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首席財務(wù)官》
CFO.ICXO.COM ( 日期：2006-03-31 09:15)
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隨著(zhù)國家一系列財經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財市場(chǎng)開(kāi)辟了更為廣闊的發(fā)展空間，明年個(gè)人投資理財可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來(lái)主要在八個(gè)方面：
炒金：正在步入黃金時(shí)期
自從中國銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對個(gè)人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價(jià)格持續上漲?？梢灶A見(jiàn)，隨著(zhù)國內黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(cháng)潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內黃金飾品的標價(jià)方式將逐漸由價(jià)費合一改為價(jià)費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財的黃金時(shí)期。
基金：無(wú)限風(fēng)光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)鴥葌€(gè)人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。據有關(guān)資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。據調查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
炒股：機會(huì )與風(fēng)險并存
有專(zhuān)家分析，2005年國內股票市場(chǎng)資金供給量有可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂(lè )觀(guān)，這對于資金推動(dòng)型的中國股市無(wú)疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會(huì )對上市公司的業(yè)績(jì)計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來(lái)贏(yíng)利的機會(huì )。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機會(huì )與風(fēng)險是并存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態(tài)度，看準時(shí)機再進(jìn)行投資。
國債：投資選擇空間越來(lái)越大
專(zhuān)家預計，2005年將是國債市場(chǎng)的創(chuàng )新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國債的這一系列創(chuàng )新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄：老歌能否唱出新調
多年來(lái)，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀(guān)念之中。一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專(zhuān)家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區間進(jìn)一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點(diǎn)。
債券：再度火爆正成定局
近年來(lái)，債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會(huì )將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
外匯：投資獲利機會(huì )大增
近年來(lái)美元匯率的持續下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會(huì )繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專(zhuān)家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會(huì )更大，機會(huì )也會(huì )更多。
保險：收益類(lèi)險種將成投資熱點(diǎn)
與多年來(lái)不溫不火的保險市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類(lèi)險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏(yíng)。因此，購買(mǎi)收益類(lèi)險種有望成為明年個(gè)人的一個(gè)新的投資理財熱點(diǎn)。
對個(gè)人理財提出十大忠告：
①在建立個(gè)人資產(chǎn)的階段，應當選擇一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險的簡(jiǎn)單的投資機構，最好是采取儲蓄的方式。
②購買(mǎi)住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應當深思熟慮。在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)的行動(dòng)之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。
③像建立身體健康表一樣建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規的變化。
(4)使你的個(gè)人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個(gè)人資產(chǎn)的過(guò)程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。
⑤使你的資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應當根據其確定的目的來(lái)增值。投資期限上的錯誤會(huì )帶來(lái)經(jīng)濟上的損失。比方說(shuō)，如果你在投資或存款未到期時(shí)提前取出資金，那你肯定會(huì )有所損失。
⑥使你的資產(chǎn)活起來(lái)。如果你為你的資產(chǎn)選擇的是中長(cháng)期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達到這種目的。
⑦一般來(lái)說(shuō)，你應當關(guān)心稅制的執行和它的變化情況，這是管理好你的資產(chǎn)的一方面。
⑧如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。
⑨不要忘了為你的退休做好準備。隨著(zhù)人的壽命的延長(cháng)、就業(yè)危機等情況的出現，退休前你最好用其他一些投資方式來(lái)彌補社會(huì )保障措施的不足。
⑩最后，也是最重要的一條，就是要保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。對于子女或其他遺產(chǎn)繼承者，要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉讓問(wèn)題。這方面的問(wèn)題如果應付得好，將有利于維護家庭的和睦，并能享受很多的稅收便利。
