基金定投的常識 0點(diǎn)
一、基金定投定義
“基金定期定額投資”是指在一定的投資期間內，投資人在固定時(shí)間、以固定金額定期申購基金，形式上類(lèi)似于銀行零存整取的一種基金理財方式。我行接受投資人的基金定投申請后，根據投資人指定的日期從投資人簽約的資金賬戶(hù)內自動(dòng)扣劃約定的款項用以申購相應基金。
二、基金定投的優(yōu)勢
1、積少成多，復利增值。每月運用生活必要支出外的閑置資金來(lái)投資，既能強迫儲蓄又不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)購房、子女教育、養老等大額資金的需求，同時(shí)享受復利效應帶來(lái)的資產(chǎn)增值，獲得可觀(guān)的長(cháng)期投資回報。
2、長(cháng)期投資，平抑風(fēng)險。定期買(mǎi)入固定金額的基金，在基金凈值高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額就少，而在基金凈值低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額就多，避免高位建倉，同時(shí)也不必再為入市的時(shí)機而苦惱，又可以利用分批投資的原理最大限度地分散風(fēng)險。
3、專(zhuān)家投資，輕松理財。投資者通過(guò)定期定額投資將資金交給基金公司打理，通過(guò)基金公司專(zhuān)業(yè)化的投資管理和運作，投資者可更好的分享中國經(jīng)濟的增長(cháng)，實(shí)現資產(chǎn)的保值增值。
4、自動(dòng)扣款，省心省力。在郵政儲蓄銀行簽訂基金定投協(xié)議后，系統將根據您申請的定投金額、投資期限自動(dòng)從資金賬戶(hù)中扣除相應金額購買(mǎi)約定基金，省去每次舟車(chē)勞頓和排隊的辛苦，更可免除每天看盤(pán)擇時(shí)買(mǎi)賣(mài)的痛苦，輕松又有效率。
三、基金定投的原則
1、設定理財目標。定投這種“平均成本法”的投資方式適合達成購房置業(yè)、子女教育、退休養老這些長(cháng)期理財目標。
2、選擇合適的基金定投品種或組合?；鸲ㄍ侗旧硎且环N投資方式，隨著(zhù)基金定投品種的不同，風(fēng)險收益也不盡相同。一般而言，基金從風(fēng)險和收益高到低依次分為股票型、混合型、債券型、貨幣型，基金定投可投資一個(gè)品種或多個(gè)品種的組合。在進(jìn)行基金定投時(shí)，客戶(hù)應根據自己的投資目標、投資期限和風(fēng)險承受力，來(lái)確定適合自己的基金定投品種或組合。
3、量力而行。定投之前最好先分析一下自己每月的收支狀況，計算出固定能省下來(lái)的閑置資金，再確定扣款額度。同時(shí)也要依據財務(wù)能力彈性調整投資金額。在收入提高時(shí)，適時(shí)提高每月扣款額度也是一個(gè)縮短投資期間、提高投資效率的方式，即可早日達到投資目標。
4、盡早開(kāi)始。投資的路上，晚一步出發(fā)，可能就要花很長(cháng)時(shí)間去追。
5、要持之以恒。長(cháng)期投資是基金定投積累財富最重要的原則，只有堅持長(cháng)期投資才能充分發(fā)揮基金定投攤平成本和復利增值的效果。
6、善用部分解約，適時(shí)轉換基金。開(kāi)始基金定投后，若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場(chǎng)趨勢改變，可轉換到另一輪上升趨勢的市場(chǎng)中，繼續進(jìn)行定期定額投資。
四、基金定投的誤區
誤區一：基金定投收益小?；鸲ㄍ兜谋举|(zhì)就是體現在"長(cháng)期投資攤平成本、積少成多復利增值"的功能上，是在分享中國經(jīng)濟的增長(cháng)，而不是短期牟取暴利。假設每月定投500元，按照年收益率8.26%(1990-2008年上證指數的復合年均收益率約為8.26%)，25年后15萬(wàn)的本金可達到約47.26萬(wàn)元，資產(chǎn)增長(cháng)率超過(guò)200%(不考慮其它因素的影響)。
誤區二：因恐慌而暫停，因上漲而贖回?；鸲ㄍ妒强块L(cháng)期攤平成本來(lái)回避短期風(fēng)險的，更多的時(shí)候，要以一顆平常心來(lái)長(cháng)期投資。不要因恐慌而停止基金定投，也不要因擔心市場(chǎng)反轉而選擇中途贖回。
誤區三：定投之后可以不聞不問(wèn)。雖然基金定投強調的是長(cháng)期投資，但不能簡(jiǎn)單地將長(cháng)期投資理解為不聞不問(wèn)，甩手不管。試想一下，市場(chǎng)上風(fēng)云突變，再好的基金也會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)的變化而變化。因此，投資者投資基金后要定期關(guān)注基金的成長(cháng)和變化。
誤區四：基金定投肯定不會(huì )賠錢(qián)。有人稱(chēng)定投是"基金投資里的零存整取，但是收益比銀行存款高"，這種說(shuō)法是不科學(xué)的?；鸲ㄍ妒且环N投資行為，其收益與市場(chǎng)環(huán)境變化和選擇的基金密切相關(guān)。一般從長(cháng)期來(lái)看，收益會(huì )高于銀行存款利息，但在特定階段也存在虧損的風(fēng)險。
