國內根據保險業(yè)務(wù)類(lèi)別一共有4種牌照：人壽保險、健康險、養老險和財產(chǎn)險。其中前3種牌照在目前情況下大部分經(jīng)營(yíng)范圍實(shí)際是重疊的，所以可以認為是同一種，即人身險牌照。也就是我們常說(shuō)的保險公司只分為兩種：壽險（說(shuō)人身險、人壽保險也是一個(gè)意思）公司和財險公司。
精算實(shí)際也對應分為壽險精算和財險精算。保監會(huì )也分別有人身險監管處和財產(chǎn)險監管處監管這兩種市場(chǎng)。
以大家熟知的“中國平安”為例，“中國平安”旗下有非常多的業(yè)務(wù)，其中由“平安保險”負責集團的保險業(yè)務(wù)，而平安保險實(shí)際再分為：平安人壽、平安健康險、平安養老和平安財險四家保險子公司負責。這四家公司各持有一塊牌照，也就是中國平安一共有持有4塊牌照經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)。每家子公司都需單獨接受償付能力監管，集團還有總的償付能力監管。
如果你買(mǎi)了平安的車(chē)險，那一定是“平安財險”給你發(fā)的保單，因為它持有財產(chǎn)險牌照，你保險合同上敲的合同章肯定是“中國平安財產(chǎn)險股份有限公司”的；如果你買(mǎi)了平安的重疾險保單，那一定是“平安人壽”（“平安健康”和“平安養老”主要是團險業(yè)務(wù)，為方便討論這里暫時(shí)忽略它倆，后面會(huì )說(shuō)什么是團險業(yè)務(wù)）給你發(fā)的保單，因為它持有人身險牌照，你保險合同敲的合同章肯定是“中國平安人壽保險股份有限公司”。
所以你買(mǎi)了車(chē)險要理賠，冤有頭債有主，肯定是找“平安財險”索賠，即使你找“平安人壽”，雖然他們都是“中國平安”旗下的，但肯定是不會(huì )理你的。
但是財產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)范圍有一個(gè)特例，就是允許經(jīng)營(yíng)短期（即保險期間為一年期及以下）人身險業(yè)務(wù)，這是和人壽保險公司經(jīng)營(yíng)范圍重疊的，但一般來(lái)說(shuō)財險公司因為管理因素很少會(huì )把這種短期人身險業(yè)務(wù)作為自己的業(yè)務(wù)主力，所以大家購買(mǎi)人身險還是會(huì )去壽險公司。
當然絕大多數保險公司只有一塊保險業(yè)務(wù)牌照，要么經(jīng)營(yíng)人身險，要么經(jīng)營(yíng)財產(chǎn)險。
我還特別提到了保險公司需要“接受償付能力監管”，這是因為受益于目前什么都要互聯(lián)網(wǎng)一把，網(wǎng)上現在出現很多所謂的互助保險、眾籌保險、抱團保險等等，打的都是更便宜跟方便的保險的口號。
然而，網(wǎng)上互助保險很多都是冒名相互保險，這些組織全部都不接受償付能力監督，差不多是野雞P2P之于銀行的區別。他們不接受償付能力督導意味著(zhù)如果你上錯了類(lèi)似e租寶這類(lèi)型的坑，或者到最后發(fā)生理賠他們沒(méi)錢(qián)賠給你，我上面和你們說(shuō)的償付能力監管、保險保障基金還有那些精算師們都不能在你被坑的時(shí)候幫你一把。你只能找個(gè)地方拉橫幅申冤去了。需要注意保監會(huì )是允許設立相互保險的，截至2016年10月，保監會(huì )也只是批籌了三家相互保險，包括馬云的信美相互，但是這些相互保險是必須接受償付能力監管的！
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