看看8家銀行的10種還款方式,各有優(yōu)缺點(diǎn) 洋蔥MM 2006-05-11 18:04:35 發(fā)表于焦點(diǎn)上海房地產(chǎn)網(wǎng)-談房論市-達安春之聲花園論壇 1
各大銀行：
等額本息、等額本金日前國內各大銀行，采用較多的傳統浮動(dòng)利率房貸為“等額本息”和“等額本金”還款法兩種。
等額本息：購房者在貸款期內，每月以相等的金額償還本金和利息。
優(yōu)點(diǎn)：每月還款額相等，便于購房者安排資金支出。
缺點(diǎn)：還款開(kāi)始階段，先還的利息較多本金較少，總的算下來(lái)，利息總支出是所有還款方式中最高的。
等額本金：借款人將每月本金等額償還，然后根據剩余本金計算利息，還款額初期較多，隨每月遞減。
優(yōu)點(diǎn)：與等額本息相比，可以節省大量利息支出。
缺點(diǎn)：還款開(kāi)始階段月供比較高。
適合人群：等額本息適用于經(jīng)濟收平均的購房者；等額本金適用于經(jīng)濟能力較強的購房者。
2
光大銀行：
固定、浮動(dòng)利率互轉業(yè)務(wù)固定利率房貸與浮動(dòng)利率房貸轉換，使借款人可以更靈活地規避利率波動(dòng)風(fēng)險，從容安排安放家庭支出，降低借款成本，方便家庭理財。
優(yōu)點(diǎn)：規避利率上調風(fēng)險。同時(shí)，與同品種的招商銀行和建設銀行相比，光大銀行的優(yōu)惠利率已經(jīng)牌同業(yè)中的較低水平。
已申請浮動(dòng)利率的客戶(hù)轉換固定利率業(yè)務(wù)，銀行不收取任何費用。缺點(diǎn)：對于已輸固定利率房貸，且固定利率貸款續期在上年以上年以下的客戶(hù)，在繳納一定違約金的情況下，才能申請轉辦浮動(dòng)利率房貸。
適用人群：對利率未來(lái)預期看漲的客戶(hù)，可選擇固定利率房貸，來(lái)規避利率上漲帶來(lái)的風(fēng)險。
3
農業(yè)銀行：
接力房貨針對子女作為所購房屋的產(chǎn)權人，父母雙方或一方與其子女可作為共同借款人，接力還款。說(shuō)通俗點(diǎn)，就是父母還不了的，由子女接著(zhù)還。
優(yōu)點(diǎn)：可以將借款人年齡及貸款年限適當延長(cháng)，不受相關(guān)規定的限制。
缺點(diǎn)：父母和子女之間有可能
因房屋產(chǎn)權出現糾紛，或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問(wèn)題發(fā)生糾紛。
適用人群：作為子女的借款人預期未來(lái)收情況較好，但目前收偏低，按現行規定可貸金額較少，希望通過(guò)嗇父母作為共同借款人以增加貸款金額。
4
深圳發(fā)展銀行：
雙周供將還款方式從原來(lái)每月一次，變?yōu)槊績(jì)芍芤淮?，每次還款額基本為原來(lái)月供的一半。
優(yōu)點(diǎn)：比月供減少利息支出，并且
能縮短還款期限。
缺點(diǎn)：對月收入不寬?；蛘吖べY發(fā)放不定時(shí)的借款人來(lái)說(shuō)，可能會(huì )帶來(lái)一些信用風(fēng)險。
適用人群：每月收入可以分多次入賬，還款能力充足，或準備縮短還款期限的貸款人。
5
上海銀行：
寬限期還款寬限期還款方式是指個(gè)人住房貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時(shí)期內，貸款人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結束后，對貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金或等額酬金或等額本息方式還本付息。
優(yōu)點(diǎn)：可適當減輕購房者借款初期的還款壓力，保證原有生活計劃安排不受影響。
缺點(diǎn)：增加首年因未沖還本金而導致的
利息支出。
適用人群：用于買(mǎi)房集中用款帶來(lái)的資金緊張善的客戶(hù)群。
6
建設銀行：
個(gè)貸通為幫助客戶(hù)盤(pán)活個(gè)人資產(chǎn)，建行推出“房產(chǎn)一次抵押，貸款循環(huán)使用”的“個(gè)貸通”業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品面向建設銀行已有的個(gè)人貸款的客戶(hù)，只要設立一次個(gè)人房地產(chǎn)最高額抵押，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)即擁有相應授信額度，在授信期限內可享受隨需隨貸的一站式融資服務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：市民在按時(shí)還貸的同時(shí)，還購車(chē)、旅游、再購房、創(chuàng )業(yè)等多方面個(gè)人融資需求時(shí)，無(wú)需再次輸貸款需求時(shí)，無(wú)需再次辦理貸款審批，就可在最高授信額度范圍內多次循環(huán)使用。
缺點(diǎn)：
多次循環(huán)融資，但利率無(wú)明顯優(yōu)惠。
適用人群：貸款抵押物只有一件，但有多次貸款需要的客戶(hù)。
7
民生銀行：
移動(dòng)組合房貸允許客戶(hù)針對不同時(shí)期的家庭收情況和個(gè)人投資理財習慣，訂制個(gè)性化的還款方案。而且在還款期內，還款方式還可以隨時(shí)調整。
優(yōu)點(diǎn)：便于貸款人根據自己的收入預期，靈活調整自己的還款方式，有能力時(shí)多還，壓力大時(shí)少還。與等額本息方式相比，移動(dòng)組合房貨還可能節省一部分利息支出。
缺點(diǎn)：由于還款總期限是固定的，因此如果還款數額較低的月份較多，
后期還款壓力也就會(huì )越大。適用人群：適用收入不固定的消費者買(mǎi)房。
8
交通銀行：
二手房貸優(yōu)惠措施交行在“您貸款、您做主”的二手房貸款活動(dòng)中推出了多項住房按揭服務(wù)措施。
交行對個(gè)貸客戶(hù)最多可實(shí)行項費用的減免政策，其減免項目包括：一年內提前還款手續費、公證費、商業(yè)貸款保險費、評估費和擔保費等。
優(yōu)點(diǎn)：降低個(gè)人申請二手房貸款的相應費用。
缺點(diǎn)：減免政策還需按房屋、個(gè)人等實(shí)際情況而定。
適用人群：適用面廣，除高端資質(zhì)客戶(hù)適用外，普通客戶(hù)也能申請使用此業(yè)務(wù)，來(lái)減免二手房申請成本。
9
中國銀行：
直客式房貸“直客式”房貸又叫“超前按揭”，就是個(gè)人先找銀行貸款，然后再去買(mǎi)房，銀行直接貸款給買(mǎi)房者，不用經(jīng)過(guò)開(kāi)發(fā)商擔保，貸款的額度、占總房款比例、期限以及還款方式等，都可以根據購房者的需求決定。
優(yōu)點(diǎn)：買(mǎi)房時(shí)可以輸一次性付款，這樣房?jì)r(jià)通?？梢缘玫揭欢ǚ鹊膬?yōu)惠，另外由于避開(kāi)了開(kāi)發(fā)商和中介，“
直客式房貸”可以節省一筆中介費。
缺點(diǎn)：沒(méi)有開(kāi)發(fā)商擔保的借款人需要尋找專(zhuān)業(yè)的擔保公司因此會(huì )多付一筆擔保費。
適用人群：有穩定收入，有良好的授信紀錄，所購房屋一次性付款優(yōu)惠較多的借款人。
10
中國銀行：
貸活兩便房貸客戶(hù)只要將期月供扣款賬戶(hù)申請為“房貸理財賬戶(hù)”，如有閑錢(qián)存入該賬戶(hù)，存款余額超過(guò)一定金額以上的部分按一定比例被視作提前還貸，可達到養活貸款利息支出的目的。同時(shí)這一賬戶(hù)本身又具有活期賬戶(hù)的所有功能，客戶(hù)可隨時(shí)從賬戶(hù)中支取部分或全部存款用投資。
優(yōu)點(diǎn)：手中有些閑錢(qián)，既可以提前還貸養活利息支出，又可以隨時(shí)支配進(jìn)行其他投資獲益。
缺點(diǎn)：提前還款對金額有一定限制，
門(mén)檻定在10萬(wàn)元以上。
適用人群：想提前還款且有投資意向的客戶(hù)。
