B企業(yè)成立于2003年，注冊資金300萬(wàn)，是一家專(zhuān)業(yè)從事建筑鋁板生產(chǎn)、安裝，各類(lèi)型材、鋼結構、不銹鋼、五金件噴涂的新型建筑材料公司，在建筑行業(yè)的同類(lèi)加工企業(yè)中一直處于領(lǐng)先水平。2007年，公司銷(xiāo)售額2700多萬(wàn)元，凈利潤500多萬(wàn)元。
2007年年底，企業(yè)新簽訂合同額近3500萬(wàn)元，由于訂單增加，企業(yè)需要更多的流動(dòng)資金，因此希望通過(guò)貸款補充流動(dòng)資金，向上游企業(yè)采購原材料。我司了解到企業(yè)的融資需求后，主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，向企業(yè)介紹我司融資服務(wù)內容。與企業(yè)接觸后，我司發(fā)現受能源、運輸、原材料價(jià)格上漲影響，鋁單板生產(chǎn)企業(yè)面臨產(chǎn)品價(jià)格下降，墊資采購，現金流緊張，低價(jià)競爭、同質(zhì)化競爭，內部財務(wù)管理體系不健全，財務(wù)管理和會(huì )計核算薄弱等問(wèn)題，但同時(shí)也發(fā)現該企業(yè)具備產(chǎn)品已應用在近百個(gè)項目中，具有較好的知名度，已積累了一批穩定的下游客戶(hù)，經(jīng)營(yíng)情況較好等優(yōu)勢。
針對這一情況，我司組成融資服務(wù)小組，詳細調查企業(yè)近三年經(jīng)營(yíng)情況，分析經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、現狀、問(wèn)題及發(fā)展趨勢，與企業(yè)共同研究完善內部管理的措施和方法，為企業(yè)制定了一套融資策劃方案——根據企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模，年度銷(xiāo)售情況，新簽訂合同執行情況，市場(chǎng)因素，反擔保物情況，確定了與企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況匹配的貸款額度，并為企業(yè)提供財務(wù)策劃服務(wù)，幫助企業(yè)規范財務(wù)管理。與此同時(shí)，我司向合作銀行介紹了企業(yè)情況和調查結果。2008年3月，經(jīng)過(guò)努力，企業(yè)成功獲得貸款。
案例點(diǎn)評：
該筆貸款的成功發(fā)放，充分證明了我司出色的行業(yè)分析能力，也反映出我司對銀行信貸政策的高度關(guān)注。我司根據企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制定行之有效的融資策劃方案，設計切合企業(yè)實(shí)際情況的反擔保措施，主動(dòng)提供行業(yè)分析和財務(wù)策劃服務(wù)，引導企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，整合上、下游資源，減小行業(yè)競爭、市場(chǎng)因素對企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生的影響，保證了企業(yè)資金鏈的順暢，提升了企業(yè)上游談判地位。我司的專(zhuān)業(yè)融資服務(wù)水平也贏(yíng)得了合作銀行的高度認可，進(jìn)一步鞏固了雙方良好的合作關(guān)系。
