投資水平不同
投資經(jīng)驗不同
投資預期都各不相同
定投的基金自然也會(huì )有所差異
SO
選擇基金必須要符合自己的投資偏好與策略
要明確自己的投資目的以及資金情況
如果你很佛系
預期不高，收益高于銀行存款就行
那就選貨幣市場(chǎng)基金
或債券型基金
如果你很熱血
收益預期很高
那就玩股票型基金吧
成長(cháng)性較強的基金是首選
投資大師股神巴菲特一直建議
普通投資者買(mǎi)指數型基金準沒(méi)錯兒
一個(gè)國家的股市長(cháng)期來(lái)看總是震蕩向上的
SO
被動(dòng)管理型的指數型基金
就是長(cháng)期基金定投的最佳工具
然鵝
債券型基金等固定收益工具
就不太適合用定期定額的方式投資了
這類(lèi)基金收益平穩、凈值波動(dòng)較小
即使出現市場(chǎng)低迷情況
相對平均成本也不會(huì )降得太多
獲利也相對有限
而股票型基金等波動(dòng)較大的基金
在凈值下跌的階段更有機會(huì )累積較多低成本的份額
待市場(chǎng)反彈便可以很快獲利
當然不是越長(cháng)越好
金融市場(chǎng)不斷變化
需要及時(shí)對定投基金進(jìn)行跟蹤與分析
堅決不能放任不管
如果組合中主動(dòng)型基金的業(yè)績(jì)表現
連續兩個(gè)季度都落后于市場(chǎng)平均水平
就可以考慮中止原有定投計劃
或者更換基金產(chǎn)品了
關(guān)于定投周期
應該包含一個(gè)市場(chǎng)的上升與下降階段
只有通過(guò)市值下降時(shí)期的定投來(lái)降低投資成本
才能在上升時(shí)期獲得不同于其他基金投資的更高回報
這個(gè)周期具體是多久
則要看不同市場(chǎng)的走勢來(lái)定
關(guān)于定投頻次
要與自身的可支配資金相匹配
工薪階層
除掉必要開(kāi)支后
拿出剩余資金的40%~60%來(lái)做基金定投
較為合理
每周或每月定投一次均可
如果每月可用定投資金不是很充裕
也可按每?jì)扇齻€(gè)月的時(shí)間跨度進(jìn)行定投
注意
不建議采用半年或一年定投
因為在這個(gè)長(cháng)周期內
基金很可能已經(jīng)走完一個(gè)高點(diǎn)與低點(diǎn)
是難以發(fā)揮定投平攤成本的特點(diǎn)的
入門(mén)級策略
簡(jiǎn)單定投
固定頻次，固定金額
省時(shí)、省力、省心
比如投資股票指數基金
牛短熊長(cháng)是普遍規律
有規律的定期定額投資
在熊市中充分平攤投資成本
在牛市中獲取收益
即使是震蕩市
此策略的投資收益也是相當可觀(guān)的
中高級策略
逢低多買(mǎi)
將市值投資與定投相結合
在基金凈值上升時(shí)少買(mǎi)，在凈值下跌時(shí)多買(mǎi)
逢低多買(mǎi)以及逢高少買(mǎi)的數量確定方法
可參考
哈佛商學(xué)院教授邁克爾·埃德?tīng)柹?/span>
提出的“價(jià)值平均策略”
即“市值定投”
通過(guò)固定目標市值
進(jìn)而根據價(jià)格變化增減基金份額
自動(dòng)做到在低價(jià)時(shí)買(mǎi)入更多
在高價(jià)時(shí)少買(mǎi)甚至賣(mài)出
價(jià)值投資應是根本
具有穩定價(jià)值的標的才具有成長(cháng)性
而成長(cháng)性則是長(cháng)期投資的基礎
指數基金是長(cháng)期定投的理想標的
而股票型基金其價(jià)值具有階段性
且作為主動(dòng)型基金
其策略也會(huì )隨基金經(jīng)理的更迭產(chǎn)生較大變化
不利于投資價(jià)值的穩定
定投單只基金
首選還是股票指數型基金
定投組合基金
選擇2-3只基金為宜
過(guò)多的基金需要付出更多的精力及交易成本
不符合定投初衷
在基金組合中
關(guān)聯(lián)性應該較小，甚至沒(méi)有關(guān)系
否則系統性風(fēng)險較高，起不到分散風(fēng)險的目的
那么
恭喜你升級成功
下期債見(jiàn)
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