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中國保監會(huì )副主席魏迎寧： 尊敬的各位來(lái)賓、女士們、先生們大家下午好，很高興能參加這次盛會(huì )與大家共同探討推動(dòng)中國經(jīng)濟持續、快速、協(xié)調、健康發(fā)展的熱點(diǎn)問(wèn)題。 今天我發(fā)言的主要是介紹保險業(yè)的狀況。 一、保險業(yè)發(fā)展改革情況 黨的十六大提出全面建設小康社會(huì )的目標，保監會(huì )通過(guò)對保險業(yè)發(fā)展現狀進(jìn)行分析，得出我國保險業(yè)正處于發(fā)展的初級階段基本論斷。認為保險業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟社會(huì )不相適應是當前的主要矛盾，提出必須抓住難得的機遇，盡快把保險業(yè)做大做強。近年來(lái)保險業(yè)樹(shù)立和落實(shí)科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，以改革開(kāi)放為動(dòng)力，以結構調整為主線(xiàn)，以市場(chǎng)體系建設為基礎，堅持防范化解風(fēng)險取得了明顯成效。這個(gè)成效的表現，一是保險業(yè)務(wù)平穩、健康發(fā)展。2004年全國保費收入4318.1億萬(wàn)，同比增長(cháng)11.3％，保險收入占GDP3.4％，保險密度（國民人均保費）332元人民幣。在保費收入中財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)增長(cháng)較快，達到了1089億元，同比增長(cháng)25.4％。人身保險業(yè)務(wù)，因受保險公司調整業(yè)務(wù)結構和利息上升的影響，保費收入3328億元，同比增長(cháng)7.2％，但在業(yè)務(wù)總量中仍占74％。保險公司總資產(chǎn)1.18萬(wàn)億元，在去年突破了1萬(wàn)億大關(guān)，余額1.12萬(wàn)億元，同時(shí)保險業(yè)務(wù)的增長(cháng)質(zhì)量和效益得到提高。據統計快報顯示，去年保險全行業(yè)的利潤是近年來(lái)最高的。 保險改革的推進(jìn)。自2003年下半年以來(lái)中國財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國平安集團股份有限公司，相繼在國外上市。國際投資人的監督逐步轉化為上市公司的自覺(jué)行動(dòng)，三大保險集團業(yè)務(wù)量加起來(lái)占了中國保險市場(chǎng)的60％以上。改革迸發(fā)的活力正在成為推動(dòng)我國保險業(yè)健康、快速發(fā)展的強大動(dòng)力。第三結構調整初見(jiàn)成效，壽險產(chǎn)品的結構得到了改善，新業(yè)務(wù)增長(cháng)較快，銀行保險產(chǎn)品逐步轉型，風(fēng)險保障型產(chǎn)品發(fā)展加快，業(yè)務(wù)品質(zhì)得到提升。財產(chǎn)保險的市場(chǎng)各種度有較大幅度下降。前幾個(gè)比較大的公司在保費中占的比重比較大，現在已大幅度下降，即市場(chǎng)競爭更加充分了。保險公司資金用途、投資結構有所改善。因為在保險公司的投資結構里，以前銀行存款占的比重比較大，現在銀行存款占的比重下降，銀行刺激債和可轉換公司債券已成為保險業(yè)新的投資亮點(diǎn)。 促進(jìn)發(fā)展的政策措施有了新的突破。一是保險市場(chǎng)準入機制不斷完善，新的市場(chǎng)主體相繼產(chǎn)生。以前國內新成立一家保險公司是不太容易的，而且多年來(lái)新的中資保險公司基本沒(méi)有批，但2004年批準了一批新保險公司籌建，包括批準設立第一家農業(yè)保險公司，第一家建筑保險專(zhuān)業(yè)公司，第一家養老金保險公司，在保險公司的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)濟和組織形式創(chuàng )新方面取得了新的突破。去年有八家中資保險公司和四家外資保險公司進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)還增設了一批保險公司的分支機構促進(jìn)了市場(chǎng)的競爭。二是保險資金運用渠道不斷拓寬。除了保險法規定的銀行存款買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券以外，現在已容許保險公司買(mǎi)賣(mài)企業(yè)債券，證券投資基金、直接投資股票市場(chǎng)。容許保險公司自有外匯資金到境外運用，允許保險公司投資于銀行刺激債和可轉換公司債。允許保險公司向商業(yè)銀行辦理協(xié)議存款。保險資金運用渠道的拓寬為保險公司加強資產(chǎn)負債匹配管理，分散投資風(fēng)險和提高投資收益創(chuàng )造了條件。三是保險公司的融資渠道增加，容許保險公司發(fā)行刺激債，為解決保險業(yè)快速發(fā)展中的增資壓力，改善償付能力提供了新途徑。 風(fēng)險防范工作不斷加強。保監會(huì )一直把風(fēng)險防范作為基礎來(lái)抓，以資金運用為關(guān)鍵環(huán)節、以保險保障基金為屏障，努力構筑保險業(yè)風(fēng)險防范的途徑，去年年底已公布保險資金管理辦法。保險公司經(jīng)營(yíng)不善關(guān)閉破產(chǎn)，對于被保險人的救助就可以用保險法定基金來(lái)承擔。保險服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )的作用進(jìn)一步發(fā)揮。在經(jīng)濟補償方面一些重大的自然災害發(fā)生后，保險公司及時(shí)賠付，在妥善處理災害事故方面發(fā)揮了重要作用。比如說(shuō)去年11月21號的空難，人身意外傷害保險賠付了1300萬(wàn)元，飛機的機身?yè)p失賠付了2300萬(wàn)美元。同時(shí)越來(lái)越多的人和家庭、企業(yè)把商業(yè)保險作為養老、醫療保障和企業(yè)風(fēng)險管理的重要手段。在資金融通方面，保險公司持有的國債，去年年末是2651.7億元，金融債1156.8億元，企業(yè)債68.76億元。在銀行的協(xié)議存款3709.4億元。以多種方式支持國民經(jīng)濟建設，保險公司持有證券投資基金575億元，作為主要的機構投資者，在促進(jìn)資本市場(chǎng)穩定發(fā)展方面發(fā)揮的作用日益突出。保險公司持有的銀行刺激債，占銀行刺激債發(fā)行總量的30％以上，為銀行提高資本充足率，推動(dòng)商業(yè)銀行改革提供了有力的支持。在開(kāi)拓新的服務(wù)領(lǐng)域方面，針對各地頻繁發(fā)生的安全生產(chǎn)和公共責任事故，保險公司在一些省市開(kāi)展煤礦物主責任保險，醫療事故責任保險和火災、公路保險責任試點(diǎn)，保險公司還參與了八個(gè)省、市、41個(gè)縣新型農村醫療試點(diǎn)，參保人數達到了807萬(wàn)人，提高了新型農村的運營(yíng)效率。在黑龍江、吉林等九個(gè)省市保險公司開(kāi)展了農業(yè)保險試點(diǎn)，積極探索符合各地實(shí)際的農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)模式。在東北地區，企業(yè)年金改革試點(diǎn)過(guò)程中，保險公司也積極參與了方案設計和基金管理。 二、保險業(yè)對外開(kāi)放的狀況 2004年12月11號，保險業(yè)加入世貿的過(guò)渡期已結束，標志著(zhù)我國保險業(yè)進(jìn)入全面對外開(kāi)放的新時(shí)期。加入世貿組織以來(lái)，保險業(yè)對外開(kāi)放的進(jìn)程日益加快。對外開(kāi)放的廣度和深度不斷擴大。呈現出幾個(gè)特點(diǎn)，加入世貿以前中國市場(chǎng)有28家外資保險公司，目前外資保險公司已達到37家，另外還有3家正在籌建。二是開(kāi)放的質(zhì)量，財富雜志2003年公布的世界五百強企業(yè)共有46家保險公司，其中27家已在華設立外資機構。三是發(fā)展速度迅速。2004年外資保險公司業(yè)務(wù)增長(cháng)98億元，同比增長(cháng)45.7％，外資保險公司的保費收入占總保費的2.3％。但在對外開(kāi)放較早的上海、廣州等城市，外資保險公司的市場(chǎng)份額已分別達到了15.3％和8.2％。外資保險公司的進(jìn)入促進(jìn)了市場(chǎng)競爭，帶來(lái)了先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗。在穩健經(jīng)營(yíng)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)等分析起到了良好的示范作用。提高了保險業(yè)的整體發(fā)展水平。下一步保險業(yè)將繼續堅定不移地擴大對外開(kāi)放。一是信守加入世貿組織的各項承諾，不斷完善制度保障。二是積極引進(jìn)在健康險、責任險和農業(yè)險等方面有專(zhuān)長(cháng)的外資保險公司，鼓勵外資保險公司到中西部和東北地區設立營(yíng)業(yè)機構，帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)和相關(guān)地區保險市場(chǎng)的發(fā)展。三是對中外資保險公司實(shí)施統一監管，創(chuàng )造公平競爭的環(huán)境，促進(jìn)共同發(fā)展。四是加強國際交流與合作，擴大中國保險業(yè)的國際影響。 三、保險業(yè)面臨的新形勢 綜觀(guān)國內外經(jīng)濟形勢，我國保險業(yè)正處于難得的發(fā)展機遇期。經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，保險業(yè)基礎不斷加強，改革向縱深推進(jìn)，我國保險業(yè)正在轉型，主要表現在五方面。一是市場(chǎng)化程度提高，國有保險公司的成功改制標志著(zhù)以現代股份制為主要特征的混合所有制成為我國保險企業(yè)制度的主要形式。保險公司逐步成為真正的市場(chǎng)競爭主體。二是增長(cháng)方式出現了轉變，保險公司的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念發(fā)生深刻變化。從單純追求規模到注重速度與質(zhì)量、結構、效率的統一，注重自身素質(zhì)的提高。內涵價(jià)值的提升和企業(yè)長(cháng)遠的發(fā)展。三是保險的功能作用向縱深發(fā)展。隨著(zhù)保險功能不斷深化拓展使社會(huì )對保險的需求向更高層次發(fā)展。對政府來(lái)說(shuō)可以運用保險這一市場(chǎng)經(jīng)濟手段，輔助社會(huì )管理，降低管理成本提高管理效率。對企業(yè)來(lái)說(shuō)，保險作為風(fēng)險管理的有效手段，在提高其管理水平方面可以發(fā)揮重要作用。對個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)人們在醫療、保險、教育方面的保障更多地需要保險來(lái)解決。四是保險業(yè)的外部關(guān)聯(lián)性不斷增強。隨著(zhù)保險公司的上市和投資理財型保險市場(chǎng)的發(fā)展，保險市場(chǎng)對資本市場(chǎng)的依存度增加。保險公司日益成為資本市場(chǎng)重要的機構投資者，對資本市場(chǎng)的作用和影響越來(lái)越大。隨著(zhù)金融綜合經(jīng)營(yíng)的深化，銀行、證券和保險之間合作的范圍更加廣泛，并向更深層次發(fā)展。五是國際化程度不斷加深。越來(lái)越多的外資保險公司進(jìn)入我國保險市場(chǎng)，外資公司在我國保險市場(chǎng)扮演著(zhù)越來(lái)越重要的角色，在全球范圍內分散風(fēng)險，使國際再保險市場(chǎng)對我國保險產(chǎn)品和定價(jià)的影響力加大。隨著(zhù)保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場(chǎng)對我國保險市場(chǎng)的影響越來(lái)越大。加入世貿組織過(guò)渡期結束后，我國保險市場(chǎng)對外開(kāi)放進(jìn)一步擴大，將逐步融入國際保險市場(chǎng)，成為國際保險市場(chǎng)的重要組成部分。 不久前我們召開(kāi)了全國保險工作會(huì )議，確定了今年保險發(fā)展的目標。今年保險業(yè)將進(jìn)一步深化技術(shù)，重點(diǎn)是優(yōu)化股權結構，健全保險公司的法人治理結構，強化內控機制，保險業(yè)將繼續調整機構，實(shí)現保證性產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的協(xié)調發(fā)展，積極發(fā)展直接關(guān)系人們群眾生產(chǎn)、安全的責任保險，努力發(fā)展農業(yè)保險，推動(dòng)現有保險市場(chǎng)的發(fā)展。保險業(yè)將不斷夯實(shí)發(fā)展的基礎，包括制定保險業(yè)十一五規劃，啟動(dòng)修改保險法的程序。加強信息化建設工作，大力加強保險業(yè)的城域建設。我們深信在全面建設小康社會(huì )的進(jìn)程中，隨著(zhù)保險業(yè)的做大做強保險的服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)不斷擴大，保險的經(jīng)濟補償功能、資金融通功能、社會(huì )管理功能將進(jìn)一步充分發(fā)揮，使保險業(yè)為經(jīng)濟發(fā)展和構建和諧社會(huì )做出應有的貢獻。謝謝大家。 中國網(wǎng) 2005年1月18日 |
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