規劃未來(lái)：留足兩金+投保兩險
【讀者來(lái)信】
理財師：
我今年28歲，幼教專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，目前和朋友一起投資加盟某品牌早教中心有半年，投資尚未全部收回，目前月收入5000元。早教中心特點(diǎn)是預收學(xué)費制，半年單科學(xué)費6000元左右。我先生今年30歲，在房產(chǎn)中介公司工作，收入不穩定，與房地產(chǎn)行情密切相關(guān)，預計今年收入10萬(wàn)元左右。雙方均無(wú)任何保險和住房公積金，家庭存款30萬(wàn)元，股票2萬(wàn)元被套，不敢再投資證券資產(chǎn)。目前居住的房子兩室一廳，市價(jià)約70萬(wàn)元，無(wú)房貸，與父母一起居住，父母的退休金可以滿(mǎn)足父母的生活。家庭月支出約3000元。計劃兩年內生育一個(gè)小孩，換一套3房居室，我現在較困惑，如何實(shí)現這些理財目標而又保持高質(zhì)量的生活水平？
南海市民李小姐
【理財師回復】
一、家庭財務(wù)分析
李小姐家庭正處于家庭形成期，且是進(jìn)取的事業(yè)心強的創(chuàng )業(yè)者家庭，特征是經(jīng)濟獨立，儲蓄積累較少、因李小姐剛剛開(kāi)始創(chuàng )業(yè)投資，有一定風(fēng)險，目前較不穩定；隨著(zhù)兩口之家到三口之家的轉變，家庭責任逐漸增大，面臨育兒、購車(chē)等方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì )逐步加大。李小姐是創(chuàng )業(yè)者，早教業(yè)前景良好，如創(chuàng )業(yè)成功，其收入將會(huì )呈現跳躍式增長(cháng)；張先生從事房地產(chǎn)中介行業(yè)，收入也有突發(fā)性增長(cháng)的可能，家庭理財大有可為。
二、理財建議
考慮到李小姐和張先生所從事的行業(yè)特色，有以下一些理財建議。
1.加強風(fēng)險管理，完善保險保障。保險是理財的基石，這是最基本的保障，對今后的退休養老和老年醫療具有重要意義；其次是補充商業(yè)保險，建議投保低保費高保障定期壽險和重疾險；同時(shí)建議李小姐通過(guò)團體險的形式為單位員工和家屬以最優(yōu)惠的保費完善意外險、壽險、醫療險等保險，有效抵御家庭和企業(yè)的風(fēng)險。
2.留足流動(dòng)資金。（1）建立家庭應急備用金。建議以銀行存款形式預留2萬(wàn)元作為家庭生活備用金，以妨不時(shí)之需。（2）建立生育基金。將目前3萬(wàn)元存款部分存入一年期定期存款，部分投入超短債基金，在保持流動(dòng)性的同時(shí)獲得高于銀行活期存款的收益。
3.換房計劃。張先生本身從事的行業(yè)，使他對房產(chǎn)價(jià)格走勢和信息有獨到優(yōu)勢，建議留意走勢，及時(shí)出手，利用現有資金和目前房產(chǎn)，實(shí)現換三房計劃或在同一小區/臨近小區再購置一套兩居室房，滿(mǎn)足家庭房產(chǎn)需求。
4.充分利用自身行業(yè)特點(diǎn)和專(zhuān)長(cháng)，進(jìn)行有效投資，提高資產(chǎn)收益率。早教中心是一個(gè)很有前景的機構，建議在抓好教育質(zhì)量的同時(shí)，加強宣傳，早日收獲投資回報。閑置資金可投資于與使用期限相匹配的穩健型理財產(chǎn)品，通?？色@得高于銀行活期存款3~4倍的收益。張先生的房產(chǎn)中介行業(yè)大有可為。
5.加強理財知識學(xué)習，適當進(jìn)行金融資產(chǎn)投資，及早為長(cháng)遠的子女教育和養老規劃儲備資金。適宜逢低吸納投資價(jià)值大的封閉式基金、績(jì)優(yōu)股票、定投優(yōu)質(zhì)開(kāi)放式基金，同時(shí)宜逢低吸納黃金，逢高賣(mài)出，來(lái)儲備教育和養老金，未雨綢繆。
理財規劃師 陳華
聯(lián)系客服
