包括貨幣制度與貨幣體系兩個(gè)方面的內容。

首先，來(lái)看貨幣制度，圖中展示了貨幣制度及其構成要素：

貨幣制度及其構成要素

所謂貨幣制度指的是國家對貨幣的有關(guān)要素，對貨幣流通的組織和管理等進(jìn)行的一系列規定。在這些構成要素中主要包括幣材（指的是鑄幣材料）、貨幣單位（主要包括了單位名稱(chēng)金和單位的值）、流通中貨幣的種類(lèi)、支付能力、鑄造與發(fā)行，其中后三者對比記憶會(huì )更方便：主幣又稱(chēng)為本位幣，屬于足值貨幣，因此按照等價(jià)交換原則具備無(wú)限法償，所以其發(fā)行可以自由鑄造或者國家壟斷發(fā)行；輔幣具有不足值性，當數量過(guò)多了就違背了等價(jià)交換原則，因此具有有限法償，其發(fā)行只能由國家壟斷發(fā)行。

接著(zhù)再來(lái)看國家貨幣制度的演變：

國家貨幣制度的歷史演變

圖中很明顯地進(jìn)行了講解，這里就不做具體強調了。需要注意的是關(guān)于劣幣驅逐良幣的問(wèn)題，我們可以想象一山不容二虎。按照現代意義來(lái)看，足值貨幣可以認為良幣，不足值貨幣屬于劣幣，想現在的支付方式，肯定就是個(gè)數字符號，相信你懂得。

另外關(guān)于金匯兌本位制，實(shí)際就是雙掛鉤體系，進(jìn)一步想象到國際貨幣體系中的布雷頓森林體系。

國際貨幣體系的歷史演變

大家能夠明顯的看到布雷頓森林體系的具體內容和牙買(mǎi)加體系內容的對比，實(shí)際上就是一元化與多元化問(wèn)題。請大家對比思考一下。

3、信用與融資方式

繼續學(xué)習金融學(xué)知識：信用與融資方式

今天這部分視頻：視頻：信用與融資方式

對于信用一詞來(lái)說(shuō)，有兩個(gè)主要的范疇：道德范疇與經(jīng)濟范疇。我們一般所指的是經(jīng)濟范疇：也就是一種借貸行為。具體來(lái)說(shuō)就是以?xún)斶€本金和支付利息為條件的借貸行為。通過(guò)這個(gè)概念我們了解了信用的本身具有兩個(gè)主要特征：償還性與付息性。

什么是信用

說(shuō)起信用的本身主要考慮幾個(gè)主要的交易主體：圖中展示了這一點(diǎn)：

信用的主體

第一類(lèi)屬于盈余單位：主要是資金的供給者；第二類(lèi)屬于赤字單位：主要是資金的需求者；第三類(lèi)屬于信用中介：主要是商業(yè)銀行與非銀行金融機構（例如：證券公司）。這里大家發(fā)現如果信用中介是商業(yè)銀行，充當了債權債務(wù)雙重關(guān)系，盈余單位與赤字單位沒(méi)有直接的債權債務(wù)關(guān)系，因此這類(lèi)融資屬于間接融資；如果信用中介是證券公司，它僅僅是作為經(jīng)紀人，收取傭金，對于盈余單位與赤字單位之間存在著(zhù)直接的融資關(guān)系，屬于直接融資。

所以總結如下：直接融資中，資金供求雙方形成了直接債權債務(wù)關(guān)系，而間接融資中，資金供求雙方分別與金融機構形成了債權債務(wù)關(guān)系，而資金供求雙方之間并不存在債權債務(wù)關(guān)系。

最后聊一聊信用在現代市場(chǎng)經(jīng)濟運行中的作用

首先是積極作用：調劑貨幣資金余缺，實(shí)現資源優(yōu)化配置。同時(shí)，動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)。

其次是消極作用：過(guò)度的信用擴張，易導致信用風(fēng)險的出現并聚集，進(jìn)而威脅社會(huì )經(jīng)濟生活的正常運行。

現代信用的各種形式

金融學(xué)知識：現代信用的各種形式

說(shuō)起信用的各種形式，常見(jiàn)的信用形式包含：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、民間信用與國際信用等等，其中前四種信用形式是最常見(jiàn)的。這里給大家進(jìn)行一個(gè)比較。相信對你有用。

各種信用形式比較

我們分別按照信用形式、參與者、對象、融資方式、期限和作用等方面進(jìn)行區分。圖中很明顯。在這些信用形式中。商業(yè)信用是最基本的信用形式，主要是工商企業(yè)間上下游之間的流動(dòng)。銀行信用在這個(gè)基礎上克服了商業(yè)信用的局限性：主要涉及到期限、方向與規模等方面。其中方向上商業(yè)信用過(guò)于單一、規模較小，對此銀行信用在此基礎上推動(dòng)了商業(yè)信用的發(fā)展。

國家信用主要是為了彌補財政赤字，拉動(dòng)經(jīng)濟。消費信用從國家層面上：拉動(dòng)經(jīng)濟；企業(yè)層面：促進(jìn)商品更新?lián)Q代；個(gè)人層面：提高效用。但是過(guò)度的擴張容易引發(fā)風(fēng)險。

4、利息與利率

貨幣時(shí)間價(jià)值與利率

說(shuō)起利率，先從貨幣時(shí)間價(jià)值說(shuō)起。所謂貨幣時(shí)間價(jià)值是同等金額的貨幣其現在的價(jià)值要大于其未來(lái)的價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：今天的1元錢(qián)在一年之后要大于1元錢(qián)。二者之間的差值就是我們所說(shuō)的利息。

對于利息來(lái)說(shuō)，我們馬上想起收益這個(gè)問(wèn)題。所謂收益就是用本金乘以利率。任何有收益的事物通過(guò)收益與利率的對比倒算出該事物相當于多大的資本金額，這就是收益資本化。

我們用一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)：大家都知道一個(gè)著(zhù)名的科學(xué)家——富蘭克林。在他臨終前捐贈了1000美元，看著(zhù)不多。結果200年之后，這1000美元不斷增值，按照年化收益率6%去計算，最終變成了115125904美元，上億資金變成了富蘭克林獎學(xué)金。這就是復利的威力，大家非常明白，利滾利的作用。如果我們對比一下，用單利計算會(huì )是什么結果：圖中給大家比對的很好。

單利與復利

很明顯，差的太多了。在這個(gè)問(wèn)題中我們又得出了一個(gè)問(wèn)題：借貸期內形成的利息額與所貸資金額的比率就是利率。

利率系統

對于利率來(lái)說(shuō)，主要涵蓋兩個(gè)層面：其一是機會(huì )成本補償水平，也就是我們所說(shuō)的無(wú)風(fēng)險利率，簡(jiǎn)單一點(diǎn)就是旱澇保收，這是各種利率并存條件下其決定作用的利率。另外一個(gè)層面是風(fēng)險溢價(jià)：涵蓋了三個(gè)因素，這個(gè)內容相信大家財務(wù)管理應該學(xué)過(guò)。

最后說(shuō)一下利率種類(lèi)，三種常見(jiàn)的分類(lèi)，圖中給大家展示了。其中最重要的是名義利率與實(shí)際利率的關(guān)系。這里需要強調一點(diǎn)，一般來(lái)說(shuō)名義利率是掛牌利率，實(shí)際利率是剔除了通貨膨脹的影響。

存款創(chuàng )造問(wèn)題探討

金融學(xué)知識：存款創(chuàng )造問(wèn)題探討

探討的問(wèn)題是，商業(yè)銀行的存在創(chuàng )造問(wèn)題。

學(xué)過(guò)金融學(xué)的同學(xué)都明白，中央銀行提供基礎貨幣，商業(yè)銀行創(chuàng )造存款貨幣。

關(guān)于商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng )造必須滿(mǎn)足以下幾個(gè)條件：其一，各個(gè)銀行對于自己所吸收的存款只需保留一部分存款準備金；其二，社會(huì )必須對貸款有一定的需求，銀行清算體系的形成。

這里舉個(gè)例子，相信你就明白了。

我們來(lái)看圖：

存款貨幣的創(chuàng )造

這里假定法定存款準備金比率為20%，可放貸資金全部使用。

首先，客戶(hù)甲將10000元存入商業(yè)銀行A，此時(shí)，商業(yè)銀行計提2000元法定存款準備金，放貸8000元給乙；此時(shí)客戶(hù)乙歸還丙8000元；

其次，客戶(hù)丙將8000元存入商業(yè)銀行B，此時(shí)，商業(yè)銀行計提1600元法定存款準備金，放貸6400元給??；此時(shí)客戶(hù)丁歸還戊6400元；

再次，客戶(hù)戊將6400元存入商業(yè)銀行C，此時(shí)，商業(yè)銀行計提1280元法定存款準備金，放貸5120元給己；此時(shí)客戶(hù)庚歸還戊5120元；

接著(zhù)，客戶(hù)庚將5120元存入商業(yè)銀行D

按照這個(gè)規律繼續下去.......

很容易發(fā)現原始存款為10000元，其余的8000元、6400元、5120元......為派生存款。

最終存款總額=10000+8000+6400+5120......

容易發(fā)現此時(shí)的數列為首項a1=10000;公比q=0.8的等比數列；

根據等比數列極限公式發(fā)現：總額=10000/(1-0.8)=10000/0.2=原始存款/存款準備金比率

所以得出存款總額=原始存款/存款準備金比率

同時(shí)，派生存款=存款總額-原始存款

派生倍數=1/存款準備金比率。

5、金融機構與金融體系

學(xué)習的資源是金融機構與金融體系內容：

學(xué)習資源1：金融機構

學(xué)習資源2：金融體系構成

首先我們來(lái)看金融中介，又稱(chēng)為金融機構，就是從事金融活動(dòng)的組織。

圖中展示了金融機構與一般經(jīng)濟組織的共性和特性：

金融機構與一般經(jīng)濟組織的比較

首先從共性角度來(lái)看：都屬于企業(yè)。在圖中的右邊說(shuō)明的很清楚。

在圖中的下方展示了金融中介與一般經(jīng)濟組織的特殊比較：

其一：經(jīng)營(yíng)對象與內容特殊：前者是貨幣資本，后者是商品資本

其二：關(guān)系與原則特殊：前者是信用關(guān)系，后者是買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

其三：風(fēng)險與影響程度特殊：前者影響大；后者小

當然這樣說(shuō)的簡(jiǎn)單但是說(shuō)得記憶，詳細內容還是好好看看這張圖。

金融機構種類(lèi)

第二張圖展示了金融機構的種類(lèi)：分別從業(yè)務(wù)性質(zhì)功能、業(yè)務(wù)內容、地理范圍三個(gè)角度進(jìn)行展開(kāi)。這里需要重點(diǎn)說(shuō)明的是商業(yè)性金融機構：一經(jīng)營(yíng)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或者多種業(yè)務(wù)，盈利為目標，附帶企業(yè)的共性。

金融機構的功能

圖三展示了金融機構的功能，這里需要特別注意的是資金融通、信息不對稱(chēng)，如果你去深度研究，可以通過(guò)中國知網(wǎng)檢索一下關(guān)鍵詞，看看相關(guān)的文獻，說(shuō)不定能學(xué)習很多關(guān)于金融體系的構成的內容干貨。

6、外匯市場(chǎng)知識

外匯市場(chǎng)的基本知識：

主要結合外匯、匯率等問(wèn)題進(jìn)行深度講解：首先聊一下什么是外匯，匯率是什么。

外匯市場(chǎng)

說(shuō)起外匯：包括外國貨幣、外幣有價(jià)證券、外幣支付憑證等等，那么衡量?jì)蓢g貨幣的兌換比率，這就是匯率。

外匯、匯率與標價(jià)

相關(guān)知識提煉：

1.外匯→外國貨幣、外幣有價(jià)證券、外幣支付憑證、其他（例如:SDR）

2.匯率→兩國之間貨幣的兌換比率；

3.匯率的兩種標價(jià)方法：

直接標價(jià)法→單位外幣兌換若干單位本幣；

間接標價(jià)法→單位本幣兌換若干單位外國貨幣。

關(guān)于標價(jià)的具體內容，圖中很明顯的表示出來(lái)。

一般來(lái)說(shuō)：直接標價(jià)法：數值變大→外幣升水、本幣貼水；間接標價(jià)法：數值變大→外幣貼水、本幣升水。

說(shuō)起匯率問(wèn)題，大家會(huì )想到即期匯率、遠期匯率。之間的換算靠的就是升水和貼水，圖中分享了其中的問(wèn)題:

即期匯率與遠期匯率

總結一句話(huà)：前小后大用加法，前大后小用減法。

1、【利息】

銀行家的兒子問(wèn)爸爸：“爸爸，銀行里的錢(qián)都是客戶(hù)和儲戶(hù)的。那你是怎樣賺來(lái)房子、奔馳車(chē)和游艇的呢？”銀行家：“兒子，冰箱里有一塊肥肉，你把它拿來(lái)?！眱鹤幽脕?lái)了?！霸俜呕厝グ??！眱鹤訂?wèn)：“什么意思？”銀行家說(shuō)：“你看你的手指上是不是有油??？”

2、【投行】

有一個(gè)投行菜鳥(niǎo)問(wèn)：“什么是投行?”前輩拿了一些爛水果問(wèn)他：“你打算怎么把這些水果賣(mài)出去?”菜鳥(niǎo)想了半天說(shuō)：“我按照市場(chǎng)價(jià)打折處理掉?！边@位前輩搖頭，拿起一把水果刀，把爛水果去皮切塊，弄個(gè)漂亮的水果拼盤(pán)：“這樣，按照幾十倍的價(jià)格賣(mài)掉”。

3、【銷(xiāo)售】

男生對女生說(shuō)：我是最棒的，我保證讓你幸福，跟我好吧?！@是推銷(xiāo)。男生對女生說(shuō)：我老爹有3處房子，跟我好，以后都是你的?！@是促銷(xiāo)。男生根本不對女生表白，但女生被男生的氣質(zhì)和風(fēng)度所迷倒?！@是營(yíng)銷(xiāo)。女生不認識男生，但她的所有朋友都對那個(gè)男生夸贊不已?！@是品牌。

4、【停車(chē)】

一位富豪到華爾街銀行借了5000元貸款，借期為兩周，銀行貸款須有抵押，他用停在門(mén)口的勞斯萊斯做抵押。銀行職員將他的勞斯萊斯停在地下車(chē)庫里，然后借給富豪5000元。兩周后富豪來(lái)還錢(qián)，利息共15元，銀行職員發(fā)現富豪賬上有幾千萬(wàn)美元，問(wèn)為啥還要借錢(qián)。富豪說(shuō)：15元兩周的停車(chē)場(chǎng)，在華爾街是永遠找不到的。

5、【奢侈品】

經(jīng)濟學(xué)老師一日講到奢侈品，為了便于理解，說(shuō)道：“同學(xué)們知道什么是奢侈品么，假設你跟你的女朋友逛街，你女朋友盯著(zhù)一個(gè)東西超過(guò)30秒，你付錢(qián)買(mǎi)了下來(lái)，那么這個(gè)東西就是奢侈品?！蓖瑢W(xué)們都會(huì )心一笑。還沒(méi)完，“繼續逛，你的女朋友又盯著(zhù)一個(gè)東西超過(guò)30秒，同學(xué)們，那你的女朋友就是奢侈品??！

6、【長(cháng)線(xiàn)投資】

一位8歲的女孩拿著(zhù)三角錢(qián)來(lái)到瓜園買(mǎi)瓜，瓜農見(jiàn)她錢(qián)太少，便想糊弄小姑娘離開(kāi)，指著(zhù)一個(gè)未長(cháng)大的小瓜說(shuō)：“三角錢(qián)只能買(mǎi)到那個(gè)小瓜”，女孩答應了，興高采烈的把錢(qián)遞給瓜農，瓜農很驚訝：“這個(gè)瓜還沒(méi)熟，你要它怎么吃呢?”女孩：“交上錢(qián)這瓜就屬于我了，等瓜長(cháng)大熟了我再來(lái)取吧?！?/p>

7、【產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)】

課堂上，教授講授經(jīng)濟學(xué)：“何謂第一產(chǎn)業(yè)?喂牛，養羊。何謂第二產(chǎn)業(yè)?殺牛，宰羊。何謂第三產(chǎn)業(yè)?吃牛肉，喝羊湯?！庇袑W(xué)生問(wèn)：“那么，文化產(chǎn)業(yè)呢?”教授眼睛一亮：“問(wèn)得好!不愧是俺的好學(xué)生?！比缓蠡卮穑骸八^文化產(chǎn)業(yè)，就是吹牛皮，出羊相!”

8、【無(wú)利潤投資】

“請舉例說(shuō)明，什么叫無(wú)利潤投資?！苯?jīng)濟學(xué)教授提問(wèn)?！皫ё约旱拿妹贸鋈ネ??！币粋€(gè)男學(xué)生答道。

9、【博弈論】

如果四個(gè)男生都去追一個(gè)漂亮女生，那她一定會(huì )擺足架子，誰(shuí)也不搭理。這時(shí)男生再去追別的女孩，別人也不會(huì )接受，因為沒(méi)人愿當次品。但是，如果他們四個(gè)先追其她女生，那個(gè)漂亮女孩就會(huì )被孤立，這時(shí)再追她就簡(jiǎn)單多了?！獢祵W(xué)大師納什關(guān)于博弈論最簡(jiǎn)單表述。

10、【沒(méi)有免費的午餐】

這句話(huà)最早由經(jīng)濟學(xué)大師弗里德曼提出來(lái)。它的本義是即使你不用付錢(qián)吃飯，可你還是要付出代價(jià)的。因為你吃這頓飯的時(shí)間，可以用來(lái)做其他事情，比如談一筆100萬(wàn)的生意，你把時(shí)間用于吃這頓飯，就失去了這些本來(lái)能有的價(jià)值。這是機會(huì )成本的概念，以前你知道嗎?

11、【商業(yè)模式】

少婦報案：“我把錢(qián)放在胸衣內，在擁擠的地鐵內被一帥哥偷走了…”警察納悶：“這么敏感的地方你就沒(méi)覺(jué)察到？”少婦紅著(zhù)臉答：“誰(shuí)能想到他是摸錢(qián)呢？”評論：讓客戶(hù)的錢(qián)在愉快體驗中不知不覺(jué)地被摸走，是商業(yè)模式的最高境界。

12、【分享經(jīng)濟學(xué)】

如果你有6個(gè)蘋(píng)果，請不要都吃掉，因為這樣你只吃到一種蘋(píng)果味道。若把其中5個(gè)分給別人，你將獲得其他五個(gè)人的友情和好感，將來(lái)你會(huì )得到更多，當別人有了其它水果時(shí)，也會(huì )和你分享。人一定要學(xué)會(huì )用你擁有的東西去換取對你來(lái)說(shuō)更加重要和豐富的東西。放棄是一種智慧，分享是一種美德。

13、窮人稅

經(jīng)濟學(xué)上有個(gè)說(shuō)法叫“窮人稅”，最典型的是買(mǎi)彩票的人大多都是窮人（經(jīng)常買(mǎi)彩票的兄弟不要介意），這是他們承受能力和支付能力范圍以?xún)饶軌驅?shí)現財富劇增的少有機會(huì )，但中獎畢竟是小概率，長(cháng)期以往，細水長(cháng)流，出得多，進(jìn)得少，就權當繳稅了。

14、幸福公式

經(jīng)濟學(xué)中有個(gè)公式：幸福=效用：期望值。如果你男友發(fā)獎金，拿到1000塊，可你期望他給自己買(mǎi)10000塊的LV包，1000除以10000，幸福感只有0.1。但如果你的期望是讓男友請自己吃頓200塊的西餐，1000除以200，幸福感是5。要獲得愛(ài)情中的幸福，最好不要讓欲望影響你的生活。

15、快樂(lè )痛苦四原則

一次撿75元，和先撿50元后撿25元，選哪個(gè)？一次丟75元，和先丟50元再丟25元，選哪個(gè)？實(shí)驗證明，多數人選分開(kāi)撿￥75，一起丟￥75。這就是經(jīng)濟學(xué)的快樂(lè )痛苦四原則：①n個(gè)好消息要分開(kāi)發(fā)布；②n個(gè)壞消息要一起發(fā)布；③一個(gè)大的壞消息和一個(gè)小的好消息，分別公布；④一個(gè)大的好消息和一個(gè)小的壞消息，一起公布。

16、泡沫經(jīng)濟

當你決定上網(wǎng)聊天，這叫創(chuàng )業(yè)；上來(lái)一看MM真多，這叫市場(chǎng)潛力大；但GG也不少，這叫競爭激烈；你決定吸引美女眼球，這叫定位；你說(shuō)你又帥又有錢(qián)，這叫炒作；你問(wèn)“誰(shuí)想和我聊天”，這叫廣告；你又問(wèn)“有美女嗎”，這叫市場(chǎng)調查；有200人同時(shí)答“我是美女”，這叫泡沫經(jīng)濟。

17、擇偶觀(guān)

美國有位經(jīng)濟學(xué)家發(fā)表了篇論文，從交易學(xué)角度分析擇偶觀(guān)。假如把男人、女人分為ABCD四種優(yōu)秀程度，那現在的現狀就是，A男想找B女，B男想找C女，C男找D女，所以D男就剩了。反之，女人方面卻不同，即是，ABCD女都想找A男。最后結果是剩下A女和D男。經(jīng)濟學(xué)里有個(gè)案例：兩個(gè)人在森林里遇到一只熊，那么對手不會(huì )是熊！只要比另一個(gè)人快一步就能勝利。