦市場(chǎng)風(fēng)險敏感度。

53、

（單選題/1分） 申請人進(jìn)行行政許可事項申請時(shí)，發(fā)現材料不齊或不符合規定的應在（）個(gè)月內補正。

正確答案： C

題目解析： 申請人應按照行政許可事項申請材料目錄及格式要求，向受理機關(guān)提交申請材料。受理機關(guān)首先對申請材料要件和形式進(jìn)行審查，發(fā)現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期3個(gè)月內進(jìn)行補正。

54、

（單選題/1分） 下列不屬于機構終止情形的是（）。

正確答案： A

題目解析： 商業(yè)銀行機構終止分為解散、被撤銷(xiāo)和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷(xiāo)和破產(chǎn)的，應當依法成立清算組，進(jìn)行清算。

55、

（單選題/1分） 銀行業(yè)金融機構的行政許可實(shí)施程序不包括（）。

正確答案： D

題目解析： 《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )行政許可實(shí)施程序規定》明確了銀行業(yè)金融機構行政許可事項的實(shí)施程序，規范了銀監會(huì )及其派出機構實(shí)施行政許可的行為。行政許可實(shí)施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個(gè)環(huán)節。

56、

（單選題/1分） （）要求必須明確界定已獲得執照并視同銀行接受監管的機構允許從事的業(yè)務(wù)范圍。

正確答案： A

題目解析： 在巴塞爾委員會(huì )頒布的《有效銀行監管的核心原則》中，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”強調了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執照并視同銀行接受監管的機構允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱(chēng)中的使用。

57、

（單選題/1分） 銀行風(fēng)險監管的首要環(huán)節是（）。

正確答案： B

題目解析： 市場(chǎng)準入是風(fēng)險監管的第一關(guān)，與現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管和市場(chǎng)退出共同構成風(fēng)險監管的完整鏈條。

58、

（單選題/1分） 根據《中國銀監會(huì )現場(chǎng)檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現場(chǎng)檢查類(lèi)型劃分的表述，正確的是（）。

正確答案： D

題目解析： A項，專(zhuān)項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區域進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)檢查；B項，全面檢查原則上每5年至少安排一次；C項，臨時(shí)檢查是根據上級部門(mén)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

59、

（單選題/1分） 盈利性監測指標不包括（）。

正確答案： D

題目解析： 盈利性監測指標包括資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比、凈息差。D項是流動(dòng)性風(fēng)險監測指標。

60、

（單選題/1分） 反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單家銀行的流動(dòng)性和清償能力的指標是（）。

正確答案： C

題目解析： 超額備付金率是指銀行為適應資金營(yíng)運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，該指標用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單家銀行的流動(dòng)性和清償能力。

61、

（單選題/1分） 我國信用風(fēng)險監測指標中的單一集團客戶(hù)授信集中度一般不應高于銀行資本凈額的（）。

正確答案： B

題目解析： 為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監管部門(mén)制定了相應的監管標準，包括商業(yè)銀行對最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%，對單一客戶(hù)的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%，對單一集團客戶(hù)的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%。

62、

（單選題/1分） 已知某銀行擁有現金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預計未來(lái)30日將會(huì )購買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機器設備（用現金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現金收入。預計未來(lái)60天的總現金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

正確答案： C

題目解析： 流動(dòng)性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現金凈流出量×100%。合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿(mǎn)足相關(guān)條件的現金類(lèi)資產(chǎn)，以及能夠在無(wú)損失或極小損失的情況下在金融市場(chǎng)快速變現的各類(lèi)資產(chǎn)。未來(lái)30天現金凈流出量是指在相關(guān)壓力情景下，未來(lái)30天的預期現金流出總量與預期現金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應當不低于100%。

63、

（單選題/1分） 貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標？（）

正確答案： B

題目解析： 中國銀監會(huì )于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。

64、

（單選題/1分） 下列關(guān)于良好監管標準的說(shuō)法不正確的是（）。

正確答案： B

題目解析： 對一些重大違法違規事件，要實(shí)施雙向問(wèn)責和兩級問(wèn)責。所謂雙向問(wèn)責，就是不但要追究所在單位業(yè)務(wù)主管和行長(cháng)的責任，還要追究?jì)葘彶块T(mén)的責任。

65、

（單選題/1分） 下列不屬于監管理念中“管風(fēng)險”的原因的是（）。

正確答案： B

題目解析： 之所以要“管風(fēng)險”，主要基于三方面原因：①監管資源的稀缺性；②銀行風(fēng)險的外部性；③風(fēng)險監管的前瞻性。

66、

（單選題/1分） （）是銀監會(huì )監管的首要目標。

正確答案： B

題目解析： 銀監會(huì )在確定銀行業(yè)監管目標時(shí)，將“保護存款人和廣大金融消費者的利益”作為銀行業(yè)監管的首要目標。

67、

（單選題/1分） 我國銀行業(yè)監管的目標是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩健運行和（）。

正確答案： C

題目解析： 《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三條規定，銀行業(yè)監督管理的目標是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

68、

（單選題/1分） 流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）天現金凈流出量的比例。

正確答案： C

題目解析： 流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監會(huì )規定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計算公式為：流動(dòng)性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現金凈流出量×100%。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應當不低于100%。

69、

（單選題/1分） 下列不屬于銀行業(yè)監管者維護市場(chǎng)信心手段的是（）。

正確答案： C

題目解析： 監管者維護市場(chǎng)信心，主要是運用以下手段實(shí)現的：①通過(guò)實(shí)施審慎有效的監管，及時(shí)預警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統性風(fēng)險；②通過(guò)信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)的透明度，增強社會(huì )公眾對銀行體系的信心，防止出現擠提；③通過(guò)保護存款人利益，增強社會(huì )公眾對銀行監管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩定；④通過(guò)處罰違法違規經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。

70、

（單選題/1分） 五大發(fā)展理念中，（）是永續發(fā)展的必要條件。

正確答案： C

題目解析： 五大發(fā)展理念中：①創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力；②協(xié)調是持續健康發(fā)展的內在要求；③綠色是永續發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現；④開(kāi)放是國家繁榮發(fā)展的必由之路；⑤共享是中國特色社會(huì )主義的本質(zhì)要求。

71、

（多選題/1分） 根據《商業(yè)銀行監管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩定性主要包括（）。

正確答案： B - C - E

題目解析： A項屬于商業(yè)銀行盈利的可持續性；D項屬于商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性。

72、

（多選題/1分） 下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險管理的治理結構的內容的有（）。

正確答案： B - D

題目解析： AC兩項屬于流動(dòng)性風(fēng)險管理策略、政策和程序的內容；E項屬于流動(dòng)性風(fēng)險識別、計量、監測和控制的內容。

73、

（多選題/1分） 合同期限錯配監測工具將表內外所有項目按照合同到期日歸入指定的時(shí)間段，一般劃分為（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： 合同期限錯配監測工具是將表內外所有項目按照合同到期日歸入指定的時(shí)間段，一般劃分為隔夜、7天、14天、l個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、3年、5年及超過(guò)5年等。

74、

（多選題/1分） 體現加強流動(dòng)性風(fēng)險管理必要性的有（）。

正確答案： B - C - D - E

題目解析： A項屬于流動(dòng)性風(fēng)險的特征。

75、

（多選題/1分） 根據《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法（試行）》，流動(dòng)性風(fēng)險管理政策和程序主要包括（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： 流動(dòng)性風(fēng)險管理政策和程序主要包括現金流測算和分析、早期預警、流動(dòng)性風(fēng)險限額管理、融資管理、日間流動(dòng)性風(fēng)險管理、壓力測試、應急計劃、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險管理等內部管理制度。

76、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行貸款定價(jià)方法包括（）。

正確答案： A - C - E

題目解析： 銀行貸款定價(jià)方法隨經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變，具體可歸為三大模式：成本加成法、基準利率加點(diǎn)法、客戶(hù)盈利分析法。在定價(jià)實(shí)踐中，三種方法往往混合使用。

77、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃包括（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。B項，資本充足計劃屬于資本管理計劃；D項，存貸款定價(jià)控制計劃屬于風(fēng)險控制計劃。

78、

（多選題/1分） 資產(chǎn)負債管理要以實(shí)現銀行價(jià)值最大化為目標，建立以經(jīng)濟資本回報率為核心的價(jià)值管理體系，統籌兼顧（），持續提升銀行的價(jià)值創(chuàng )造能力。

正確答案： A - B - C

題目解析： 安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調是資產(chǎn)負債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標的制定中，必須統籌考慮和協(xié)調應用。

79、

（多選題/1分） 下列各項關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理目標的說(shuō)法中正確的有（）。

正確答案： A - B - E

題目解析： C項，凈利息收益或凈利息收益率屬于會(huì )計范疇，凈現值或市值是價(jià)值范疇；D項，資產(chǎn)負債管理的核心是實(shí)現短期目標和長(cháng)期利益的協(xié)調一致。

80、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行信息披露分為（）。

正確答案： A - C - D - E

題目解析： 商業(yè)銀行信息披露分為臨時(shí)信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露。其中，臨時(shí)信息應及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內，年度信息披露時(shí)間為會(huì )計年度終了后4個(gè)月內。

81、

（多選題/1分） 常見(jiàn)的風(fēng)險參數包括（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： 常用的風(fēng)險參數包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。

82、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

正確答案： A - B - C - D

題目解析： 商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：①分子對策，即增加資本；②分母對策，即降低總的風(fēng)險加權資產(chǎn)。其中，商業(yè)銀行通過(guò)資本補充提高資本補充率，主要途徑是增加一級資本和二級資本。補充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股或提高留存利潤。二級資本主要來(lái)源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業(yè)銀行可以通過(guò)多計提撥備方式增加二級資本。如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿(mǎn)足監管規定的合格二級資本工具標準。A項為分母對策；BCD三項為分子對策。

83、

（多選題/1分） 根據銀監會(huì )2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監管資本包括（）。

正確答案： B - C - D

題目解析： 2012年6月，銀監會(huì )發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規定監管資本根據其承擔風(fēng)險和吸收損失的能力，可以分為不同的層次。銀行實(shí)際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，且銀行發(fā)行的資本工具應符合監管規定的合格標準。

84、

（多選題/1分） 下列關(guān)于銀監會(huì )2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。

正確答案： A - D - E

題目解析： AE兩項，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，商業(yè)銀行資本充足率監管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

85、

（多選題/1分） 《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》的主要內容有（）。

正確答案： B - C - D

題目解析： 《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個(gè)要素，即監管資本定義、風(fēng)險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監管要求?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅰ》包含三個(gè)方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系；③確定了資本充足率的監管標準。

86、

（多選題/1分） 下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，說(shuō)法正確的有（）。

正確答案： A - B - D

題目解析： C項，一級資本應能夠在銀行持續經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；E項，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》強化了資本充足率的監管標準。

87、

（多選題/1分） 經(jīng)濟資本是可以根據不同角度來(lái)區分的銀行資本，它是（）。

正確答案： C - D

題目解析： A項，經(jīng)濟資本是根據銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會(huì )計資本，也稱(chēng)賬面資本；E項，維持金融體系穩定必須持有的資本是監管資本。

88、

（多選題/1分） 我國商業(yè)銀行的會(huì )計資本包括（）。

正確答案： A - B - C - D

題目解析： 會(huì )計資本，也稱(chēng)為賬面資本，屬于會(huì )計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。E項，可轉換債券屬于監管資本，不屬于會(huì )計資本。

89、

（多選題/1分） 資產(chǎn)評估中的價(jià)格標準有（）。

正確答案： A - B - D - E

題目解析： 根據我國資產(chǎn)評估管理要求和國際上的資產(chǎn)評估慣例，資產(chǎn)評估中的價(jià)格標準有重置成本、現行市價(jià)、收益現值和清算價(jià)格。不良貸款評估的價(jià)格標準應根據不良貸款的性質(zhì)、評估目的和前提條件加以選擇。

90、

（多選題/1分） 合規風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規則和準則可能遭受（）的風(fēng)險。

正確答案： A - B - D - E

題目解析： 合規風(fēng)險評估和測試是指在合規風(fēng)險識別的基礎上，應用一定的方法估計和測定發(fā)生因合規風(fēng)險而可能導致法律制裁、監管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險損失概率及損失大小，以及對銀行整體運營(yíng)產(chǎn)生影響的程度。

91、

（多選題/1分） 操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

正確答案： C - D - E

題目解析： 根據《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》規定，商業(yè)銀行應當選擇適當的方法對操作風(fēng)險進(jìn)行管理。具體的方法包括：評估操作風(fēng)險和內部控制、損失事件的報告和數據收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標的監測、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、內部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報告。

92、

（多選題/1分） 不良貸款包括（）。

正確答案： C - D - E

題目解析： 2007年7月，中國銀監會(huì )印發(fā)《貸款風(fēng)險分類(lèi)指引》，要求商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。

93、

（多選題/1分） 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的的說(shuō)法正確的有（）。

正確答案： A - B - D - E

題目解析： C項，中國銀監會(huì )規定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰略風(fēng)險。由此可知，在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。

94、

（多選題/1分） 利率風(fēng)險按照來(lái)源的不同，可分為（）。

正確答案： A - B - E

題目解析： 市場(chǎng)風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險和商品價(jià)格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權性風(fēng)險。

95、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

正確答案： B - C - D - E

題目解析： A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當的控制措施，執行標準統一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規范運作。

96、

（多選題/1分） 根據《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》，所稱(chēng)合規是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規則和準則相一致。法律、規則包括（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： 合規是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規則和準則相一致。合規的前提是界定和確認規則與準則的范圍。法律、規則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規、部門(mén)規章及其他規范性文件、經(jīng)營(yíng)規則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

97、

（多選題/1分） 某銀行資本凈額為1000萬(wàn)元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險事件，根據《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應及時(shí)向銀監會(huì )或其派出機構報告的包括（）。

正確答案： B - D - E

題目解析： 商業(yè)銀行應及時(shí)向銀監會(huì )或其派出機構報告下列重大操作風(fēng)險事件：①搶劫商業(yè)銀行或運鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機構現金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^、直轄市）范圍內中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^、直轄市）范圍內中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴重影響正常工作開(kāi)展的事件；③盜竊、出賣(mài)、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件；④高管人員嚴重違規；⑤發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災害；⑥其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件；⑦銀監會(huì )規定其他需要報告的重大事件。

98、

（多選題/1分） 根據風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： ABCE四項，風(fēng)險分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應過(guò)多集中于同一客戶(hù)、同一行業(yè)或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口過(guò)于集中。D項，銀團貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒(méi)有責任和義務(wù)，可減少單一客戶(hù)貸款額度，從而起到分散風(fēng)險的作用。

99、

（多選題/1分） 下列各項關(guān)于商業(yè)銀行內部控制治理的說(shuō)法正確的有（）。

正確答案： A - C - E

題目解析： B項，高級管理層負責根據董事會(huì )確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統化的制度、流程和方法；D項，董事會(huì )負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監測和評估。

100、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行獨立董事應重點(diǎn)關(guān)注的事項包括（）。

正確答案： A - C - E

題目解析： B項屬于董事會(huì )應重點(diǎn)關(guān)注的事項；D項屬于監事會(huì )應重點(diǎn)關(guān)注的事項。

101、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)，依據評價(jià)結果可將董事劃分為（）。

正確答案： B - C - D

題目解析： 商業(yè)銀行應當按年度開(kāi)展履職評價(jià)工作。董事、監事的年度履職評價(jià)結果分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職三類(lèi)。

102、

（多選題/1分） 每季度至少應當召開(kāi)一次的會(huì )議有（）。

正確答案： B - C

題目解析： 董事會(huì )例會(huì )、監事會(huì )例會(huì )均應每季度至少召開(kāi)一次；股東大會(huì )會(huì )議包括年度會(huì )議和臨時(shí)會(huì )議，沒(méi)有按季度召開(kāi)的硬性要求。

103、

（多選題/1分） 對下列選項中，應當由董事會(huì )三分之二以上董事通過(guò)方可有效的有（）。

正確答案： A - B - D - E

題目解析： 董事會(huì )作出決議，必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數通過(guò)。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動(dòng)以及財務(wù)重組等重大事項，商業(yè)銀行章程中應當規定董事會(huì )不得采取通訊表決方式，應當由董事會(huì )2/3以上董事通過(guò)方可有效。

104、

（多選題/1分） 下列各項中屬于商業(yè)銀行股東的權利的有（）。

正確答案： A - C - D

題目解析： 商業(yè)銀行股東的權利包括資產(chǎn)收益權、參與重大決策權、選擇管理者的權利、知情權和訴訟權。

105、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行的職能有（）。

正確答案： A - B - C

題目解析： 商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，承擔著(zhù)信用中介、支付中介和信用創(chuàng )造的職能。

106、

（多選題/1分） 商業(yè)銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

正確答案： A - B - C - E

題目解析： 公司治理組織架構的主要內容包括股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層的組成及其相互權利與利益關(guān)系。

107、

（多選題/1分） 根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任：（）。

正確答案： B - C - D

題目解析： 商業(yè)銀行應當建立內部控制問(wèn)題整改機制，明確整改責任部門(mén)，規范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究：①董事會(huì )、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；②內部審計部門(mén)、內控管理職能部門(mén)應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價(jià)職責承擔直接責任；③業(yè)務(wù)部門(mén)應當對未執行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時(shí)落實(shí)整改承擔直接責任。

108、

（多選題/1分） 互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規范的具體要求有（）。

正確答案： A - B - C - D - E

題目解析： 互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規范的具體要求包括：①加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；②建立客戶(hù)資金第三方存管制度；③健全信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度；④強化消費者權益保護，著(zhù)力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機制等；⑤加強網(wǎng)絡(luò )與信息安全；⑥要求從業(yè)機構采取有效措施履行反洗錢(qián)義務(wù)；⑦加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；⑧規定監管協(xié)調與數據統計監測的內容。

109、

（多選題/1分） 網(wǎng)絡(luò )借貸包括（）。

正確答案： C - D

題目解析： 網(wǎng)絡(luò )借貸包括：①個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸，即P2P網(wǎng)絡(luò )借貸，是指個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現的直接借貸；②網(wǎng)絡(luò )小額貸款，是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供的小額貸款。

110、

（多選題/1分） 根據《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開(kāi)辦現行法規未明確規定業(yè)務(wù)品種的，應當符合以下條件（）。

正確答案： A - B - C - E

題目解析： D項，中資商業(yè)銀行應當具備開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權管理。

111、

（判斷題/1分） 金融資產(chǎn)管理公司代理客戶(hù)辦理委托事項，并與客戶(hù)共擔風(fēng)險，共享收益。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶(hù)辦理委托事項而收取手續費的業(yè)務(wù)。風(fēng)險與收益由客戶(hù)自擔。

112、

（判斷題/1分） 階段性股權投資包括對擬上市公司的股權投資和對上市公司的股權投資。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 階段性股權投資包括：①對擬上市公司的階段性股權投資；②對上市公司的階段性股權投資；③對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。

113、

（判斷題/1分） 中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機構特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的。

114、

（判斷題/1分） 1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)目標是市場(chǎng)化，是為了實(shí)現資產(chǎn)的收益最大化。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司目的在于專(zhuān)門(mén)管理和處置國有獨資商業(yè)銀行剝離的不良貸款。金融資產(chǎn)管理公司自成立以來(lái)，充分運用國家賦予的政策和手段，以市場(chǎng)化、法制化、專(zhuān)業(yè)化手段有效處置金融不良資產(chǎn)，最大限度地減少?lài)覔p失，支持國有商業(yè)銀行改革，幫助國有企業(yè)改革脫困，對化解金融風(fēng)險、維護金融體系穩定和促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展作出了積極貢獻。

115、

（判斷題/1分） 商業(yè)銀行應設立首席信息官，可以向行長(cháng)直接匯報。（）

正確答案： 正確

題目解析： 設立首席信息官，直接向行長(cháng)匯報，并參與重大決策，首席信息官具有一定的信息科技專(zhuān)業(yè)背景或從業(yè)經(jīng)驗。

116、

（判斷題/1分） 中國銀監會(huì )秉持“風(fēng)險為本”的監管理念，理念核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險。（）

正確答案： 正確

題目解析： 中國銀監會(huì )以“風(fēng)險為本”的監管框架是一個(gè)持續、循環(huán)的過(guò)程?！帮L(fēng)險為本”信息科技監管理念的核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險，強化銀行業(yè)金融機構風(fēng)險管控能力，建立風(fēng)險管控的長(cháng)效機制。

117、

（判斷題/1分） 我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段，信息產(chǎn)業(yè)由不發(fā)達走向了發(fā)達。（）

正確答案： 正確

題目解析： 我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段：①信息孤島階段；②互聯(lián)互通階段；③銀行信息化階段；④信息化銀行階段。

118、

（判斷題/1分） 銀行利潤是利息凈收入扣除提取貸款損失準備金與其他費用支出后的部分。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 利息凈收入扣除提取貸款損失準備金與其他費用支出后與非利息凈收入之和，構成銀行利潤。

119、

（判斷題/1分） 資本利潤率是商業(yè)銀行資產(chǎn)盈利能力與財務(wù)杠桿的綜合表現。（）

正確答案： 正確

題目解析： 資本利潤率是商業(yè)銀行資產(chǎn)盈利能力與財務(wù)杠桿的綜合表現。資本利潤率是一個(gè)綜合性很強的財務(wù)指標，是杜邦分析體系的核心。

120、

（判斷題/1分） 商業(yè)銀行提供的貴重金屬保管、信息咨詢(xún)等服務(wù)所收取的費用都屬于利息收入。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 貴重金屬保管、信息咨詢(xún)等服務(wù)所收取的費用屬于手續費和傭金收入，是銀行的非利息收入。

121、

（判斷題/1分） 在計算所需的穩定資金時(shí)，對應于銀行各類(lèi)資產(chǎn)和表外風(fēng)險暴露的流動(dòng)性特征，穩定資金需求系數被細分為五檔，分別為100%、95%、90%、50%和0。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 在計算所需的穩定資金時(shí)，對應于銀行各類(lèi)資產(chǎn)和表外風(fēng)險暴露的流動(dòng)性特征，穩定資金需求系數被細分為八檔，分別為0、5%、l0%、l5%、50%、65%、85%或l00%。

122、

（判斷題/1分） 收益變化是分析利率風(fēng)險的關(guān)鍵。（）

正確答案： 正確

題目解析： 收益變化是分析利率風(fēng)險的關(guān)鍵，因為收益減少甚至虧損會(huì )降低一家銀行的資本充足率，并動(dòng)搖市場(chǎng)的信心，從而直接威脅到該銀行的財務(wù)穩健狀況。

123、

（判斷題/1分） 銀行賬戶(hù)是指銀行為交易目的或規避交易賬戶(hù)其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 交易賬戶(hù)是指銀行為交易目的或規避交易賬戶(hù)其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。銀行賬戶(hù)是相對于交易賬戶(hù)而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶(hù)的表內外業(yè)務(wù)。

124、

（判斷題/1分） 優(yōu)化資產(chǎn)負債利率結構包括缺口管理和風(fēng)險管理兩方面內容。（）

正確答案： 錯誤

題目解析： 優(yōu)化資產(chǎn)負債利率結構包括業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理兩方面內容。

125、

（判斷題/1分） 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的最終經(jīng)營(yíng)目標是滿(mǎn)足利潤最大化。（）

正確答案： 正確

題目解析： 資產(chǎn)管理的核心思想是通過(guò)對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動(dòng)性與盈利性之間的矛盾，滿(mǎn)足利潤最大化的經(jīng)營(yíng)目標。追求合理的資本回報是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力，也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的最終目標。

126、

（填空題/1分） 商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應當是（）。

正確答案： 無(wú)變現障礙資產(chǎn)

題目解析： 合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在流動(dòng)性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過(guò)出售或抵（質(zhì)）押方式，在無(wú)損失或極小損失的情況下快速變現的各類(lèi)資產(chǎn)。屬于無(wú)變現障礙資產(chǎn)。

127、

（填空題/1分） 我國商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準利率。

正確答案： 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

題目解析： 根據我國商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)現有的資金籌集與運用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率作為基準利率，再按照資金利差和利差分攤標準確定各部門(mén)、各產(chǎn)品的內部資金轉移價(jià)格。

128、

（填空題/1分） （）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為復雜的操作風(fēng)險計量方法。

正確答案： 高級計量法

題目解析： 高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為復雜的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。

129、

（填空題/1分） 資本充足率指的是（）。

正確答案： 銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風(fēng)險加權資產(chǎn)的比率

題目解析： 資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監管規定的資本與風(fēng)險加權資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計算公式如下：資本充足率＝（總資本－對應資本扣減項）/風(fēng)險加權資產(chǎn)×100%。

130、

（填空題/1分） 制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估的是（）。

正確答案： 高級管理層

題目解析： 銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風(fēng)險管理的實(shí)施責任，執行董事會(huì )的決議，應當履行制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時(shí)調整的職責。

131、

（填空題/1分） 審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。

正確答案： 董事會(huì )

題目解析： 銀行業(yè)金融機構董事會(huì )承擔全面風(fēng)險管理的最終責任，履行審議全面風(fēng)險管理報告的職責。

132、

（填空題/1分） 貸款撥備率基本標準為_(kāi)___，撥備覆蓋率基本標準為_(kāi)___。（）

正確答案： 2.5%；150%

題目解析： 貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監管標準。

133、

（填空題/1分） 商業(yè)銀行審計委員會(huì )成員應不少于（）人。

正確答案： 3

題目解析： 董事會(huì )應下設審計委員會(huì )。審計委員會(huì )成員不少于3人，多數成員應為獨立董事。

134、

（填空題/1分） 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

正確答案： 擔保行為

題目解析： 備用信用證是開(kāi)證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

135、

（填空題/1分） 商業(yè)銀行的獨立董事每年工作時(shí)間不得少于（）個(gè)工作日。

正確答案： 15

題目解析： 根據《商業(yè)銀行公司治理指引》規定，獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時(shí)間不得少于15個(gè)工作日。